Proposition visant à augmenter les sanctions pour la fourniture de services de portefeuille électronique

L’une des violations concernant les comptes de paiement pour lesquelles la Banque d’État a proposé d’augmenter le niveau de pénalité est la violation des réglementations sur les intermédiaires de paiement (fournissant des services de portefeuille électronique).

Le marché des portefeuilles électroniques au Vietnam a connu une croissance rapide. Selon FiinGroup, société spécialisée dans la fourniture de services intégrés de données financières, le nombre et la valeur des transactions via les portefeuilles électroniques ont enregistré une croissance continue à deux chiffres sur la période 2018-2023, avec des taux de croissance annuels respectifs de 80,4 % et 83,5 %.

La forte croissance du marché est l’une des raisons pour lesquelles l’agence de gestion doit modifier les réglementations de gestion concernées.

Français En conséquence, dans le projet de décret sur les sanctions administratives pour les violations dans les secteurs monétaire et bancaire qui est en consultation (modifiant et complétant le décret n° 88/2019/ND-CP), la Banque d'État a proposé une amende de 100 à 120 millions de VND pour l'acte d'ouverture ou de maintien de portefeuilles électroniques anonymes ou usurpés ; l'achat, la vente, la location, le leasing, l'emprunt, le prêt de portefeuilles électroniques ; le vol, la collusion pour voler, l'achat, la vente d'informations de portefeuilles électroniques à partir de 10 portefeuilles électroniques ou plus ;

Des amendes de 50 à 100 millions de VND seront imposées pour l'ouverture ou la maintenance de portefeuilles électroniques anonymes ou usurpés ; l'achat, la vente, la location, le crédit-bail, l'emprunt, le prêt de portefeuilles électroniques ; le vol, la collusion pour voler, l'achat ou la vente d'informations de portefeuille électronique de 1 à moins de 10 portefeuilles électroniques.

Proposition visant à augmenter les sanctions pour la fourniture de services de portefeuille électronique

Applications de services de portefeuille électronique. Photo d'illustration

De plus, les infractions liées aux opérations de cartes bancaires sont également passibles de sanctions plus lourdes. Par exemple, une amende de 100 à 150 millions de VND est prévue pour l'achat, la vente, la location, le leasing, l'emprunt, le prêt de comptes de paiement (comptes bancaires) ou l'achat et la vente d'informations de comptes de paiement (d'un à moins de dix comptes) non passible de poursuites pénales.

Des amendes de 150 à 200 millions de VND seront imposées pour l'ouverture de comptes de paiement pour les clients, permettant aux clients d'utiliser des comptes de paiement en violation de la loi dans le cadre de la fourniture de services de paiement ; des amendes de 60 à 80 millions de VND seront imposées pour la location, le crédit-bail, l'achat, la vente ou l'ouverture de cartes bancaires (à l'exception des cartes prépayées anonymes) en quantités de 1 à moins de 10 cartes.

Les données de la Banque d'État du Vietnam indiquent qu'au 30 juin 2024, le pays comptait 50 intermédiaires de paiement agréés, dont 48 fournisseurs de portefeuilles électroniques. Le nombre total de portefeuilles activés s'élève à 58 millions, dont plus de 34 millions actifs, soit environ 59 % du total.

Concernant les paiements scripturaux, début 2025, le nombre de comptes de paiement personnels au Vietnam dépassait les 200 millions. Dans de nombreuses banques commerciales, plus de 90 % des transactions financières étaient réalisées via des canaux numériques, avec une croissance des transactions via Internet, les appareils mobiles et les codes QR atteignant respectivement 35 %, 33 % et 66 % par rapport à la même période en 2024.

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