Renforcer le « coussin de sécurité » des banques.

SGGP 19 juin 2023 08:10

Bien que la situation financière des banques commerciales se soit améliorée, leur ratio de solvabilité demeure relativement faible. C’est pourquoi, en 2023, ces banques ont intensifié leurs efforts pour accroître leurs fonds propres réglementaires, afin de renforcer leur résilience.

SHB vient de vendre SHB Finance à un investisseur étranger (transaction chez SHB Finance). Photo : MINH HUY

Augmentations rapides du capital

Selon les fournisseurs de données financières, le ratio de solvabilité (CAR) des banques commerciales vietnamiennes est relativement faible par rapport à la région : seulement 9,04 % (banques commerciales publiques incluses : Agribank, Vietcombank, VietinBank et BIDV) et 12,29 % (banques commerciales privées). Parallèlement, dans de nombreux pays de la région, comme l’Indonésie, les Philippines, Singapour et la Thaïlande, le CAR moyen se situe entre 17 % et 22 %. Bien que ce ratio soit plus faible que celui des banques commerciales privées, les banques commerciales publiques représentent plus de 50 % du marché du crédit vietnamien. C’est pourquoi la Banque d’État du Vietnam (SBV) a récemment approuvé une augmentation du capital social de Vietcombank, le faisant passer de 47 325 milliards de VND à 55 891 milliards de VND par émission d’actions. Il est prévu qu'après cette émission réussie, Vietcombank devienne la deuxième banque du système en termes de capital social, après la banque commerciale privée par actions VPBank.

De même, il est prévu qu'à la fin juin 2023, l'Assemblée nationale approuve également un plan d'augmentation de capital pour Agribank de 17 100 milliards de VND pour la période 2023-2024, portant le total à environ 51 430 milliards de VND. En conséquence, Agribank recevra cette année un capital supplémentaire d'environ 6 750 milliards de VND, le solde devant être versé l'année prochaine. L'assemblée générale des actionnaires de VietinBank a également approuvé un plan visant à augmenter son capital social cette année, le faisant passer de 12 330 milliards de VND à environ 66 000 milliards de VND ; BIDV prévoit également d'augmenter son capital social à plus de 61 557 milliards de VND cette année par le biais de deux émissions d'actions…

Par ailleurs, la Banque d'État du Vietnam (SBV) a également autorisé les banques commerciales privées à augmenter leur capital social par divers moyens. Plus précisément, TPBank a été autorisée à augmenter son capital social d'un montant maximal de près de 6 199 milliards de VND par l'émission d'actions, portant ainsi son capital social à 22 000 milliards de VND. ABBank a également procédé à une émission d'actions pour distribuer des dividendes à ses actionnaires, portant son capital social à plus de 10 350 milliards de VND ; ACB a également augmenté son capital social de 33 774 milliards de VND à 38 840 milliards de VND par l'émission d'actions pour le versement des dividendes de 2022 ; HDBank a été autorisée par la SBV à verser des dividendes en actions à un taux de 15 % et à porter son capital social à plus de 29 200 milliards de VND, contre 25 303 milliards de VND auparavant.

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Outre les banques mentionnées précédemment, près de 20 autres banques commerciales prévoient d'augmenter leur capital social cette année, la plupart distribuant des dividendes sous forme d'actions. Si ces opérations d'augmentation de capital sont menées à bien, le capital social du système bancaire augmentera d'environ 163 000 milliards de VND d'ici la fin de l'année, soit une hausse de 26,7 %.

Concernant l'augmentation de capital, la direction d'Agribank a déclaré que ce capital supplémentaire renforcera non seulement sa capacité financière et permettra à la banque de développer ses activités et de consolider son rôle de chef de file dans le financement du secteur agricole, mais contribuera également à améliorer sa notation de crédit et à accroître sa plus-value lors de sa transformation en société par actions. « L'augmentation de capital d'Agribank cette année est essentielle pour atteindre l'objectif de croissance du crédit de 7,5 % fixé par la Banque d'État du Vietnam en début d'année. »

« Autrement, la croissance du crédit d'Agribank n'augmenterait que de 3,5 % », a indiqué le représentant de la banque. M. Pham Quang Dung, président du conseil d'administration de Vietcombank, a également déclaré que l'augmentation du capital social permettrait à Vietcombank de développer ses activités, de répondre aux besoins de capitaux de l'économie et d'investir dans des projets de transformation afin d'améliorer sa gestion et ses capacités opérationnelles.

Profitez des investissements étrangers.

En réalité, au fil des ans, toutes les banques commerciales ont annoncé des plans d'augmentation de capital, mais certaines ne les ont que partiellement menés à bien. Rien qu'en 2022, 27 banques commerciales avaient prévu des augmentations de capital, mais seulement 15 y sont parvenues. Par conséquent, au lieu de s'appuyer uniquement sur des ressources nationales, les banques commerciales s'efforcent également d'attirer des capitaux étrangers pour accroître leurs fonds propres. Concrètement, en avril dernier, VPBank a reçu un dépôt de 3 590 milliards de VND suite à la vente de 15 % de son capital à SMBC Bank (Japon), et il est prévu qu'une fois les formalités accomplies, aux alentours de juillet 2023, VPBank recevra 32 310 milliards de VND supplémentaires.

Selon la direction de VPBank, grâce aux quelque 36 000 milliards de VND levés lors de l’émission d’actions, la banque renforcera ses fonds propres, ce qui lui permettra d’élargir son champ d’activité et de répondre aux divers besoins de sa clientèle, particuliers et entreprises, y compris les clients investisseurs étrangers.

SHB vient de finaliser le transfert de 100 % de son capital social dans SHBFinance à Krungsri Bank (Thaïlande) et devrait recevoir environ 1 800 milliards de VND. SHB a indiqué que cet accord générera un important excédent de capital pour ses actionnaires et renforcera sa capacité et sa position financières. Par ailleurs, Vietcombank prévoit un placement privé de 307,6 millions d'actions auprès d'investisseurs financiers étrangers ; BIDV prévoit également un placement privé de 455,3 millions d'actions…

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Un tampon plus épais subira moins de pertes.

La hausse des créances douteuses représente un risque systémique potentiel. De plus, le ratio de fonds propres de nombreuses banques commerciales est non seulement faible, mais son amélioration est également lente par rapport à la moyenne régionale. Les banques devront relever le défi de la qualité des actifs dans les prochains mois, sous la pression considérable de l'augmentation des créances douteuses et des provisions. Par conséquent, le renforcement de leurs fonds propres leur permettra de minimiser les pertes en cas de survenance de risques.

Source: https://www.sggp.org.vn/gia-co-bo-dem-cho-ngan-hang-post694229.html