« Réduire le taux de participation des actionnaires est difficile pour éviter des cas comme celui de SCB. »

Selon les délégués de l'Assemblée nationale , la réduction du taux de participation dans les banques ne suffit pas à empêcher la récurrence d'incidents comme celui de SCB, tout en entravant les flux de capitaux étrangers vers les banques nationales.

L'après-midi du 15 janvier, l'Assemblée nationale a examiné le projet de loi relatif aux établissements de crédit (modifié). Le règlement visant à réduire la participation des personnes physiques et morales dans les banques afin de limiter les participations croisées, la domination et la manipulation des banques a suscité de nombreuses observations de la part des députés.

Selon le projet de loi révisé, le taux de participation des actionnaires individuels devrait rester inchangé, soit 5 %. La limite pour les actionnaires institutionnels (y compris les actions qu'ils détiennent indirectement) est abaissée de 15 % à 10 % ; celle pour les actionnaires et les personnes liées est abaissée de 20 % à 15 %.

Mme Doan Thi Le An, directrice adjointe du Département de la Culture, des Sports et du Tourisme de la province de Cao Bang, a indiqué que l'ajustement du ratio de participation tel que décrit ci-dessus n'avait que peu d'impact sur la limitation des participations croisées. « Il ne s'agit que d'un contrôle administratif. Le contrôle du ratio de participation est moins important que la supervision de l'application des réglementations. De plus, cela risque de créer des obstacles supplémentaires à l'afflux de capitaux étrangers vers les banques locales », a-t-elle déclaré.

En revanche, selon le directeur adjoint du Département de la Culture, des Sports et du Tourisme de la province de Cao Bang, il est difficile pour les propriétaires de banques de monopoliser les activités de prêt des établissements de crédit s'ils détiennent entre 15 et 20 % du capital. De fait, des infractions récentes montrent également que le taux de participation réel du « propriétaire » de la banque peut être bien supérieur aux limites réglementaires, via des filiales, des sociétés affiliées ou d'autres personnes physiques.

« Il est nécessaire d’adapter la loi à la réalité, mais le contrôle de la répartition du capital dans les banques ne suffit pas à empêcher la répétition d’incidents comme celui de SCB. Les participations croisées et les manipulations bancaires étant très complexes, l’examen des documents révèle que de nombreux actionnaires détiennent une part inférieure au ratio autorisé tout en exerçant un pouvoir de contrôle », a ajouté Mme An.

SCB est une banque placée sous contrôle spécial depuis octobre 2022, après que de nombreuses succursales et agences de transactions ont constaté une situation où des personnes venaient retirer de l'argent en masse sous l'influence d'informations selon lesquelles Mme Truong My Lan monopolisait cette banque.

Mme Doan Thi Le An, directrice adjointe du Département de la culture, des sports et du tourisme de la province de Cao Bang. Photo : Centre de presse de l'Assemblée nationale — Mme Doan Thi Le An, directrice adjointe du Département de la culture, des sports et du tourisme de la province de Cao Bang. Photo : *Centre de presse de l'Assemblée nationale*

M. Vo Manh Son, président de la Fédération du travail de la province de Thanh Hoa, a également déclaré que les taux de participation des particuliers, des organisations et des personnes physiques et morales liées dans les banques, conformément à la réglementation en vigueur, sont respectivement de 5 % et 15 %, ce qui est faible par rapport à de nombreux pays.

« Le taux de participation directe des actionnaires n'est pas la cause de l'insécurité du système. Réduire ce taux n'est pas une solution appropriée à l'heure actuelle », a-t-il déclaré.

Le président de la Fédération du travail de la province de Thanh Hoa a analysé que le taux de participation des actionnaires est trop faible, ce qui explique leur désengagement du secteur bancaire. « Les actionnaires majoritaires n'investissent pas seulement de l'argent, ils apportent également leur expertise technologique et managériale afin de soutenir plus efficacement les activités bancaires dans lesquelles ils investissent », a-t-il déclaré, ajoutant que le taux de participation actuel devrait être maintenu.

Dans le même temps, il a également proposé d'ajouter des réglementations plus strictes sur les conditions d'octroi de crédit aux banques concernant les actionnaires détenant des actions et de ne pas les appliquer rétroactivement aux cas de propriété antérieurs à la date d'entrée en vigueur de cette loi.

Outre le resserrement du ratio de propriété avec une « efficacité assez ambiguë », Mme Doan Thi Le An a proposé d'envisager des réglementations plus strictes sur les procédures d'octroi de crédit aux actionnaires et aux parties liées ; d'ajouter des réglementations sur le contrôle croisé pour clarifier la structure de propriété, les véritables propriétaires et la responsabilité des parties.

M. Luong Van Hung, juge en chef adjoint du tribunal populaire de la province de Quang Ngai, a acquiescé, affirmant que la réduction du ratio de participation affecterait indirectement les actionnaires existants, les investisseurs stratégiques ou potentiels « qui détiennent des actions transparentes et n'ont aucune intention de manipuler les actions de la banque ».

Pour limiter la domination des banques, il est nécessaire de renforcer la réglementation concernant les personnes liées et les mécanismes visant à accroître la transparence dans la gestion des établissements de crédit, selon le vice-président de la Cour populaire de la province de Quang Ngai.

Parallèlement, Mme Hoang Thi Thanh Thuy, chef adjointe de la délégation provinciale de Tay Ninh, s'est prononcée en faveur d'un durcissement des conditions de participation dans les banques. Elle a toutefois souligné que l'environnement du crédit au Vietnam pourrait être moins attractif que dans d'autres pays de la région en cas de diminution de la participation des actionnaires (personnes physiques et morales). « Les banques pourraient rencontrer des difficultés dans leurs activités de crédit si elles appliquent une réglementation visant à réduire les taux de participation », a-t-elle commenté.

La cheffe adjointe de la délégation de la province de Taï Ninh a déclaré que le comité de rédaction devrait envisager d'ajouter une classification des établissements de crédit fondée sur le critère des fonds propres totaux, chaque groupe se voyant attribuer un taux d'octroi de crédit différent. « Le niveau de capital des banques augmente constamment, il existe des différences entre elles, c'est pourquoi cette classification ne devrait pas être appliquée de manière uniforme », a-t-elle précisé.

Par exemple, un ratio de 8 % ou 10 % sur une échelle de capital comme celle de VPBank ou Vietcombank est important, ce qui entraîne des risques de non-paiement des crédits et réduit l'accès des banques aux capitaux.

S'exprimant devant l'Assemblée nationale, M. Vu Hong Thanh, président de la Commission économique, a déclaré que la réduction du taux de participation permettrait d'améliorer la structure de l'actionnariat et de limiter la mainmise des banques sur leur contrôle et leur acquisition. Cette mesure s'inscrit également dans le cadre du projet de restructuration du système des établissements de crédit relatif à la gestion des créances douteuses pour la période 2021-2025.

Afin d'éviter toute perturbation du système bancaire, ce projet de loi prévoit des dispositions transitoires. Concrètement, à compter du 1er janvier 2025 (date d'entrée en vigueur de la loi), le nombre d'actionnaires détenant un ratio de participation excédentaire sera maintenu, mais non augmenté, sauf en cas de versement de dividendes en actions.

M. Thanh a également reconnu que, pour prévenir les participations croisées, une seule mesure ne suffit pas et que de nombreuses solutions concertées sont nécessaires. Par exemple, la réglementation relative à l'élargissement du nombre de personnes liées permettra-t-elle de gérer toutes les situations de participations croisées, de domination ou de manipulation des établissements de crédit ?

« À l’instar du récent cas de SCB, l’individu ne possédait que 5 % des parts, mais a sollicité une autre personne et usurpé son identité. Par conséquent, les dispositions légales sont insuffisantes et, outre l’application de la loi, il est également nécessaire de renforcer la surveillance des activités des établissements de crédit », a déclaré M. Thanh.

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