Prévenir la propriété croisée des banques :

Selon les informations de la Banque d'État du Vietnam, la situation des participations croisées et des manipulations bancaires a été progressivement maîtrisée, mais son éradication complète n'est pas chose aisée...

Cela exige que les autorités continuent à surveiller de près, à persévérer dans leur travail et à faire preuve de fermeté dans le traitement des infractions.

Des clients effectuent des transactions à la Banque commerciale par actions de Saigon. Photo : Ngoc Mai

Prévenir les entreprises « clandestines »

L'affaire Van Thinh Phat Group a particulièrement retenu l'attention de l'opinion publique quant aux liens entre la banque et ses filiales affiliées. Dans cette affaire, Truong My Lan était poursuivi pour détournement de fonds, corruption et infraction à la réglementation des prêts auprès de la Banque commerciale par actions de Saigon (SCB), notamment pour avoir détourné plus de 304 000 milliards de dongs de cette banque. Cette affaire illustre en partie comment les véritables propriétaires de la banque, grâce à de nombreuses relations, ont créé des centaines de filiales pour en détenir le contrôle, sans pour autant exercer un contrôle effectif.

Toutes les conséquences économiques négatives des participations croisées dans le secteur bancaire exigent des outils de gestion plus stricts et plus drastiques. En réalité, la gestion et la prévention des activités parallèles des banques ne sont pas un problème nouveau. Des réglementations ont été mises en place il y a plusieurs années pour contrôler cette situation, mais de nombreuses personnes et organisations continuent d'exploiter les failles juridiques à des fins lucratives.

Cependant, grâce à des solutions plus efficaces, la détention d'actions dépassant la limite prescrite et les participations croisées dans le système des établissements de crédit ont eu tendance à diminuer récemment, le nombre d'actionnaires et de grands groupes d'actionnaires manipulant et dominant les banques ayant diminué par rapport à avant.

La forte baisse des participations croisées, selon les experts, s'explique par le fait que, depuis 2024, la Banque d'État a progressivement amélioré le cadre juridique afin d'établir des normes plus élevées, se rapprochant des normes internationales en matière de gouvernance et de contrôle des risques pour le système bancaire. À titre d'exemple, la loi de 2024 sur les établissements de crédit stipule clairement les règles relatives à l'octroi de crédits à des personnes liées et au seuil maximal de crédit pour un client ou un groupe de clients.

La circulaire n° 14/2025/TT-NHNN, émise par la Banque d’État le 30 juin 2025, réglemente les ratios d’adéquation des fonds propres des banques commerciales et des succursales de banques étrangères. Elle complète ainsi la réglementation relative aux coussins de fonds propres auxquels les banques commerciales sont soumises.

Peut-on en guérir complètement ?

Quelles solutions supplémentaires sont donc nécessaires pour gérer efficacement la situation des participations croisées dans les banques ?

Selon le Dr Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire, les banques qui détiennent encore des participations croisées ou qui octroient des crédits à des parties liées, concentrant ainsi l'octroi de crédits sur un groupe de clients, doivent procéder immédiatement à un examen proactif de leur situation. Grâce à des inspections et des contrôles, la Banque d'État a identifié plusieurs groupes « occultes » liés à des établissements de crédit. Cependant, la gestion intégrale des participations croisées est un problème qui ne peut être résolu du jour au lendemain et qui nécessite une stratégie précise. La levée du plafond d'octroi de crédit doit s'accompagner d'un contrôle des participations croisées.

Les établissements de crédit peuvent envisager de faire appel à d'autres banques pour cofinancer afin de diversifier raisonnablement les risques. M. Nguyen Quoc Hung a également ajouté : « La loi de 2024 sur les établissements de crédit contient des réglementations claires en matière de propriété afin de lutter contre les participations croisées et la manipulation bancaire. »

Toutefois, pour déterminer précisément quel groupe constitue le « cercle d'influence » et quel groupe pratique la manipulation par participation croisée, de nombreux défis subsistent, car il est impossible de se fier uniquement aux rapports des établissements de crédit ; il est nécessaire de renforcer l'autorité de la banque centrale aux étapes d'inspection et de supervision.

Actuellement, les cas d'actionnaires et de personnes liées détenant des actions au-delà du plafond autorisé se rencontrent principalement dans les sociétés et les entreprises publiques. Toutefois, les entreprises publiques relevant des ministères, des succursales et des banques commerciales éprouvent encore des difficultés à contraindre ces actionnaires à céder leur capital. Par conséquent, pour véritablement remédier à la situation des participations croisées, un mécanisme de contrôle plus strict et plus indépendant est nécessaire afin d'empêcher les groupes d'intérêt de continuer à manipuler le système par le biais de formes d'« intervention légale » visant en réalité à dissimuler les participations croisées.

Bien que la loi de 2024 sur les établissements de crédit ait ajouté de nombreuses réglementations pour renforcer le contrôle de la propriété, des investissements croisés et des manipulations bancaires, en réalité, la détection des cas de dissimulation et de détention d'actions par des tiers reste un défi majeur.

Afin de mieux contrôler les participations croisées dans les prochains mois, la gouverneure de la Banque d'État, Nguyen Thi Hong, a déclaré que la Banque d'État continuerait de surveiller la sécurité des opérations des établissements de crédit afin de prévenir les risques.

Plus précisément, la Banque d'État continue d'intensifier les inspections relatives au ratio de participation au capital ; à l'achat, la vente et le transfert d'actions bancaires ; à l'octroi de crédits aux grands clients/groupes de clients (prêts, investissements dans des obligations d'entreprises...) afin de détecter, d'orienter le traitement et de remédier aux problèmes et infractions existants, notamment ceux liés à l'octroi de crédits, aux investissements, aux apports en capital et aux activités d'achat d'actions des établissements de crédit.

Sur le plan juridique, la Banque d'État continuera d'examiner, de rechercher et de conseiller sur la modification et le complément des documents juridiques si nécessaire, afin de perfectionner le cadre juridique relatif à la propriété des actions tel que prescrit par la loi sur les établissements de crédit.

Source : https://hanoimoi.vn/ngan-chan-so-huu-cheo-ngan-hang-can-manh-tay-xu-ly-vi-pham-720363.html