Prévenir la propriété croisée des banques :

Cela exige que les autorités continuent de surveiller de près, de s’en tenir à leur travail et de faire preuve de fermeté dans le traitement des violations.

Clients effectuant des transactions à la Saigon Commercial Joint Stock Bank. *Photo : Ngoc Mai*

Prévenir les entreprises « d'arrière-cour »

En repensant à l'affaire du groupe Van Thinh Phat, l'opinion publique a accordé une attention particulière aux relations entre la banque et ses activités commerciales. Dans cette affaire, le prévenu Truong My Lan était poursuivi pour détournement de fonds, corruption et violation de la réglementation sur les prêts à la Saigon Commercial Joint Stock Bank (SCB), notamment pour détournement de plus de 304 000 milliards de dongs de cette banque. Cette affaire reflète en partie la situation où les véritables propriétaires de la banque, par l'intermédiaire de nombreuses connaissances, ont créé des centaines de filiales pour détenir des parts de contrôle, sans pour autant être réellement contrôlées.

Toutes les conséquences économiques de l'impact négatif des participations croisées dans le secteur bancaire nécessitent des outils de gestion plus stricts et plus drastiques. En réalité, la gestion et la prévention des activités bancaires clandestines ne sont pas une préoccupation nouvelle. Des réglementations visant à encadrer cette situation ont été introduites il y a de nombreuses années, mais de nombreux particuliers et organisations continuent d'exploiter les failles juridiques à des fins lucratives.

Cependant, grâce à des solutions plus solides, la détention d’actions dépassant la limite prescrite et la propriété croisée dans le système des établissements de crédit ont eu tendance à diminuer récemment, tandis que le nombre d’actionnaires et de grands groupes d’actionnaires manipulant et dominant les banques a diminué par rapport à avant.

Selon les experts, la forte baisse des participations croisées s'explique par le fait que, depuis 2024, la Banque d'État a progressivement amélioré son cadre juridique afin d'établir des normes plus strictes, se rapprochant ainsi des normes internationales en matière de gouvernance et de contrôle des risques pour le système bancaire. Par exemple, la Loi sur les établissements de crédit de 2024 prévoit des règles très claires concernant l'octroi de crédits à des personnes liées ou le seuil de crédit maximal pour un client ou un groupe de clients.

La circulaire n° 14/2025/TT-NHNN, publiée par la Banque d'État le 30 juin 2025, réglemente les ratios de fonds propres des banques commerciales et des succursales de banques étrangères. Elle complète ainsi la réglementation relative aux réserves de fonds propres que les banques commerciales doivent respecter.

Peut-on le guérir complètement ?

Quelles solutions supplémentaires sont donc nécessaires pour gérer en profondeur la situation de propriété croisée dans les banques ?

Selon le Dr Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire, si les banques continuent d'avoir des participations croisées ou des activités d'octroi de crédit pour des parties liées, concentrant le crédit sur un groupe de clients, elles doivent immédiatement procéder à un examen proactif. Grâce à des inspections et des examens, la Banque d'État a initialement identifié plusieurs groupes « arrière-cour » liés aux établissements de crédit. Cependant, la gestion complète des participations croisées est un problème qui ne peut être résolu immédiatement et nécessite une feuille de route spécifique. La suppression du plafond de crédit doit aller de pair avec le contrôle des participations croisées.

Les établissements de crédit pourraient envisager de faire appel à d'autres banques pour cofinancer leurs activités afin de diversifier raisonnablement les risques. M. Nguyen Quoc Hung a également ajouté : « La loi de 2024 sur les établissements de crédit prévoit des règles claires en matière de propriété afin de lutter contre les participations croisées et les manipulations bancaires. »

Toutefois, pour déterminer précisément quel groupe est « l'arrière-cour » et quel groupe a une participation croisée manipulatrice, il reste encore de nombreux défis, car il est impossible de se fier uniquement aux rapports des établissements de crédit mais il est nécessaire de renforcer l'autorité de la banque centrale dans les étapes d'inspection et de supervision.

Actuellement, les cas d'actionnaires et de personnes apparentées détenant des actions dépassant le plafond prescrit concernent principalement les sociétés et les entreprises publiques. Cependant, les entreprises publiques gérées par des ministères, des succursales et des banques commerciales peinent encore à contraindre ces actionnaires à céder leur capital. Par conséquent, pour véritablement mettre fin à la situation de participation croisée, un mécanisme de surveillance plus strict et plus indépendant est nécessaire afin d'empêcher les groupes d'intérêt de continuer à manipuler le système par des formes d'« implication légale », dissimulant ainsi la participation croisée.

Bien que la loi sur les établissements de crédit de 2024 ait ajouté de nombreuses réglementations pour renforcer la propriété, les investissements croisés et contrôler la manipulation bancaire, en réalité, détecter les cas de dissimulation et faire en sorte que d'autres se présentent au nom des actions reste un grand défi.

Afin de surveiller plus efficacement la propriété croisée dans les temps à venir, le gouverneur de la Banque d'État, Nguyen Thi Hong, a déclaré que la Banque d'État continuerait de surveiller la sécurité des opérations des établissements de crédit pour prévenir les risques.

En particulier, la Banque d'État continue d'intensifier les inspections du contenu du ratio de propriété des actions, de l'achat et de la vente, du transfert des actions bancaires, de l'octroi de crédits aux grands clients/groupes de clients (prêts, investissements en obligations d'entreprises...) pour détecter, orienter le traitement et remédier aux problèmes et violations existants, en particulier les violations dans les activités d'octroi de crédit, d'investissement, d'apport en capital et d'achat d'actions des établissements de crédit.

Sur le plan juridique, la Banque d’État continuera à examiner, à rechercher et à conseiller sur la modification et le complément des documents juridiques si nécessaire, afin de perfectionner le cadre juridique sur la propriété des actions tel que prescrit dans la Loi sur les établissements de crédit.

Source : https://hanoimoi.vn/ngan-chan-so-huu-cheo-ngan-hang-can-manh-tay-xu-ly-vi-pham-720363.html