Prévenir les participations croisées dans les banques :

Selon les informations de la Banque d'État du Vietnam, la situation des participations croisées et des manipulations dans les banques a été progressivement prise en compte, mais son élimination complète n'est pas une tâche facile...

Cela exige que les autorités continuent de surveiller de près la situation, de rester sur la bonne voie et de prendre des mesures fermes pour traiter les infractions.

Des clients effectuent des transactions à la Banque commerciale par actions de Saigon. Photo : Ngoc Mai

Prévenir l’émergence d’activités « clandestines ».

L'affaire du groupe Van Thinh Phat a récemment attiré l'attention de l'opinion publique sur les liens entre les banques et leurs sociétés écrans. Dans cette affaire, Truong My Lan était poursuivi pour détournement de fonds, corruption et infractions à la réglementation des prêts à la Saigon Commercial Bank (SCB), notamment pour avoir prétendument détourné plus de 304 000 milliards de dongs. Cette affaire illustre en partie la pratique, courante chez les véritables propriétaires des banques, de créer, par le biais de nombreuses relations, des centaines de filiales pour en détenir le contrôle, un système qui reste largement incontrôlé.

Toutes les conséquences négatives pour l' économie des participations croisées dans le secteur bancaire exigent des outils de gestion plus stricts et plus décisifs. En réalité, la lutte contre les pratiques bancaires opaques et leur prévention ne sont pas un phénomène nouveau. Des réglementations visant à contrôler cette situation ont été mises en place il y a de nombreuses années, mais de nombreuses personnes et organisations ont continué d'exploiter les failles juridiques à des fins personnelles.

Cependant, grâce à des mesures plus strictes, la pratique consistant à dépasser les limites prescrites de participation et à pratiquer la propriété croisée au sein du système des établissements de crédit a eu tendance à diminuer récemment, car la manipulation et le contrôle des banques par les principaux actionnaires et groupes d'actionnaires ont diminué par rapport à avant.

D'après les experts, la réduction significative des participations croisées s'explique par l'amélioration progressive du cadre juridique mise en œuvre par la Banque d'État du Vietnam depuis 2024, visant à établir des normes plus élevées et conformes aux standards internationaux en matière de gouvernance et de contrôle des risques dans le système bancaire. Par exemple, la loi de 2024 relative aux établissements de crédit stipule clairement les règles applicables à l'octroi de crédits à des parties liées et au plafond de crédit maximal pour un client ou un groupe de clients.

La circulaire n° 14/2025/TT-NHNN, émise par la Banque d’État du Vietnam le 30 juin 2025, fixe les ratios d’adéquation des fonds propres pour les banques commerciales et les succursales de banques étrangères. Cette circulaire complète ainsi la réglementation relative aux réserves obligatoires de fonds propres auxquelles les banques commerciales sont soumises.

Peut-on résoudre complètement ce problème ?

Quelles solutions supplémentaires sont donc nécessaires pour régler définitivement le problème des participations croisées dans les banques ?

Selon le Dr Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire vietnamienne, si les banques présentent encore des participations croisées ou accordent des crédits à des parties liées, en concentrant les crédits sur un groupe spécifique de clients, elles doivent immédiatement examiner la situation de manière proactive. Grâce à des inspections et des audits, la Banque d'État du Vietnam a initialement identifié plusieurs groupes opaques liés aux établissements de crédit. Cependant, la résolution complète du problème des participations croisées ne peut être résolue du jour au lendemain et nécessite une stratégie précise. La suppression des plafonds de crédit doit aller de pair avec le contrôle des participations croisées.

Les établissements de crédit peuvent envisager de faire appel à d'autres banques pour cofinancer afin de diversifier les risques de manière appropriée. M. Nguyen Quoc Hung a également ajouté : « La loi de 2024 sur les établissements de crédit contient des dispositions claires en matière de propriété afin de lutter contre les participations croisées et la manipulation bancaire. »

Toutefois, identifier précisément quels groupes sont impliqués dans des « accords secrets » et quels groupes pratiquent des manipulations de participations croisées reste un défi, car on ne peut pas se fier uniquement aux rapports des établissements de crédit ; cela nécessite de renforcer l'autorité de la banque centrale dans les processus d'inspection et de supervision.

Actuellement, les cas d'actionnaires et de parties liées détenant des actions au-delà des limites autorisées se rencontrent principalement dans les entreprises publiques. Toutefois, les entreprises publiques placées sous la tutelle des ministères et agences, ainsi que les banques commerciales, éprouvent encore des difficultés à contraindre ces actionnaires à céder leurs parts. Par conséquent, pour véritablement lutter contre le problème des participations croisées, un mécanisme de contrôle plus strict et plus indépendant est nécessaire afin d'empêcher les groupes d'intérêt de continuer à manipuler le système au moyen de liens juridiques qui ne sont en réalité qu'un prétexte pour dissimuler des participations croisées.

Bien que la loi de 2024 sur les établissements de crédit ait ajouté de nombreuses réglementations pour renforcer le contrôle de la propriété, des investissements croisés et des manipulations bancaires, en réalité, la détection des cas de dissimulation ou d'utilisation de prête-noms pour détenir des actions reste un défi majeur.

Afin de mieux contrôler les participations croisées à l'avenir, la gouverneure de la Banque d'État, Nguyen Thi Hong, a déclaré que la Banque d'État continuerait de superviser la sécurité opérationnelle des établissements de crédit afin de prévenir les risques.

Plus précisément, la Banque d'État du Vietnam continue de renforcer les contrôles sur les questions liées aux ratios de participation au capital ; à l'achat, à la vente et au transfert d'actions bancaires ; et à l'octroi de crédits aux grands clients/groupes de clients (prêts, investissements en obligations d'entreprises, etc.) afin de détecter, d'orienter le traitement et de corriger les lacunes et les infractions, en particulier celles liées à l'octroi de crédits, aux investissements, aux apports en capital et aux achats d'actions par les établissements de crédit.

Sur le plan juridique, la Banque d'État du Vietnam continuera d'examiner, de rechercher et de donner des conseils sur les modifications et les ajouts aux documents juridiques si nécessaire, afin de perfectionner le cadre juridique relatif à la propriété des actions tel que stipulé dans la loi sur les établissements de crédit.

Source : https://hanoimoi.vn/ngan-chan-so-huu-cheo-ngan-hang-can-manh-tay-xu-ly-vi-pham-720363.html