Suite à l'ajustement des taux d'intérêt sur les dépôts par Agribank le week-end dernier, l'attention s'est portée sur les trois autres banques du groupe Big4 (Vietcombank, VietinBank et BIDV). Cependant, aucune de ces trois grandes banques n'a pris de décision le lundi 18 mars.
Ce matin, la Saigon Commercial Bank (SCB) a réduit ses taux d'intérêt sur les dépôts de 0,1 point de pourcentage pour les dépôts à terme de 1 à 5 mois.
En conséquence, les taux d'intérêt sur les dépôts en ligne pour les durées de 1 à 2 mois ne sont plus que de 1,65 %/an et pour les durées de 3 à 5 mois, ils ne sont plus que de 1,95 %/an.
Grâce à cette réduction, les taux d'intérêt de SCB pour les durées de 1 à 5 mois figurent désormais parmi les plus bas du marché, seulement 0,05 point de pourcentage au-dessus de ceux d'Agribank.
SCB maintient les mêmes taux d'intérêt sur les dépôts pour les échéances restantes. Le taux pour un dépôt de 6 à 11 mois est de 3,05 % par an, soit seulement 0,05 point de pourcentage de plus que le taux d'intérêt proposé par Agribank et Vietcombank pour la même durée, et inférieur à celui de toutes les autres banques.
Le taux d'intérêt des dépôts à 12-36 mois chez SCB est actuellement de 4,05 %/an, le plus bas du marché, soit 0,55 à 0,75 point de pourcentage de moins que les taux d'intérêt des dépôts des 4 grandes banques.
Actuellement, les taux d'intérêt sur les dépôts bancaires ont atteint leur niveau le plus bas depuis de nombreuses années. Les taux d'intérêt des dépôts à 12 mois pour les clients institutionnels des banques commerciales ne présentent plus d'écarts significatifs : 4,3 % par an pour les quatre banques commerciales publiques, 4,7 % par an pour les principales banques commerciales par actions et 4,8 % par an pour les autres banques commerciales par actions.
Selon SSI Research, par rapport à 2021, les taux d'intérêt sur les dépôts dans les banques commerciales publiques et les autres banques commerciales par actions sont beaucoup plus bas, tandis que ceux des grandes banques commerciales par actions sont encore environ 10 points de base plus élevés qu'en 2021.
Cependant, certaines banques appliquent encore une politique de « taux d'intérêt spécial », notamment Dong A Bank, HDBank, MSB,ACB , PVCombank, etc.
Selon l'enquête, la banque Dong A maintient toujours un « taux d'intérêt spécial » de 7,5 % par an pour les dépôts à terme de 13 mois ou plus d'un montant de 200 milliards de VND ou plus.
Chez ACB, le « taux d'intérêt spécial » appliqué aux dépôts à terme de 13 mois est de 5,6 % pour les comptes dont les dépôts s'élèvent à 200 milliards de VND ou plus (alors que le taux d'intérêt normal pour cette durée est de 4,5 %/an).
Chez PV Combank, le taux d'intérêt des dépôts au guichet pour les clients réguliers, d'une durée de 12 à 13 mois, est de 4,5 % à 4,7 % par an. Toutefois, un taux d'intérêt préférentiel pouvant atteindre 10 % par an (le plus élevé actuellement disponible) est appliqué aux comptes de dépôt d'un montant égal ou supérieur à 2 000 milliards de VND.
Chez MSB, le taux d'intérêt affiché au guichet pour un dépôt à terme de 12 à 13 mois est de seulement 4 % par an. Cependant, pour les clients déposant 500 milliards de VND ou plus, le taux applicable est de 8,5 % par an.
Par ailleurs, chez HDBank, les taux d'intérêt spéciaux appliqués aux dépôts au guichet d'une durée de 12 et 13 mois sont respectivement de 7,7 % et 8,1 % par an. Cette offre est réservée aux comptes de dépôt d'un montant égal ou supérieur à 500 milliards de VND, tandis que le taux d'intérêt standard pour la même durée se situe entre 4,7 % et 4,9 % par an.
Cependant, un « facteur mystérieux » n'a jamais annoncé de « taux d'intérêt spécial » dans le barème des taux d'intérêt sur les dépôts, mais a maintenu ce taux à 9,65 %/an, ce qui n'est inférieur qu'au « taux d'intérêt spécial » de 10 %/an chez PVCombank.
Il s'agit de la Banque commerciale par actions d'An Binh (ABBank). Cette banque propose actuellement le taux d'intérêt le plus élevé pour l'épargne en ligne, à seulement 4,4 % par an. Cependant, ABBank applique le taux d'intérêt de base des prêts aux particuliers (en vigueur depuis le 24 février) de 9,65 % par an pour calculer les taux d'intérêt des dépôts d'épargne d'un montant égal ou supérieur à 1 500 milliards de VND.
ABBank propose un taux d'intérêt sur l'épargne de 9,65 % par an pour les clients ayant un dépôt à terme de 13 mois, avec des intérêts versés à la fin du terme, et nécessite l'approbation du directeur général.
| TABLEAU DES TAUX D'INTÉRÊT LES PLUS ÉLEVÉS SUR LES DÉPÔTS DANS LES BANQUES LE 18 MARS (%/an) | ||||||
| BANQUE | 1 MOIS | 3 MOIS | 6 MOIS | 9 MOIS | 12 MOIS | 18 MOIS |
| ABBANK | 3 | 3.2 | 4.7 | 4.3 | 4.3 | 4.4 |
| BANQUE VIET | 3.1 | 3.5 | 4.6 | 4.8 | 5.3 | 5.8 |
| HDBANK | 2,95 | 2,95 | 4.6 | 4.4 | 4.8 | 5.7 |
| OCB | 3 | 3.2 | 4.6 | 4.7 | 4.9 | 5.4 |
| NCB | 3.3 | 3.5 | 4,55 | 4,65 | 5 | 5.5 |
| NAM A BANQUE | 2.9 | 3.4 | 4.5 | 4.8 | 5.3 | 5.7 |
| BANQUE VIET A | 3.1 | 3.4 | 4.5 | 4.5 | 5 | 5.3 |
| CBBANK | 3.6 | 3.8 | 4.5 | 4,45 | 4,65 | 4.9 |
| OCEANBANK | 3.1 | 3.3 | 4.4 | 4.6 | 5.1 | 5.5 |
| DONG A BANQUE | 3.3 | 3.3 | 4.3 | 4.5 | 4.8 | 5 |
| BANQUE BAOVIET | 3 | 3,25 | 4.3 | 4.4 | 4.7 | 5.5 |
| PVCOMBANK | 2,85 | 2,85 | 4.3 | 4.3 | 4.8 | 5.1 |
| KIENLONGBANK | 3 | 3 | 4.2 | 4.6 | 4.8 | 5.3 |
| BVBANK | 3 | 3.2 | 4.2 | 4.5 | 4.8 | 5.5 |
| BAC A BANQUE | 2.8 | 3 | 4.2 | 4.3 | 4.6 | 5.1 |
| SHB | 2.6 | 3 | 4.2 | 4.4 | 4.8 | 5.1 |
| VIB | 2.7 | 3 | 4.1 | 4.1 | 4.9 | |
| PGBANK | 2.6 | 3 | 4 | 4 | 4.3 | 4.8 |
| LPBANK | 2.6 | 2.7 | 4 | 4.1 | 5 | 5,6 |
| TPBANK | 2.8 | 3 | 4 | 4.8 | 5 | |
| VPBANK | 2.3 | 2.5 | 4 | 4 | 4.3 | 4.3 |
| GPBank | 2.3 | 2,82 | 3,95 | 4.2 | 4,65 | 4,75 |
| SACOMBANK | 2.6 | 2.9 | 3.9 | 4.2 | 5 | 5,6 |
| SAIGONBANK | 2.5 | 2.7 | 3.9 | 4.1 | 5 | 5.4 |
| EXIMBANK | 2.8 | 3.1 | 3.9 | 3.9 | 4.9 | 5.1 |
| MSB | 3.5 | 3.5 | 3.9 | 3.9 | 4.3 | 4.3 |
| BANQUE DE MER | 2.9 | 3.1 | 3.7 | 3.9 | 4,25 | 4.8 |
| ACB | 2.5 | 2.8 | 3.7 | 3.9 | 4.7 | |
| TECHCOMBANK | 2,45 | 2,55 | 3,65 | 3.7 | 4,55 | 4,55 |
| MB | 2.2 | 2.6 | 3.6 | 3.7 | 4.6 | 4.7 |
| MB | 2 | 2.3 | 3.3 | 3.3 | 4.8 | 4.8 |
| VIETINBANK | 1.9 | 2.2 | 3.2 | 3.2 | 4.8 | 4.8 |
| SCB | 1,65 | 1,95 | 3,05 | 3,05 | 4.05 | 4.05 |
| BANQUE AGRICOLE | 1.6 | 1.9 | 3 | 3 | 4.7 | 4.7 |
| BANQUE VIETCOM | 1.7 | 2 | 3 | 3 | 4.7 | 4.7 |
Selon Bao Viet Securities (BVSC), la baisse des taux d'intérêt sur les dépôts et le recul de 0,7 % de la mobilisation de capitaux dans l'économie au cours des deux premiers mois de l'année pourraient entraîner une demande accrue d'actifs générateurs de revenus au détriment de l'épargne. L'analyse des données historiques révèle une corrélation entre l'écart entre les cours de l'or nationaux et internationaux et l'évolution du taux de change USD/VND.
La proposition de la Banque d'État du Vietnam au gouvernement concernant des solutions pour la gestion du marché de l'or pourrait réduire prochainement l'écart entre les cours de l'or national et international. Parallèlement, le retrait de liquidités de la Banque d'État (prévu le 11 mars) contribuera également à atténuer le différentiel de taux d'intérêt entre le Vietnam et le reste du monde.
Selon la BVSC, à moyen terme, le dong vietnamien (VNĐ) bénéficie toujours de facteurs de soutien internes, tels que des entrées d'IDE positives et une reprise des exportations. Concernant les pressions externes, la Fed prévoyant une baisse de ses taux d'intérêt en 2024, la pression sur l'indice DXY devrait être moindre que l'an dernier. Globalement, la pression à la hausse sur le taux de change USD/VNĐ devrait s'atténuer prochainement.
Le retrait net de fonds opéré par la Banque d'État du Vietnam le 11 mars dernier indique que la banque centrale est prête à intervenir pour prévenir les fluctuations excessives du taux de change. Ce resserrement des liquidités contribuera également à la hausse des taux d'intérêt interbancaires, réduisant ainsi l'écart de taux entre le VND et le USD.
Compte tenu des facteurs plus positifs qu'au cours des années précédentes, la BVSC estime que les fluctuations actuelles du taux de change USD/VND ne sont que conjoncturelles. Elle prévoit que le VND maintiendra une fourchette de fluctuation de ± 2 à 3 % tout au long de l'année.
Selon BVSC, la croissance économique nécessite encore un soutien important et la croissance du crédit demeure difficile. Nous estimons que la politique monétaire restera accommodante, avec un taux directeur maintenu à un niveau bas en 2024. Les taux d'intérêt des prêts pourraient encore baisser prochainement.
| Depuis début mars, 15 banques commerciales ont réduit leurs taux d'intérêt sur les dépôts, notamment : PGBank, BVBank, BaoViet Bank, GPBank, ACB, Agribank, VPBank, PVCombank, Dong A Bank, MB, Techcombank, NCB, KienLong Bank, Agribank et SCB. Plus précisément, les banques BaoViet, GPBank, BVBank et PGBank ont réduit leurs taux d'intérêt sur les dépôts à deux reprises depuis le début du mois. |
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