Quand une banque est-elle autorisée à rembourser de l’argent à une personne qui a transféré de l’argent par erreur ?

Conformément à la réglementation, les banques ne sont autorisées à rembourser l'argent qu'à la personne qui a transféré le mauvais montant ou à geler le montant transféré par erreur.

Par conséquent, dès que le client découvre qu'il a envoyé un montant erroné, il doit le signaler à sa banque. Il doit ensuite attendre que celle-ci résolve le problème avec le bénéficiaire. Ce n'est qu'après avoir collaboré avec les deux parties et confirmé le montant exact que l'argent transféré pourra être remboursé à l'expéditeur.

En cas de transfert d'argent par erreur, les clients doivent le signaler et effectuer les démarches nécessaires auprès de la banque. (Photo d'illustration).

De plus, si la banque reçoit des documents de l'autorité compétente, elle peut également geler le compte. Par conséquent, si le bénéficiaire ne restitue pas l'argent, l'expéditeur doit signaler l'argent à la police pour obtenir de l'aide.

Un dirigeant de banque a expliqué à VTC News : Si un client transfère de l'argent par erreur, la banque ne peut pas procéder à un remboursement arbitraire à la demande de l'expéditeur. Cela permettrait à de nombreuses personnes d'en profiter pour commettre des fraudes commerciales. Par exemple, si l'acheteur prend une photo du virement au vendeur et que les marchandises sont expédiées, mais demande ensuite à la banque de rembourser l'argent en raison de l'erreur, cela causera un préjudice au vendeur.

Si le client commet une erreur lors d'une transaction au guichet, la banque peut arrêter l'ordre de virement avant que l'argent n'atteigne le compte du destinataire.

Cependant, pour les transferts d'argent en ligne, les remboursements ne peuvent être effectués que si la banque détermine que l'argent est erroné, avec le consentement de l'expéditeur et du destinataire. Si le destinataire est injoignable ou refuse de rembourser, la banque ne peut pas bloquer ou rembourser arbitrairement l'argent à l'expéditeur.

La réglementation actuelle stipule clairement que les banques ne gèleront tout ou partie d'un compte que sur présentation d'un document émanant d'une autorité compétente. Par conséquent, si le bénéficiaire reste injoignable ou ne restitue pas volontairement l'argent, l'expéditeur doit intenter une action civile ou signaler l'opération à la police. Dès réception de l'avis de la police, la banque gèlera le montant transféré par erreur.

La procédure de plainte ou d'enquête policière peut prendre du temps, mais la personne qui a transféré l'argent par erreur le récupérera. Si le bénéficiaire refuse délibérément de restituer l'argent, il peut être poursuivi pour possession illégale de biens.

Par conséquent, si les transactions en ligne sont de plus en plus rapides et pratiques, elles comportent également des risques. Les experts recommandent aux titulaires de compte de vérifier attentivement avant d'effectuer des paiements ou des transferts d'argent.

Avec le transfert d'argent rapide, le nom du destinataire s'affiche automatiquement après avoir saisi le numéro de banque et le numéro de compte. Les banques recommandent à l'expéditeur de vérifier le nom et le numéro de compte, notamment pour éviter les erreurs.

PHAM DUY (Synthèse)

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