Les taux d'intérêt de l'épargne continuent de baisser

Vague de baisses des taux d'intérêt

L'année dernière à la même date, les taux d'intérêt sur l'épargne et les prêts explosaient ; cette année, c'est tout le contraire. Depuis début janvier, une trentaine de banques ont abaissé leurs taux d'intérêt sur les dépôts à des niveaux historiquement bas. Agribank a réduit ses taux d'intérêt pour la deuxième fois le mois dernier, d'environ 0,2 % par an, avec des fluctuations entre 1,8 et 5,3 %. Récemment, TPBank a encore réduit ses taux d'intérêt sur les dépôts de 0,2 % par an, les ramenant à 2,8 - 5,3 % ; MB a réduit ses taux d'intérêt de 0,2 - 0,3 % par an, les ramenant à 2,5 - 6 %.

Certaines banques ont réduit leurs taux d'intérêt sur l'épargne à deux reprises en janvier. Par exemple, Eximbank a réduit ses taux d'intérêt de 0,1 à 0,3 % par an. Les taux d'intérêt des dépôts à 1 mois sont tombés à 3,4 % par an, ceux des dépôts à 3 mois à 3,7 %, ceux des dépôts à 6 mois à 4,6 %, ceux des dépôts à 12 mois à 5,1 % par an... Il s'agit de la deuxième réduction opérée par cette banque en janvier. De même, VietBank a également réduit ses taux d'intérêt sur l'épargne pour la deuxième fois, de 0,1 à 0,2 % par an ; Le taux d'intérêt pour un terme de 1 mois est de 3,5%/an, 3 mois est de 3,7%, 6 à 11 mois est de 5%, 12 mois est de 5,3%... Techcombank a également réduit la durée de 1 à 2 mois, le taux d'intérêt de cette banque est de 2,7%/an, 3 mois est de 3,3%, 6 mois est de 3,8%, 9 mois est de 3,85%, 12 mois ou plus est de 4,9%...

Les banques continuent de baisser les taux d'intérêt

Les banques qui cherchaient auparavant à augmenter leurs taux d'intérêt les ont désormais également abaissés à des niveaux très bas. Par exemple, LPBank propose des taux d'intérêt de 2 à 5,3 %/an pour des durées de 1 à 24 mois ;SHB propose des taux de 3 à 5,5 %/an ; et NAM A BANK propose des taux de 3,1 à 5,9 %/an.

On constate que le taux d'intérêt des dépôts bancaires de moins de 6 mois n'a pas atteint le plafond de 4,75 %/an. L'écart entre les taux d'intérêt à court et à long terme s'est réduit, s'établissant à environ 2-3 % au lieu de 5-6 % auparavant. Pour les dépôts à partir de 12 mois, les banques ne mobilisent qu'environ 5-6 %/an. Cependant, certaines banques pratiquent encore des taux d'intérêt à court terme supérieurs à ceux à long terme. Par exemple, ABBANK a un taux d'intérêt à 6 mois de 4,8 %/an, mais à partir de 9 mois, il n'est que de 4,2 %/an. MSB a un taux d'intérêt à 3 mois de 3,25 %/an, mais à partir de 6-9 mois, il est de 3,1 %/an, et à partir de 12 mois, il est de 3,5 %/an. Il s'agit d'une banque dont le barème de taux d'intérêt ne dépasse pas 4 %/an.

Français Sur le marché interbancaire, les taux d'intérêt des transactions entre banques ont également chuté à un niveau historiquement bas. Selon la dernière annonce de la Banque d'État du Vietnam (SBV), le taux d'intérêt interbancaire moyen au 24 janvier pour les termes au jour le jour est tombé à 0,12 %/an, 1 semaine à 0,26 %/an, 2 semaines à 0,51 %/an, 1 mois à 0,93 %/an, 3 mois à 3,02 %/an, 6 mois à 4,02 %/an. Malgré des taux d'intérêt bas, le volume des transactions est toujours resté élevé, par exemple jusqu'à 241 049 milliards de VND au jour le jour, 14 985 milliards de VND sur 1 semaine, 1 460 milliards de VND sur 2 semaines... Il s'agit d'une évolution plutôt étrange par rapport aux années précédentes. Normalement, en janvier, les taux d'intérêt sur le marché interbancaire seraient élevés. À la même époque l'année dernière, les taux d'intérêt des transactions des banques variaient entre 6 et 11,44 %/an. Le taux d’intérêt actuel est donc inférieur d’environ 6 % par an à celui d’il y a un an.

Empruntez de l'argent... soyez récompensé

Le professeur associé Dr Nguyen Huu Huan (Université d'économie de Hô-Chi-Minh-Ville) a déclaré que la baisse du taux d'intérêt de l'épargne montre que les banques disposent encore de capitaux excédentaires et que l'octroi de prêts est difficile. Les taux d'intérêt de l'épargne continueront de baisser légèrement et se stabiliseront à un niveau plancher. « Personne n'aurait imaginé que les taux d'intérêt de l'épargne toucheraient le fond un an plus tard. La mentalité des gens, qui hésitent à dépenser, a entraîné une hausse des taux d'épargne, tandis que les taux de consommation et d'investissement ont diminué. L'épargne est donc supérieure à l'investissement, ce qui entraîne une stagnation du capital. Ce problème psychologique affecte le marché. Lorsque les perspectives économiques sont peu encourageantes, les gens se montrent prudents et dépensent avec parcimonie en prévision des difficultés à venir. Cela affaiblit encore davantage la demande et crée une spirale descendante de la demande globale », a analysé M. Huan.

Contrairement aux années précédentes, où il fallait souscrire une assurance pour obtenir un prêt, certaines banques lancent désormais différents programmes afin de stimuler la croissance du crédit. Par exemple, l'ACB met en œuvre l'opération « Têt avec ACB : les cadeaux arrivent, impossible de s'arrêter » du 15 janvier au 31 mars pour ses clients emprunteurs, avec un taux de réussite de 100 %. Parmi les prix à gagner figurent une Mercedes, de l'or PNJ d'une valeur de 3,4 taels, un iPhone 15 ProMax et bien d'autres cadeaux de valeur. BIDV propose des prêts immobiliers à des taux d'intérêt de 6,5 à 8,5 %/an sur 6 ou 24 mois.

De plus, BIDV propose deux offres exceptionnelles « Dream Home » et « Premier Home » aux clients qui paient leurs salaires via des comptes BIDV, aux entrepreneurs et aux clients particuliers premium de BIDV, avec des avantages inédits. Notamment : réduction de 50 % sur les frais de remboursement anticipé, cadeau d'un numéro de compte attrayant d'une valeur de 50 millions de VND… SHB offre des avantages exceptionnels et des cadeaux attrayants pour épargner et emprunter auprès de la banque.

M. Nguyen Huu Huan a commenté : « Autrefois, lorsque les limites de crédit étaient difficiles, les clients avaient besoin des banques, et les banques vendaient donc de la bière avec des cacahuètes. Aujourd'hui, les banques ont besoin de clients, et elles doivent donc également vendre de la bière avec des cacahuètes. » Si nous voulons enrayer la baisse des taux d'intérêt de l'épargne, la demande de prêts de l'économie doit augmenter. Les banques prêtent pour mobiliser des capitaux. Cela dépend de la situation économique des pays vers lesquels le Vietnam exporte des marchandises, comme les États-Unis. La croissance et la reprise de l'économie américaine, et l'augmentation des commandes des entreprises vietnamiennes, engendrent un besoin de prêts pour la production et les activités. »

M. James Cheo, Directeur des Investissements pour l'Asie du Sud-Est et l'Inde chez HSBC Global Private Banking, a souligné que l'économie vietnamienne connaîtrait une croissance de 6 % en 2024. La vigueur de l'économie vietnamienne en 2024 proviendra notamment de la combinaison des dépenses de consommation et des investissements. Les flux importants d'investissements directs étrangers devraient se poursuivre en 2024, soutenant l'industrie manufacturière. Le nouveau cycle de reprise du commerce mondial stimulera les exportations vietnamiennes. De plus, le Vietnam pourrait connaître une augmentation progressive du tourisme international. Globalement, selon lui, l'économie vietnamienne devrait connaître une croissance du PIB de 6 % en 2024, soit plus rapide qu'en 2023.

L'inflation est relativement stable, mais des risques d'augmentation sont possibles en raison de prix de l'énergie ou des produits alimentaires plus élevés que prévu. L'Autorité monétaire du Vietnam fera preuve de prudence et maintiendra son taux d'intérêt directeur inchangé cette année.

M. James Cheo , Responsable des investissements pour l'Asie du Sud-Est et l'Inde, HSBC Global Private Banking

Lien source: https://thanhnien.vn/lai-suat-tiet-kiem-van-tut-khong-phanh-185240126204540144.htm