Agribank applique une politique de prêt de 100 % des besoins en capital pour acheter des biens immobiliers, des terrains et des maisons de projet avec des taux d'intérêt préférentiels. |
Baisser les taux d'intérêt pour stimuler le marché
À partir de février 2025, de nombreuses banques ont décidé de baisser les taux d’intérêt des prêts immobiliers et d’augmenter légèrement les taux d’intérêt des dépôts. En conséquence, Agribank applique une politique de prêt de 100% des besoins en capital pour acheter des biens immobiliers, des terrains et des maisons de projet avec des taux d'intérêt préférentiels de seulement 5% à 5,5%/an au cours des 2 premières années, puis en appliquant des taux d'intérêt flottants en fonction du marché.
BIDV prête également à ses clients jusqu'à 100 % de la valeur du contrat d'achat immobilier avec des taux d'intérêt préférentiels de 5 % à 7 %/an au cours des 12 à 36 premiers mois. Plus précisément, pour les clients de Hanoi et de Ho Chi Minh-Ville, le taux d'intérêt minimum du prêt immobilier est de 5 %/an fixe pendant les 6 premiers mois (durée de 36 mois) ou de 5,5 %/an pendant les 12 premiers mois (durée de 60 mois). Pour les clients situés en dehors de Hanoi et de Ho Chi Minh-Ville, le taux d'intérêt minimum du prêt immobilier est de 6 %/an pendant 24 mois ou de 7 %/an pendant les 36 premiers mois.
Vietcombank applique une politique de prêt de 100 % de la valeur de la maison avec des taux d'intérêt préférentiels de 5,5 % à 5,7 %/an au cours des 6 à 12 premiers mois, avec une durée maximale de prêt pouvant aller jusqu'à 30 ans. VietinBank applique des taux d'intérêt préférentiels sur les prêts à partir de 5,6 %/an pour 70 à 100 % de la valeur du contrat d'achat du logement.
Les banques commerciales mettent activement en œuvre des programmes de crédit préférentiels spécifiquement destinés aux acheteurs de maisons réelles, avec des taux d'intérêt bas et des durées de prêt longues, aidant ainsi les acheteurs de maisons réelles à accéder progressivement à leur première maison et à en devenir propriétaires.
Pour le groupe des banques commerciales par actions, la politique de prêt pour l'achat de maisons et de biens immobiliers est assez diversifiée, la durée du prêt est longue et la limite maximale du prêt est relativement élevée. Certaines banques appliquent des taux d'intérêt préférentiels dès les 3 premiers mois jusqu'aux 2 premiers ans, puis appliquent des taux d'intérêt variables en fonction du marché.
Par exemple, HDBank a attiré l’attention lorsqu’elle a lancé un programme de crédit de 30 000 milliards de VND avec une durée de prêt allant jusqu’à 50 ans. Le taux d'intérêt de départ proposé par la Banque est de 4,5%/an pendant les 3 premiers mois, avec un prêt maximum pouvant aller jusqu'à 50 milliards de VND, déboursant 90% de la valeur de l'actif garanti. Les clients bénéficient d'une période de grâce principale pouvant aller jusqu'à 5 ans, ce qui contribue à réduire la pression financière au début de l'accession à la propriété.
LPBank a également récemment lancé un programme de prêts de 5 000 milliards de VND, avec un taux d'intérêt de départ de seulement 3,88 %/an au cours des 3 premiers mois. Les clients peuvent emprunter 100 % de leurs besoins en capital, avec une durée de prêt maximale de 35 ans et une période de grâce principale de 24 mois.
Auparavant, SHB avait annoncé un taux d'intérêt préférentiel à partir de 3,99%/an au cours des 3 premiers mois. Les clients peuvent emprunter jusqu'à 90 % de la valeur du bien qu'ils souhaitent acheter et sont exonérés du remboursement du capital pendant les 60 premiers mois (équivalent à 5 ans), avec une durée de prêt pouvant aller jusqu'à 35 ans.
Politique à l'égard des acheteurs de biens immobiliers réels
M. Pham Linh, directeur général adjoint de Vietbank, a déclaré qu'actuellement, le groupe de personnes qui achètent de vraies maisons sont des jeunes âgés de 22 à 35 ans. Ce groupe de clients présente la limitation d'actifs accumulés faibles, mais de grandes opportunités de développement et de constitution d'actifs futurs. Pendant ce temps, le groupe de clients âgés de 40 ans et plus a accumulé des actifs et fait partie du groupe qui achète des maisons principalement à des fins d'investissement.
« J'ai rencontré de nombreux jeunes et j'ai constaté qu'ils réfléchissent désormais très attentivement lorsqu'ils choisissent d'acheter une maison. La plupart achètent pour y vivre, le risque lié à un prêt est donc très faible. Acheter pour spéculer est plus risqué. La classe moyenne vietnamienne représente environ 23 % de la population et augmente de 11 % chaque année », a déclaré M. Linh.
Selon M. Linh, 25-35 ans est l’âge d’or pour acheter une maison. Les personnes de cet âge ont de la résilience, leurs revenus augmentent régulièrement d’environ 15 % en moyenne et elles ont la capacité d’assurer le remboursement de leurs dettes.
Les banques ont une politique générale en matière de prêts pour l'achat de maisons : délai de grâce du capital dans les 5 ans, maintien des paiements d'intérêts uniquement pendant les 5 premières années. Dans un contexte de forte croissance du PIB et d’augmentation des investissements étrangers, la demande de logements se renforce et les prix des logements sont également stables...
« Vietbank applique des conditions de paiement flexibles, avec des remboursements du capital échelonnés, adaptés aux besoins de chacun. Le montant total des remboursements sera avantageux dans les années à venir. La banque peut ainsi financer en toute confiance l'achat de logements par des jeunes. Les taux d'intérêt des prêts immobiliers sont également très avantageux », a ajouté M. Linh.
M. Nguyen Duc Lenh, directeur adjoint de la Banque d'État du Vietnam, région II, a déclaré que la politique du logement est une politique humaine, maintenue depuis de nombreuses années pour aider les personnes pauvres et à faible revenu à avoir la possibilité de posséder un logement, tout en contribuant à promouvoir une croissance économique durable.
Parallèlement à cela, les banques commerciales mettent activement en œuvre des packages de crédit préférentiels spécifiquement destinés aux acheteurs de maisons réelles, avec des taux d'intérêt bas et des durées de prêt longues, aidant les acheteurs de maisons réelles à s'approcher progressivement et à devenir propriétaires de leur première maison.
« Si nous parvenons à développer fortement le segment du logement commercial abordable, du point de vue du crédit, cela contribuera à accroître efficacement et durablement le solde du crédit. Parallèlement, les jeunes auront la possibilité de stabiliser leur vie et de contribuer positivement au processus de développement socio-économique », a déclaré M. Lenh.
La Banque ACB a également lancé une politique de taux d’intérêt pour l’achat de logements pour les résidents réels. Mme Dinh Thi Thanh Thao, directrice adjointe de la division des clients particuliers de la banque, a déclaré que l'ACB propose un ensemble de prêts « First Home » pour les personnes de moins de 35 ans, avec des taux d'intérêt préférentiels à partir de 5,5 %/an, et des conditions de prêt pouvant durer jusqu'à 30 ans.
Les clients peuvent rembourser la dette de manière flexible avec de petits montants au cours des premières années, puis augmenter progressivement en fonction des revenus - une approche qui convient parfaitement à la feuille de route de développement financier personnel des jeunes. « Nous continuons à améliorer le produit, en élargissant la tranche d'âge des bénéficiaires de 35 à 40 ans, afin d'aider davantage de personnes à accéder au logement », a déclaré Mme Thao.
Selon Mme Thao, au début de leur carrière, les jeunes ont souvent des revenus instables. C'est pourquoi ACB a conçu des politiques extrêmement préférentielles, telles que pendant les 5 premières années, les clients ne paient que 1 % du capital ; Les 5 prochaines années, le capital devra être remboursé à seulement 2 %. Il s’agit d’un niveau de soutien très pratique qui a un impact important sur les décisions d’achat de maison de nombreux jeunes.
Une autre particularité est que les clients peuvent rembourser jusqu'à 100 millions de VND à l'avance lorsqu'ils ont des revenus inattendus, sans aucune pénalité. Cela permet aux emprunteurs une plus grande flexibilité dans la gestion de leurs finances personnelles.
Évitez une pression d'endettement trop forte
Selon M. Le Thanh Tung, professeur à l'Université bancaire de Ho Chi Minh-Ville, les clients qui achètent de vraies maisons doivent noter que les offres de prêts préférentiels annoncées par les banques à des taux d'intérêt bas sont toutes des taux d'intérêt à court terme, qui seront ensuite publiés en fonction du marché.
Ainsi, les emprunteurs peuvent choisir un taux d’intérêt préférentiel de 3,99%/an fixe pendant 3 mois ; ou 5,39%/an taux d'intérêt fixe pendant 6 mois. Pour la période préférentielle d'un an, le taux d'intérêt applicable est de 8,39%/an. La durée minimale du prêt pour les packages de prêt ci-dessus est de 4 ans ou plus.
De plus, les emprunteurs peuvent choisir un taux d’intérêt préférentiel de 8,79 %/an fixe pendant 18 mois, ou un taux d’intérêt de 8,99 %/an fixe pendant 24 mois. Le taux d'intérêt de 9,99%/an sera fixe pendant 60 mois. Les durées de prêt sont de 60 mois, 72 mois et 84 mois ou plus.
Après les périodes préférentielles ci-dessus, les taux d'intérêt flottants fluctuent autour de 9 à 11 %/an appliqués à tous les packages de prêts. Normalement, les clients devront payer des frais de pénalité de remboursement anticipé en fonction du forfait de prêt. Les pénalités appliquées au cours des premières années d’emprunt varient de 1 à 3 % par an.
« La politique de taux d'intérêt préférentiels pour les prêts immobiliers destinés aux moins de 35 ans est une bonne solution, qui encourage les jeunes à accéder à la propriété. Cependant, cette mesure n'est pas accessible à tous, car les prix actuels de l'immobilier restent élevés par rapport aux revenus de la plupart des jeunes. Seules les personnes disposant de revenus élevés peuvent facilement emprunter », a déclaré M. Tung.
Selon M. Tung, certaines banques offrent des limites de prêt allant jusqu'à 80-100 %, mais les clients ne devraient pas emprunter jusqu'à cette limite car cela entraînerait une pression de remboursement de la dette assez élevée. Par exemple, si un client emprunte 2 milliards de VND, le paiement mensuel du principal et des intérêts est supérieur à 10 millions de VND. Gagner 30 millions de VND mais payer à la banque 15 à 20 millions de VND par mois entraînera une forte pression sur la dette. Vous devriez prévoir de dépenser 30 à 40 % de vos revenus pour rembourser vos dettes.
Source : https://baodautu.vn/lai-vay-mua-nha-co-xu-huong-giam-d268135.html
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