Ce rôle ne se manifeste pas seulement par la régulation des capitaux mais aussi par le soutien en matière de technologie, de gouvernance et d’orientation stratégique, facteurs clés pour que le système du Fonds de crédit populaire s’adapte au nouveau contexte.
Réglementation des capitaux
Selon les dernières données de la succursale de Co-opBank à Ninh Binh, les prêts en cours au Fonds de crédit populaire ne représentent actuellement que 1 % du total des prêts en cours de la succursale au cours des six premiers mois de 2025, soit 16,4 milliards de VND, en baisse de 5,5 milliards de VND par rapport au début de l'année. Parallèlement, les ressources totales en capital envoyées à la succursale par le Fonds de crédit populaire s'élèvent à 1 406,5 milliards de VND, soit 84 % des ressources totales de la succursale.
Ces chiffres montrent que le rôle de Co-opBank en tant que sponsor financier n'est plus le seul critère d'évaluation de la valeur du soutien au système du Fonds de crédit populaire. Des valeurs ajoutées émergent désormais, telles que le rôle moteur de la transformation numérique, la capacité de gestion, l'organisation de produits financiers syndiqués et l'orientation stratégique.
Le Fonds de crédit Khanh Phu (quartier de Dong Hoa Lu, province de Ninh Binh) en est un exemple typique. Créé et développé jusqu'à présent, il a toujours bénéficié du soutien de la Co-opBank, anciennement le Fonds central de crédit populaire, en matière de réglementation des capitaux. À une époque, le capital de soutien de la Co-opBank représentait plus de 20 % du capital total du Fonds. Cependant, jusqu'à présent, le Fonds a non seulement assuré un capital suffisant pour permettre à ses membres d'emprunter pour le développement économique , mais il a également enregistré un excédent de 50 milliards de dongs déposés à la succursale de Ninh Binh de la Co-opBank.
Le directeur du Fonds de crédit populaire de Khanh Phu, Le Huu Hanh, a déclaré : « Bien que le Fonds ait géré de manière proactive ses sources de capital, il apprécie toujours le rôle indispensable de Co-opBank dans la régulation du capital du système, non seulement dans les prêts mais aussi dans la réception des dépôts, aidant les Fonds à réduire les coûts du capital, créant ainsi les conditions pour appliquer les meilleurs taux d'intérêt pour les membres. »
Français Pendant ce temps, avec le Fonds de crédit de Ninh Giang (quartier de Tay Ninh Giang, province de Ninh Binh), le président du conseil d'administration Hoang Van Quyen a également déclaré : Jusqu'à présent, le capital total mobilisé du Fonds est d'environ 55 milliards de VND, les prêts en cours atteignent 50 milliards de VND. Le Fonds a un excédent et les dépôts à la succursale de Co-opBank Ninh Binh de près de 5 milliards de VND.
Bien que le Fonds n'ait actuellement pas besoin d'emprunter auprès de Co-opBank pour financer ses membres, le soutien de Co-opBank demeure indispensable à ses opérations, notamment dans le cadre de sa transformation numérique. Le Fonds a ouvert un compte bancaire via le système CF-EBANK de Co-opBank et a émis des cartes de retrait pour ses clients. Il est équipé d'un terminal de paiement permettant aux clients de transférer et de retirer de l'argent rapidement et facilement.
Créer les bases du développement durable
En plus d'être un point d'appui capitalistique et d'accompagner les fonds numériques dans leurs opérations, Co-opBank soutient également le système du Fonds de crédit populaire en les aidant à changer leur état d'esprit de gestion, à standardiser leurs opérations, à renforcer la gouvernance et à s'adapter progressivement à la loi révisée sur les établissements de crédit.
Nguyen Van Hieu, directeur de l'agence Co-opBank de Ninh Binh, a expliqué que le changement progressif de mentalité peut commencer par des choses très simples, notamment l'histoire des transactions en espèces. Auparavant, lorsque les fonds étaient excédentaires, ils les apportaient à Co-opBank pour les déposer, et lorsqu'ils manquaient d'argent, ils empruntaient, ce qui rendait l'agence passive, ou excédentaire, et obligeait l'agence à effectuer plusieurs transactions quotidiennes avec la Banque d'État. Jusqu'à présent, en instaurant une habitude pour les fonds d'informer proactivement à l'avance les besoins de dépôt et de retrait, l'agence a pu équilibrer proactivement ses sources de capital, garantissant ainsi qu'à l'arrivée des fonds, ils seront immédiatement disponibles, sans avoir à attendre un retrait de l'agence auprès de la Banque d'État.
Actuellement, la province de Ninh Binh compte 38 caisses populaires de crédit, dont l'encours s'élève à 50 milliards de dongs, tandis que d'autres atteignent 180 milliards de dongs. Certaines disposent d'importants capitaux mobilisés, mais ne peuvent augmenter leur encours de crédit en raison des limitations de produits et de la réglementation en matière de crédit. Face à cette réalité, Co-opBank a mené des consultations proactives et mis en place un produit de prêt syndiqué, permettant à de nombreuses caisses populaires de crédit de coopérer pour prêter au-delà de leur limite, tout en garantissant le respect de la loi.
La loi révisée sur les établissements de crédit prévoit un resserrement progressif des limites de crédit. En conséquence, le solde total des crédits en cours pour un client et les groupes associés diminuera progressivement : avant le 1er janvier 2026, il atteindra respectivement 14 % et 23 % des fonds propres ; d’ici le 1er janvier 2029, il sera ramené à 10 % et 15 %. Autrement dit, sans augmentation du capital social, les fonds de crédit populaire ne pourront pas servir les gros clients. Par conséquent, pour de nombreux fonds de crédit populaire qui ne peuvent pas augmenter leur capital social à court terme, la syndication constitue une solution envisageable pour fidéliser les clients ayant des besoins de crédit importants.
Selon Nguyen Van Hieu, directeur de l'agence Co-opBank de Ninh Binh, Co-opBank a consulté directement chaque groupe de fonds de crédit populaire, affirmant que le produit de capital syndiqué ne vise pas à attirer des clients, mais à soutenir Co-opBank dans les moments difficiles, où de nombreux établissements de crédit sont confrontés à une concurrence acharnée. Après six mois de mise en œuvre, bien que le solde des prêts syndiqués n'ait atteint que 17 milliards de dôngs avec la participation de cinq fonds de crédit populaire, le modèle s'est avéré efficace pour fidéliser la clientèle et accroître le nombre de prêts sûrs.
Outre le support produit, Co-opBank conseille également les Fonds de Crédit Populaire en matière de gestion de capital, évitant ainsi d'être « aspirés » par la course aux taux d'intérêt des banques commerciales, tout en favorisant des prêts flexibles en fonction des besoins réels (au lieu de prêts sur 12 mois comme auparavant, mais sur 3, 6, 9 mois, etc.) et en restructurant les conditions de mobilisation. Grâce à cela, l'encours de crédit de l'ensemble du système des Fonds de Crédit Populaire de la région a repris, atteignant un taux de croissance de 10,34 % au cours des six premiers mois de l'année, soit l'équivalent de 13 432 milliards de dôngs.
La succursale de Co-opBank à Ninh Binh a notamment encouragé les fonds à intensifier leur communication dans les journaux et les radios locaux, encourageant la création de fonds d'investissement dans les technologies et les infrastructures plutôt que de se concentrer uniquement sur la distribution des bénéfices. Parallèlement, la politique de « rajeunissement de l'équipe opérationnelle technologique » est fortement encouragée afin de préparer la prochaine génération à suivre la tendance.
« Nous ne nous considérons pas comme un simple lieu de réception de dépôts ou d'octroi de prêts. Le rôle principal de Co-opBank est d'accompagner stratégiquement le système du Fonds de crédit populaire dans l'amélioration de ses capacités, son adaptation à la transformation numérique et le renforcement de sa gouvernance interne », a déclaré Nguyen Van Hieu, directeur de l'agence.
Cet état d'esprit se reflète clairement dans la manière dont la succursale affecte son personnel aux régions, surveille attentivement la situation de chaque Caisse de Crédit Populaire et coordonne étroitement ses activités d'inspection, de supervision et de soutien avec les succursales régionales de la Banque d'État. Des anecdotes apparemment anodines, comme l'annonce de plans de retrait et de dépôt d'espèces, à l'organisation de séminaires, de formations professionnelles ou encore la coordination avec le projet STEP pour améliorer les compétences du personnel, s'inscrivent toutes dans une stratégie globale de développement durable.
Sous la pression concurrentielle croissante des banques commerciales, même dans les régions reculées, de nombreux fonds de crédit populaire risquent d'être rapidement défavorisés s'ils ne bénéficient pas d'un soutien rapide et adapté. Grâce à sa proactivité et à son sens pratique, la succursale de Ninh Binh de Co-opBank s'efforce de créer un écosystème favorable, et pas seulement de fournir des services financiers.
Avec un rôle de premier plan non seulement dans le capital mais aussi dans la technologie, les personnes et la stratégie, Co-opBank, succursale de Ninh Binh, remodèle le rôle de la Banque coopérative dans le nouveau contexte : d'un « grand frère » jouant le rôle traditionnel de régulation du capital à un compagnon de confiance du système du Fonds de crédit populaire dans l'innovation, l'adaptation et le développement.
Source : https://nhandan.vn/mach-ngam-giu-he-thong-quy-tin-dung-hoat-dong-an-toan-post896103.html
Comment (0)