Mcredit voit des opportunités dans les défis.

Le marché du crédit à la consommation traverse sa période la plus difficile depuis des années. Cependant, cela représente également une opportunité pour les sociétés de financement, dont Mcredit, de se concentrer sur la transformation numérique et l'amélioration de l'expérience client.

Les soldes des prêts à la consommation en cours sont inférieurs aux prévisions.

Le crédit à la consommation est actuellement considéré comme un secteur en pleine expansion. Selon l'Association bancaire vietnamienne, fin 2023, l'encours des prêts destinés aux dépenses courantes atteignait environ 2 800 à 2 900 milliards de VND, soit environ 21 % du total des crédits en cours dans l'économie . Début 2024, la croissance de l'encours des crédits a été inférieure aux prévisions, avec une baisse de plus de 28 % des prêts destinés aux dépenses courantes. Quinze sociétés de financement agréées opèrent au Vietnam, et leur encours de prêts à la consommation s'élevait à environ 138 800 milliards de VND en février 2024, soit environ 5 % du total des prêts destinés aux dépenses courantes.

La principale raison est la baisse de la demande de crédit à la consommation dans un contexte de croissance économique difficile qui a affecté les revenus des particuliers et des ménages, entraînant une augmentation de l'épargne en vue de la sécurité future et une réduction de la demande de prêts bancaires pour accroître les dépenses.

En revanche, les clients défaillants qui refusent délibérément de rembourser leurs dettes, forment des groupes de « défaut de paiement » sur les réseaux sociaux, opposent une résistance et accusent faussement les agents de recouvrement… nuisent à l’image et à la réputation des banques et des sociétés financières. De plus, ces dernières sont confrontées à des difficultés liées aux politiques mises en place et à une couverture médiatique négative.

Efforts déployés pour atteindre les objectifs stratégiques

Créée en 2016, MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit) est une coentreprise financière entre Military Commercial Bank (MB) et SBI Shinsei Bank (Japon). Mcredit a connu un succès fulgurant, se hissant à la 4e place du marché du crédit à la consommation au Vietnam en 2020, puis dans le top 3 en 2021, position qu'elle occupe encore aujourd'hui.

Depuis début 2023 jusqu'à aujourd'hui, malgré un contexte de marché difficile, Mcredit est restée l'une des rares sociétés financières à fonctionner efficacement grâce à son engagement indéfectible envers une stratégie « centrée sur le client », en soutenant ses clients dans les moments difficiles et lors de leur transformation numérique, notamment grâce aux précieux enseignements tirés et au soutien de MB Bank et de SBI Shinsei Bank.

Mcredit reste fidèle à sa stratégie «centrée sur le client».

Pour atteindre ses objectifs pour la période 2022-2026 – se classer numéro 1 en efficacité, numéro 2 en taille et servir 8 à 10 millions de clients –, Mcredit a opéré une transition des canaux de service traditionnels vers une offre de services numériques. Cette transition repose sur l'analyse des données et la personnalisation de l'expérience client, permettant une évaluation du risque de crédit plus rapide et plus précise. Grâce à la collecte des données sur les habitudes de consommation, combinée aux partenariats et au consentement des clients, les besoins de ces derniers sont pris en compte plus rapidement, ce qui profite à la fois aux clients et à Mcredit. Il en résulte de meilleurs résultats et une expérience client nettement améliorée.

Afin de favoriser la transformation numérique tout en atténuant les risques dans le secteur financier, six établissements de crédit, dont Mcredit, ont été les premiers à mettre en œuvre une solution utilisant les données démographiques pour évaluer la solvabilité des emprunteurs, facilitant ainsi l'accès au crédit. De ce fait, Mcredit consacre désormais beaucoup moins de temps à la préparation des demandes de prêt, car toutes les informations nécessaires sont disponibles grâce au système de données démographiques.

Pour aider les clients confrontés à une réduction de leur capacité de remboursement suite à une perte d'emploi, un arrêt de travail ou une diminution de leurs heures de travail, Mcredit prend l'initiative de contacter proactivement les clients susceptibles de rencontrer des difficultés afin de les soutenir et de leur proposer des solutions concernant les modalités et les montants de remboursement. Cette démarche est conforme à la politique du gouvernement et de la Banque d'État visant à restructurer les modalités et les montants de remboursement pour les clients en difficulté.

M. Le Quoc Ninh, Directeur Général de Mcredit

M. Le Quoc Ninh, directeur général de Mcredit, a déclaré : « Mcredit s’est toujours engagée en faveur d’une stratégie de prêt et de recouvrement de créances humaine, plaçant le client au cœur de ses préoccupations et considérant ses difficultés comme les nôtres. Mcredit met en œuvre des reports d’intérêts et des restructurations de dettes pour ses clients depuis le début de la pandémie de Covid-19, et non pas seulement ces deux dernières années. Cette période a également été l’occasion pour Mcredit de repenser et d’améliorer ses processus internes, afin d’accroître la qualité et l’efficacité de ses opérations. Certains processus ont été numérisés, ce qui a permis de réduire les délais et le nombre d’étapes de prise de décision. »

L’année 2024 s’annonce encore difficile, mais Mcredit reste confiante dans sa stratégie, axée sur la conception de produits répondant aux besoins de ses clients afin de leur garantir l’accès à un capital fiable. L’entreprise s’engage notamment à privilégier la flexibilité et l’adaptabilité, à investir massivement dans la technologie, à se concentrer sur ses produits phares et à optimiser la gestion des risques pour offrir la meilleure expérience client possible.

Source : https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html