Mcredit trouve des opportunités dans les défis

Le marché du crédit à la consommation traverse sa période la plus difficile depuis de nombreuses années. Cependant, c'est aussi l'occasion pour les sociétés financières, dont Mcredit, de se concentrer sur la transformation numérique et l'amélioration de l'expérience client.

Les prêts à la consommation en cours ne répondent pas aux attentes

Le crédit à la consommation est actuellement considéré comme un secteur en plein essor. Selon l'Association bancaire vietnamienne, fin 2023, l'encours des prêts destinés aux besoins de la vie courante a atteint environ 2,8 à 2,9 millions de VND, soit environ 21 % de l'encours de crédit dans l'ensemble de l' économie . Début 2024, la croissance de l'encours de crédit dans l'ensemble de l'économie n'a pas été à la hauteur des attentes, l'encours des prêts destinés aux besoins de la vie courante ayant diminué de plus de 28 %. Parmi celles-ci, 15 sociétés financières agréées au Vietnam sont en activité et l'encours des prêts à la consommation en février 2024 s'élevait à environ 138,8 milliards de VND, soit environ 5 % de l'encours total des prêts destinés aux besoins de la vie courante.

La principale raison est la baisse de la demande de crédit à la consommation dans un contexte de croissance économique difficile qui affecte les revenus des particuliers et des ménages, augmentant le besoin d’épargne pour préparer l’avenir et réduisant le besoin de prêts bancaires pour accroître les dépenses.

D'autre part, les clients qui tardent à payer leurs dettes, qui ne les paient pas intentionnellement, créent des groupes de « défaut de paiement » sur les réseaux sociaux, s'opposent aux agents de recouvrement et les calomnient, etc., ce qui nuit à l'image et à la réputation des banques et des sociétés financières. De plus, les sociétés financières sont également confrontées à des difficultés en raison des politiques et de l'influence négative des médias.

Efforts pour atteindre les objectifs stratégiques

Fondée en 2016, MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit) est une coentreprise financière entre la Military Commercial Joint Stock Bank (MB) et la SBI Shinsei Bank (Japon). Mcredit a fait forte impression en se hissant à la 4e place du marché du crédit à la consommation au Vietnam en 2020, puis en se hissant dans le top 3 en 2021 et en conservant cette position jusqu'à présent.

Depuis le début de 2023 jusqu'à aujourd'hui, bien que le marché soit dans une période difficile, Mcredit est toujours l'une des rares sociétés financières à fonctionner efficacement grâce à sa constance dans la stratégie de « prendre les clients au centre », en les accompagnant dans les moments difficiles et la transformation numérique, en particulier lorsqu'il y a de grandes leçons et le soutien de MB Bank et SBI Shinsei Bank.

Mcredit adhère toujours à la stratégie de « placer le client au centre »

Pour atteindre son objectif sur la période 2022-2026, à savoir se classer parmi les meilleurs en termes d'efficacité et de taille, et servir 8 à 10 millions de clients, en plus des canaux de service traditionnels, Mcredit a opté pour des services numériques, basés sur l'analyse des données et la personnalisation client, afin d'évaluer les risques de crédit plus rapidement et plus précisément. Grâce aux habitudes de consommation collectées par l'entreprise, en collaboration avec ses partenaires et sur la base du consentement des clients, leurs besoins sont satisfaits plus rapidement, ce qui profite à la fois aux clients et à Mcredit : les résultats sont meilleurs et l'expérience client est considérablement améliorée.

Afin de promouvoir la transformation numérique tout en minimisant les risques dans le secteur financier, six établissements de crédit, dont Mcredit, ont été les premiers à déployer une solution permettant d'utiliser les données démographiques pour évaluer la solvabilité des emprunteurs, facilitant ainsi l'accès aux sources de financement, plus rapidement et plus efficacement. Mcredit consacre ainsi moins de temps à la préparation des demandes de prêt, toutes les informations nécessaires étant fournies via le système de données démographiques.

Face à la capacité réduite de ses clients à rembourser leurs dettes en raison d'une perte d'emploi, d'un report ou d'un réaménagement de leur emploi, Mcredit a contacté proactivement les clients en difficulté afin de leur proposer des solutions concernant les modalités et les montants de remboursement. Cette démarche s'inscrit également dans la politique du gouvernement et de la Banque d'État du Vietnam visant à restructurer les modalités et les montants de remboursement pour les clients en période difficile.

M. Le Quoc Ninh, Directeur Général de Mcredit

M. Le Quoc Ninh, directeur général de Mcredit, a déclaré : « Mcredit a toujours été fidèle à une stratégie de prêt et de recouvrement de créances humaine, plaçant le client au cœur de ses préoccupations et considérant ses difficultés comme les nôtres. Mcredit a mis en place des exonérations et des réductions d'intérêts, ainsi que des restructurations de dettes pour ses clients depuis la pandémie de Covid-19, et pas seulement ces deux dernières années. Cette période est également une bonne occasion pour Mcredit de prendre le temps de revoir et d'améliorer ses processus internes, d'accroître la qualité opérationnelle et de gagner en efficacité. Certains processus antérieurs ont été numérisés, réduisant ainsi les délais et les étapes de décision. »

2024 s'annonce difficile, mais Mcredit reste confiant dans sa stratégie, privilégiant la conception de produits adaptés aux besoins de ses clients afin de leur garantir un accès à un capital fiable. L'entreprise restera notamment flexible et adaptative, privilégiera les investissements technologiques et les produits phares, et améliorera la gestion des risques pour offrir la meilleure expérience client.

Source : https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html