Mcredit voit des opportunités dans les défis

Le marché du crédit à la consommation traverse sa période la plus difficile depuis de nombreuses années. Toutefois, c'est aussi l'occasion pour les sociétés financières, dont Mcredit, de se concentrer sur la transformation numérique et l'amélioration de l'expérience client.

Les prêts à la consommation en cours ne répondent pas aux attentes

Le crédit à la consommation est actuellement considéré comme un secteur en pleine expansion. Selon l'Association bancaire vietnamienne, fin 2023, l'encours des prêts destinés aux besoins essentiels atteignait environ 2,8 à 2,9 millions de VND, soit environ 21 % du crédit total. Début 2024, la croissance du crédit total n'a pas été à la hauteur des attentes, et l'encours des prêts destinés aux besoins essentiels a diminué de plus de 28 %. Quinze sociétés financières agréées opèrent sur ce marché au Vietnam, et l'encours des prêts à la consommation s'élevait à environ 138 800 milliards de VND en février 2024, soit environ 5 % du total des prêts destinés aux besoins essentiels.

La principale raison est la baisse de la demande de crédit à la consommation dans un contexte de croissance économique difficile qui affecte les revenus des particuliers et des ménages, augmentant ainsi le besoin d'épargner pour préparer l'avenir et réduisant le besoin de prêts bancaires pour accroître les dépenses.

D'autre part, les clients tardent à rembourser leurs dettes, refusent délibérément de le faire, forment des groupes de soutien aux débiteurs sur les réseaux sociaux, s'opposent aux agents de recouvrement et les diffament, etc., ce qui nuit à l'image et à la réputation des banques et des sociétés financières. Par ailleurs, ces dernières rencontrent également des difficultés liées aux politiques mises en place et à l'influence négative des médias.

Efforts déployés pour atteindre les objectifs stratégiques

Créée en 2016, MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit) est une société de financement en coentreprise entre la Military Commercial Joint Stock Bank (MB) et SBI Shinsei Bank (Japon). Mcredit a connu un succès fulgurant en se hissant à la 4e place du marché du crédit à la consommation au Vietnam en 2020, puis dans le top 3 en 2021, position qu'elle conserve depuis.

Depuis début 2023, malgré une période difficile sur le marché, Mcredit reste l'une des rares sociétés financières à fonctionner efficacement grâce à sa constance dans sa stratégie « centrée sur le client », accompagnant ses clients dans les moments difficiles et la transformation numérique, notamment grâce aux précieux enseignements et au soutien de MB Bank et de SBI Shinsei Bank.

Mcredit reste fidèle à sa stratégie «centrée sur le client».

Pour atteindre ses objectifs pour la période 2022-2026 – devenir numéro 1 en termes d'efficacité, numéro 2 en termes de taille et servir 8 à 10 millions de clients –, Mcredit, en complément de ses canaux de service traditionnels, a étendu ses services aux canaux numériques. S'appuyant sur l'analyse de données et la personnalisation de l'expérience client, l'entreprise permet d'évaluer les risques de crédit plus rapidement et avec plus de précision. Grâce aux habitudes de consommation collectées en collaboration avec ses partenaires et avec le consentement des clients, leurs besoins sont satisfaits plus rapidement, ce qui profite à la fois aux clients et à Mcredit. Les résultats sont meilleurs et l'expérience client est considérablement améliorée.

Afin de favoriser la transformation numérique tout en limitant les risques dans le secteur financier, six établissements de crédit, dont Mcredit, ont été les premiers à mettre en œuvre une solution utilisant les données démographiques pour évaluer la solvabilité des emprunteurs. Cette solution permet aux particuliers d'accéder plus facilement et plus rapidement à des sources de financement. Ainsi, Mcredit consacre moins de temps à la préparation des demandes de prêt, car toutes les informations nécessaires sont désormais disponibles grâce au système de données démographiques.

Pour faire face aux difficultés de remboursement rencontrées par certains clients suite à une perte d'emploi, un report ou une prolongation de leur contrat, Mcredit a pris l'initiative de contacter proactivement les clients concernés afin de leur présenter et de leur proposer des solutions concernant les modalités et les montants de remboursement. Cette démarche s'inscrit dans la lignée de la politique du gouvernement et de la Banque d'État visant à restructurer les modalités et les montants de remboursement pour les clients en difficulté.

M. Le Quoc Ninh, Directeur Général de Mcredit

M. Le Quoc Ninh, directeur général de Mcredit, a déclaré : « Mcredit a toujours privilégié une approche humaine du crédit et du recouvrement de créances, plaçant le client au cœur de ses préoccupations et considérant ses difficultés comme les nôtres. Mcredit a mis en place des mesures d’exonération d’intérêts et de restructuration des dettes pour ses clients depuis le début de la pandémie de Covid-19, et non pas seulement ces deux dernières années. Cette période a également été l’occasion pour Mcredit de revoir et d’améliorer ses processus internes, d’accroître la qualité et l’efficacité de ses opérations. La digitalisation de certains processus a permis de réduire les délais et le nombre d’étapes de décision. »

L'année 2024 s'annonce difficile, mais Mcredit reste confiante dans sa stratégie, axée sur la conception de produits adaptés aux besoins de ses clients afin de leur garantir un accès à un capital fiable. L'entreprise s'engage notamment à faire preuve de flexibilité et d'adaptabilité, à investir dans la technologie, à se concentrer sur ses produits phares et à améliorer sa gestion des risques pour offrir la meilleure expérience possible à ses clients.

Source : https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html