Mcredit trouve des opportunités dans les défis

Le marché du crédit à la consommation traverse sa période la plus difficile depuis de nombreuses années. Mais c’est aussi l’occasion pour les sociétés financières, dont Mcredit, de se concentrer sur la transformation numérique et l’amélioration de l’expérience client.

Les prêts à la consommation en cours ne répondent pas aux attentes

Le crédit à la consommation est actuellement considéré comme un domaine « en vogue ». Selon l'Association bancaire du Vietnam, d'ici la fin de 2023, les prêts en cours pour les besoins de subsistance atteindront environ 2,8 à 2,9 millions de milliards de VND, soit environ 21 % des crédits en cours dans l'ensemble de l'économie. Début 2024, le taux de croissance du solde de crédit en cours dans l'ensemble de l'économie n'a pas répondu aux attentes, le solde de crédit en cours pour les prêts répondant aux besoins de la vie a diminué de plus de 28 %. Parmi celles-ci, 15 sociétés financières agréées au Vietnam sont en activité et les prêts à la consommation en cours en février 2024 s'élèvent à environ 138,8 billions de VND, soit environ 5 % du total des prêts en cours pour les besoins de la vie quotidienne.

La principale raison est la baisse de la demande de crédit à la consommation dans un contexte de croissance économique difficile qui affecte les revenus des particuliers et des ménages, augmentant le besoin d’épargne pour préparer l’avenir et réduisant le besoin de prêts bancaires pour accroître les dépenses.

D'autre part, les clients qui tardent à payer leurs dettes, ne paient pas intentionnellement leurs dettes, forment des groupes de « défaut de paiement » sur les réseaux sociaux, s'opposent et calomnient les agents de recouvrement, etc., affectant négativement l'image et la réputation des banques et des sociétés financières. En outre, les sociétés financières sont également confrontées à des difficultés liées aux politiques et aux influences médiatiques négatives.

Efforts pour atteindre les objectifs stratégiques

Créée en 2016, MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit) est une société de financement en coentreprise entre Military Commercial Joint Stock Bank (MB) et SBI Shinsei Bank (Japon). Mcredit a fait forte impression en se hissant à la 4ème position en termes de part de marché du financement à la consommation au Vietnam en 2020, puis en se hissant dans le Top 3 en 2021 et en maintenant cette position jusqu'à présent.

Depuis le début de 2023 jusqu'à aujourd'hui, bien que le marché soit dans une période difficile, Mcredit est toujours l'une des rares sociétés financières à fonctionner efficacement grâce à sa constance dans la stratégie de « prendre les clients au centre », en les accompagnant dans les moments difficiles et la transformation numérique, en particulier lorsqu'il y a de grandes leçons et le soutien de MB Bank et SBI Shinsei Bank.

Mcredit adhère toujours à la stratégie de « placer le client au centre »

Pour atteindre l'objectif de la période 2022-2026, en atteignant le Top 1 en termes d'efficacité, le Top 2 en termes d'échelle et en servant 8 à 10 millions de clients, ainsi que les canaux de service traditionnels, Mcredit est passé à la fourniture de services sur les canaux numériques, basés sur l'analyse des données et la personnalisation des clients pour aider à évaluer les risques de crédit plus rapidement et plus précisément. Grâce aux habitudes de consommation que l'entreprise peut collecter, combinées avec des partenaires basés sur le consentement des clients, leurs besoins sont résolus plus rapidement, créant des avantages pour les clients et Mcredit, de meilleurs résultats sont obtenus tandis que l'expérience client est considérablement améliorée.

Dans le but de promouvoir la transformation numérique tout en limitant les risques dans le secteur financier, 6 établissements de crédit, dont Mcredit, ont été les pionniers de la mise en œuvre d'une solution permettant d'appliquer les données démographiques à l'évaluation de la solvabilité des emprunteurs, aidant ainsi les gens à accéder facilement aux sources de capitaux plus rapidement et plus efficacement. En conséquence, Mcredit ne prend plus beaucoup de temps pour préparer les demandes de prêt lorsque toutes les informations nécessaires peuvent être fournies via le système de données démographiques.

Pour faire face à la situation de capacité réduite des clients à rembourser leurs dettes en raison d'une perte d'emploi, d'un report ou d'une prolongation de travail, Mcredit contacte de manière proactive les clients considérés comme confrontés à des difficultés pour partager et proposer des solutions concernant les modalités de remboursement et les montants de remboursement des dettes. Cela est également conforme à la politique du gouvernement et de la Banque d’État visant à restructurer la période de remboursement de la dette et le montant du remboursement de la dette pour les clients en période difficile.

M. Le Quoc Ninh, Directeur Général de Mcredit

M. Le Quoc Ninh, directeur général de Mcredit, a déclaré : « Mcredit a toujours été fidèle à une stratégie de prêt et de recouvrement de créances humaine, plaçant le client au cœur de ses préoccupations et considérant ses difficultés comme les nôtres. Mcredit a mis en place des exonérations et des réductions d'intérêts, ainsi que des restructurations de dettes pour ses clients depuis la pandémie de Covid-19, et pas seulement ces deux dernières années. Cette période est également une bonne occasion pour Mcredit de prendre le temps de revoir et d'améliorer ses processus internes, d'accroître la qualité opérationnelle et de gagner en efficacité. Certains processus antérieurs ont été numérisés, réduisant ainsi les délais et les étapes de décision. »

L'année 2024 devrait être difficile, mais Mcredit reste confiant dans sa stratégie, en se concentrant sur la conception de produits adaptés aux besoins des clients pour garantir que les gens aient accès à un capital fiable. En particulier, nous serons toujours flexibles, adaptables, nous concentrerons sur l’investissement dans la technologie, nous concentrerons sur les produits de base et améliorerons la gestion des risques pour offrir les meilleures expériences aux clients.

Source : https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html