Croissance régulière, clientèle en expansion
Dans un contexte de faible reprise de la demande intérieure de consommation, de stagnation de la production et des affaires et de morosité du marché immobilier, la mobilisation et l'échelle de crédit de VPBank ont continué de croître régulièrement, la mobilisation de capitaux étrangers et le CASA du commerce de détail étant les points forts de l'année.
La mobilisation, y compris les titres de créance de la banque mère, a augmenté de 37,1 % par rapport à 2022, atteignant 470 500 milliards de VND, soit 13,2 % de plus que la moyenne du secteur, garantissant les indicateurs de sécurité de liquidité de la banque. Le segment de clientèle individuelle de VPBank a continué d'être le moteur de la croissance, contribuant à 62 % de la mobilisation totale de la banque, atteignant plus de 290 000 milliards de VND.
Parallèlement, les dépôts à vue (CASA) sont devenus un élément clé des activités de mobilisation de la banque, avec une croissance positive de 33 % par rapport à fin 2022, contribuant à porter le ratio CASA dans la structure de mobilisation à 17,6 %. Ce résultat illustre l'efficacité des programmes et solutions d'action de VPBank pour favoriser la croissance des dépôts grâce à des solutions de paiement et des services de compte exceptionnels, répondant aux besoins précis et pertinents des clients.
Outre sa mobilisation nationale, VPBank a diversifié proactivement sa structure de capital international à long terme en 2023 afin d'optimiser ses coûts d'investissement et de consolider son bilan. Ainsi, la banque a signé avec succès un engagement de prêt bilatéral de 300 millions USD (soit 7 200 milliards de VND), d'une durée de 7 ans, avec la Société financière de développement international (DFC) des États-Unis, afin de promouvoir le crédit vert au Vietnam.
Français La croissance du crédit de la banque mère en 2023 a atteint plus de 527 000 milliards de VND, en hausse de 31,8 % par rapport à 2022, fournissant des capitaux à divers segments et industries de l'économie . Parmi ceux-ci, l'encours de crédit dans le segment stratégique des clients particuliers a atteint plus de 245 000 milliards de VND, en hausse de plus de 25 % par rapport à fin 2022, tiré par les produits de prêts aux entreprises et les cartes de crédit. Les prêts dans un autre segment stratégique, les PME, ont également enregistré une hausse de 7,3 % par rapport à 2022, bien que la capacité d'absorption de capitaux du secteur de la production et des entreprises au cours de l'année soit restée lente.
Les ratios de sécurité de liquidité de la banque mère, tels que le ratio prêt/dépôt (LDR), ont atteint 79,6 %, le ratio de capital à court terme pour les prêts à moyen et long terme a atteint 25,3 %, tous à des niveaux meilleurs que les réglementations de la Banque d'État.
Grâce à la stratégie de couverture des segments et à la promotion de la numérisation dans son ensemble, la clientèle de l'ensemble de l'écosystème VPBank a atteint plus de 30 millions de personnes d'ici fin 2023. Dans le seul segment des clients individuels, VPBank a enregistré une augmentation de 4 millions de clients par rapport à fin 2022, grâce à la promotion continue de solutions financières complètes et personnalisées pour chaque groupe de profils de clients, en se concentrant sur l'attraction des clients sur les plateformes numériques.
Un autre point positif en 2023 provient de VPBankS et d'OPES. Plus d'un an après leur fusion avec VPBank, ces deux sociétés, actives dans les secteurs des valeurs mobilières et des services d'assurance, ont généré un bénéfice avant impôts de plus de 1 400 milliards de VND. Ce résultat porte le bénéfice total de VPBank, VPBankS et OPES à près de 15 000 milliards de VND l'an dernier.
La société de crédit à la consommation FE CREDIT, après un fort processus de restructuration depuis le deuxième trimestre, a également enregistré des progrès positifs grâce à la transformation de son modèle de gouvernance, en appliquant une stratégie de prêt plus prudente, tout en continuant à améliorer la gestion des risques et le recouvrement des créances.
Construire les fondations, ouvrir la voie à une croissance durable
L'un des faits marquants de VPBank en 2023 est l'émission privée de 15 % d'actions du groupe SMBC (Japon) pour une valeur totale de 1,5 milliard USD, contribuant à augmenter le total des capitaux propres consolidés de la banque à près de 140 000 milliards de VND d'ici la fin de 2023, soit une augmentation de 35 % par rapport à 2022.
Grâce à une base de capital solide, se classant au deuxième rang du système en termes de fonds propres, le ratio d'adéquation des fonds propres de la banque mère a atteint plus de 17 %, le plus élevé parmi les banques vietnamiennes. En 2023, VPBank a honoré son engagement de verser plus de 8 000 milliards de VND de dividendes en espèces à ses actionnaires, répondant ainsi aux attentes et aux souhaits de nombreux actionnaires concernant le plan annuel de distribution des bénéfices de la banque.
Avec un fort potentiel financier et une coopération stratégique avec SMBC, VPBank a « pris le bateau » pour promouvoir un nouveau segment d'activité - le segment des clients IDE en 2023, afin de profiter des opportunités du marché pour maximiser les revenus et les bénéfices afin de compléter les segments traditionnels.
L'attraction de plus de 250 clients d'entreprise IDE au cours de l'année est un point fort des activités du secteur des IDE, avec le produit Supply Chain Finance introduit sur le marché, fournissant des capitaux aux fournisseurs et aux distributeurs de la chaîne d'approvisionnement, conquérant progressivement le marché potentiel grâce à la forte vague d'IDE qui afflue au Vietnam.
Dans le cadre de la troisième stratégie de développement quinquennale (2022 - 2026), visant un développement durable à moyen et long terme, VPBank a été le pionnier du développement du cadre de gestion des risques ESG (Environnement - Société - Gouvernance), appliqué à l'ensemble de la banque, conformément aux pratiques internationales.
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