Les banques encouragent la numérisation des prêts et appliquent l'IA à l'évaluation

L'événement promet de faire forte impression, non seulement en apportant des expériences pratiques aux entreprises et aux particuliers, mais aussi en affirmant la détermination à innover et le rôle pionnier du secteur bancaire dans la transformation numérique nationale.

Les banques accélèrent la numérisation du processus de prêt, en appliquant l'intelligence artificielle (IA) et le big data à l'évaluation, et en proposant des formules de prêt sans garantie flexibles et rapides. Un écosystème numérique pour les entreprises est également en cours de construction, intégrant les paiements et le paiement des impôts via des API connectées à des logiciels de comptabilité.

Légende de la photo — Mme Le Thi Thuy Sen - Rédactrice en chef du Banking Times. Photo : Comité d'organisation

S'exprimant lors de la conférence de presse, Mme Le Thi Thuy Sen, rédactrice en chef du Banking Times, a souligné : « Lors de la Conférence nationale de diffusion et de mise en œuvre des résolutions n° 66-NQ/TW et 68-NQ/TW, le secrétaire général To Lam a identifié la résolution 57 comme l'un des quatre piliers institutionnels fondamentaux, d'une importance stratégique pour promouvoir la science et la technologie, l'innovation et la transformation numérique. Cet esprit s'est concrétisé par le thème de la transformation numérique nationale à l'horizon 2025, qui est « Une transformation numérique globale, touchant tous les individus et tous les processus, pour accélérer et percer le développement de l' économie numérique ».

L'organisation de l'événement « L'écosystème numérique intelligent dans la nouvelle ère » témoigne de cette détermination. Ce thème suit non seulement étroitement l'orientation du Parti et du gouvernement , mais illustre aussi clairement le message suivant : le secteur bancaire place les particuliers et les entreprises au cœur de ses services, promeut l'utilisation de produits et services innovants et développe un écosystème numérique intelligent, interconnecté et sécurisé, en vue d'une transformation numérique globale et universelle afin d'accélérer et de percer le développement de l'économie numérique », a déclaré Mme Le Thi Thuy Sen.

Concernant la transformation numérique du secteur bancaire, M. Pham Anh Tuan, directeur du département des paiements (SBV), a déclaré : « Les infrastructures au service de la transformation numérique du secteur bancaire ont toujours été axées sur l'investissement, la modernisation et le développement. Le système de paiement électronique interbancaire (IPPS) fonctionne de manière stable et sûre. En 2024, le système IPPS traitera une augmentation de 7,43 % en quantité et de 32,90 % en valeur par rapport à 2023. En moyenne, le système traite plus de 534 000 transactions par jour, pour une valeur moyenne d'environ 820 000 milliards de VND. »

Le système de commutation financière et de compensation électronique (CMTC&BTĐT) est capable de traiter des transactions de paiement instantanées, fonctionnant en continu 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. En 2024, le système CMTC&BTĐT traitera une augmentation de 29,69 % en quantité et de 15,12 % en valeur par rapport à la même période en 2023, traitant en moyenne plus de 26 millions de transactions/jour, soit une augmentation de 30,34 % par rapport à la même période l'année dernière.

À ce jour, l’ensemble du marché compte plus de 21 000 distributeurs automatiques de billets et 737 000 POS (points de vente) ; Le réseau d'acceptation des paiements (POS/QR Code) couvre la plupart des localités du pays. Le Vietnam a achevé la connexion du système de paiement transfrontalier via QR Code avec la Thaïlande, le Cambodge et le Laos, permettant aux clients de payer des biens et des services à l'étranger via des codes QR directement sur l'application mobile des banques vietnamiennes et vice versa. La Banque d’État met en œuvre des connexions de paiement QR avec la Chine, la Corée du Sud et plusieurs autres pays.

Enregistrez la signature numérique sur l'application VNeID et l'application VCB Digibank

Selon la Banque d’État, de nombreux produits et services bancaires conviviaux et pratiques apportent une valeur pratique pour répondre aux divers besoins des clients. De nombreuses opérations de base ont été 100% digitalisées (dépôts d'épargne, dépôts à terme, ouverture et utilisation de comptes de paiement, ouverture de cartes bancaires, portefeuilles électroniques, transferts d'argent, prêts...).

De nombreux établissements de crédit (IC) au Vietnam ont un taux de plus de 90 % de transactions sur les canaux numériques. Les établissements de crédit se concentrent sur la transformation numérique des activités commerciales traditionnelles tout en disposant de canaux plus interactifs, apportant des produits et services nouveaux, pratiques et complètement différents par rapport à avant, tels que : Développer des fonctionnalités de dépôt/retrait sur des machines de transaction automatique ; décaissement en ligne pour les petites et moyennes entreprises ; Ouvrez des cartes de crédit grâce à des interactions transactionnelles avec des robots, appuyez pour payer, paiements sans contact, paiements vocaux et faciaux...

Le représentant de Vietcombank a déclaré qu'à partir de maintenant, les gens peuvent s'inscrire pour obtenir des certificats de signature numérique sur l'application VNeID et VCB Digibank. La mise en œuvre pilote de la solution « Portail centralisé de signature numérique à distance sur VNeID » contribue à promouvoir des transactions électroniques sûres, efficaces et transparentes - des services publics, de la finance, du commerce aux soins de santé - en construisant progressivement une société numérique moderne et sûre, avec les personnes et les entreprises au centre.

Vietcombank est considérée comme la banque pionnière se connectant à la plate-forme « Portail de signature numérique à distance centralisé sur VNeID », aidant les clients à s'inscrire aux signatures numériques en quelques minutes seulement sur l'application VCB Digibank et à utiliser les signatures numériques dans les transactions bancaires telles que l'enregistrement de prêt, le décaissement... et d'autres procédures à l'avenir.

Pour s'inscrire à une signature numérique, les clients doivent simplement mettre à jour l'application VCB Digibank vers la dernière version et saisir la recherche « signature numérique » pour s'inscrire.

Mme Nguyen Thi Ngoan - Directrice financière de la société par actions MISA et directrice de la plateforme de prêt MISA :

Prêts décaissés de 22 500 milliards de VND

MISA a développé la plateforme de prêt MISA dans le but d'aider à connecter les petites et moyennes entreprises (PME) avec les banques et les institutions financières. Près de 300 000 clients MISA utilisent majoritairement les solutions cloud de MISA, de sorte que les indicateurs nécessaires fournis aux banques pour évaluer les risques sont directs et peuvent être obtenus à tout moment, limitant ainsi de nombreux risques pour les banques.

MISA Lending vise à aider les entreprises à emprunter du capital en seulement 5 minutes après la demande, 1 jour après l'approbation, aucune garantie requise. Sur la base des données et des technologies disponibles, MISA coopère avec les banques pour concevoir de nombreux produits de prêt adaptés tels que : les prêts non garantis, les prêts sur facture, les prêts de fonds de roulement et les prêts selon les limites.

Jusqu'à présent, MISA Lending a enregistré des résultats positifs tels que : une limite approuvée de 10 500 milliards de VND ; 22 500 milliards de VND ont été déboursés ; 30% des entreprises empruntent avec succès des capitaux, soit 10 fois plus que le modèle traditionnel. Ratio de risque à un niveau bancaire acceptable. Nous espérons que le gouvernement sera en mesure de construire un modèle triangulaire : le gouvernement dispose d’un fonds de garantie de crédit pour les PME, les banques commerciales prêtent des capitaux et le MISA est l’unité qui peut fournir des données pour minimiser les risques.

Source : https://doanhnghiepvn.vn/doanh-nhan/ngan-hang-day-manh-so-hoa-viec-vay-von-ap-dung-ai-trong-tham-dinh/20250527060925019

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