Les banques et la course aux prêts à taux bas : ne vous réjouissez pas trop vite !

Vague de prêts préférentiels

Présente à la succursale de la Banque commerciale par actions de développement de Ho Chi Minh-Ville ( HDBank ) en cette fin d'année, Mme Thu Ha (Dong Da, Hanoï) s'informe sur les offres de crédit destinées aux nouveaux emprunteurs individuels ou aux emprunteurs individuels existants qui souhaitent emprunter davantage.

Lorsqu'on lui a présenté l'offre de prêt à taux zéro, Mme Ha s'est montrée très intéressée. Cependant, en apprenant que ce taux n'était valable que pour le premier mois, les mois suivants étant soumis au taux d'intérêt en vigueur dans la banque, elle a exprimé son inquiétude, craignant une augmentation soudaine du taux d'intérêt et une incapacité de remboursement.

M. Manh Tuan (Cau Giay, Hanoi ), une personne qui souhaite emprunter de l'argent pour acheter une maison ou investir dans l'immobilier, a partagé : « Je veux vraiment emprunter de l'argent, mais en partie parce que je crains que les taux d'intérêt n'augmentent à nouveau après la période préférentielle ou n'augmentent soudainement, et en partie parce que le marché immobilier est "gelé", donc je n'ose pas investir d'argent. »

Les banques se font concurrence pour proposer des prêts à taux d'intérêt bas.

Au cours des derniers mois de l'année, de nombreuses banques ont lancé des offres incitatives de crédit attractives afin de stimuler la demande de crédit des clients particuliers et entreprises.

Plus précisément, HDBank met en œuvre un programme de crédit de 10 000 milliards de VND avec un taux d’intérêt préférentiel de 0 % appliqué le premier mois.

Pour les entreprises clientes, HDBank continue de proposer une offre préférentielle d'un montant maximal de 5 milliards de VND, avec un taux d'intérêt de 0 % le premier mois pour les petites et moyennes entreprises (PME) et pour le versement des salaires et des primes de fin d'année. Le taux d'intérêt applicable ensuite sera de 6,7 % par an.

La Banque commerciale internationale par actions du Vietnam (VIB ) a récemment lancé un programme de prêt destiné aux particuliers. Ce prêt permet de rembourser par anticipation un prêt contracté auprès d'une autre banque, avec un taux d'intérêt préférentiel de 0 % le premier mois.

À compter des mois suivants, le taux d'intérêt préférentiel sur les prêts est de 5,5 %/an pour les particuliers empruntant des capitaux pour leur entreprise ; de 6 %/an pour les clients empruntant pour acheter une voiture et de 7,5 %/an pour les prêts destinés à l'achat de biens immobiliers, à la construction et à la rénovation de maisons.

La Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) a également déployé de nouveaux capitaux pour accélérer la production et les activités commerciales, avec une limite de 10 000 milliards de VND que les entreprises peuvent emprunter, avec des taux d'intérêt de seulement 3 %/an pour une durée d'un mois, 4 %/an pour une durée de deux mois, à partir de 5 %/an pour une durée de trois mois et à partir de 5,5 %/an pour une durée de quatre à douze mois.

En outre, Sacombank a alloué 1 000 milliards de VND aux prêts à la production et aux entreprises à moyen et long terme, ainsi qu'à l'achat de véhicules pour les entreprises, avec un taux d'intérêt fixe abaissé à 8 % par an dans les 12 mois. Ce programme de prêts est mis en œuvre jusqu'au 31 décembre 2023.

BVBank applique également un taux d'intérêt de 5,5 %/an aux clients particuliers qui ont besoin de compléter leur capital à court, moyen ou long terme pour la production – entreprise, production agricole, investissement dans des équipements et des machines ;

Des capitaux pour la vie quotidienne, comme l'acquisition de biens immobiliers pour la résidence principale, la construction ou la rénovation de maisons ou d'appartements, les achats de consommation...

Sprint pour atteindre l'objectif de croissance du crédit

Expliquant pourquoi les banques lancent continuellement des programmes d'incitation, allant jusqu'à proposer des prêts à taux d'intérêt de 0 %, le Dr Chau Dinh Linh, de l'Université bancaire de Hô Chi Minh-Ville, a déclaré qu'il s'agissait d'une mesure visant à stimuler la croissance du crédit bancaire en fin d'année.

Selon les données de la Banque d'État au 20 décembre, la croissance du crédit du système bancaire n'a atteint que 10,85 %, bien qu'elle ait franchi la barre des deux chiffres, elle n'a toujours pas atteint l'objectif de croissance de 14 à 15 % pour l'ensemble de l'année.

Dr Chau Dinh Linh, Université bancaire de Hô Chi Minh-Ville.

Partageant le même avis que le Dr Chau Dinh Linh, le professeur agrégé Dr Nguyen Huu Huan, de l'Université d'économie de Hô Chi Minh-Ville, a déclaré que la baisse des taux d'intérêt sur les prêts de cette manière vise à encourager les particuliers et les entreprises à emprunter de l'argent.

Il s'agit en partie de résorber l'excédent de capitaux mobilisés qui n'ont pas été prêtés, en partie d'essayer d'atteindre l'objectif de croissance du crédit afin que l'année prochaine nous puissions bénéficier de plus de « marge de manœuvre ».

M. Huan a également fait remarquer que le prêt à taux d'intérêt de 0 % proposé par la banque vise uniquement à stimuler les prêts à court terme pendant les 1 à 2 premiers mois, après quoi le taux d'intérêt appliqué sera celui en vigueur dans cette banque.

Évoquant le taux d'intérêt de 0 % sur les prêts, M. Huan a déclaré que le seuil de 0 % est considéré comme le seuil fatal de la politique monétaire, car le taux d'intérêt nominal ne peut être que de 0 % et ne peut pas être négatif.

Cet expert estime que des taux d'intérêt aussi bas présentent également des risques pour l'économie. En effet, lorsque la demande des consommateurs et la demande de crédit sont faibles, une augmentation de la masse monétaire reste sans effet, ce qui conduit à une baisse des taux d'intérêt proches de zéro. Dès lors, même un nouvel assouplissement de la politique monétaire n'aura que peu d'impact.

D'après M. Huan, emprunter pour investir actuellement comporte de nombreux risques, car le marché ne montre aucun signe de reprise. Cependant, les taux d'intérêt des prêts sont actuellement assez attractifs ; par conséquent, chaque investisseur choisira d'emprunter ou non, en fonction de sa tolérance au risque.

M. Linh estime que les avantages s'accompagnent toujours de risques. Par conséquent, les investisseurs doivent trouver un équilibre et prendre des décisions judicieuses afin de réaliser des profits tout en minimisant les risques, et non pas emprunter sans discernement en raison de taux d'intérêt bas .

Source: https://www.nguoiduatin.vn/ngan-hang-va-cuoc-dua-cho-vay-lai-suat-thap-cho-voi-mung-a643463.html