Les banques ouvrent toujours la porte aux prêts immobiliers

La Banque d'État s'efforce de surmonter les difficultés

L'immobilier fait partie des secteurs à risque et n'est pas prioritaire. Cependant, il contribue largement à l' économie , et les banques restent donc ouvertes aux prêts immobiliers.

La Banque d'État du Vietnam (SBV) a également émis de nombreux règlements et circulaires d'orientation pour soutenir le marché immobilier : Circulaire 02/2023/TT-NHNN réglementant les établissements de crédit et les succursales de banques étrangères pour restructurer les conditions de remboursement de la dette et maintenir les groupes de dette pour soutenir les clients en difficulté ; Circulaire 11/2022/TT-NHNN réglementant les garanties bancaires ; Gérer la baisse des taux d'intérêt des prêts pour soutenir le développement du marché immobilier...

La gouverneure de la Banque d'État du Vietnam, Nguyen Thi Hong, a déclaré qu'au 27 juin, la croissance du crédit était de 4,03 % par rapport au début de l'année et de 9,08 % par rapport à la même période de l'année précédente. En termes de structure, le crédit aux entreprises immobilières a augmenté de 14 % au cours des cinq premiers mois de l'année.

banque de prêt immobilier image 1 — L'immobilier est risqué, mais les banques restent ouvertes aux prêts dans ce secteur. Photo d'illustration.

Le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Dao Minh Tu, a déclaré que la Banque d'État du Vietnam a demandé aux banques commerciales de mettre en œuvre un programme de crédit de 120 000 milliards de VND provenant du capital des banques commerciales avec des taux d'intérêt de prêt de 1,5% à 2% inférieurs aux taux d'intérêt moyens des prêts des banques sur le marché, conformément aux directives du gouvernement pour les investisseurs, les acheteurs de logements sociaux, de logements pour travailleurs et les projets de rénovation et de reconstruction d'anciens appartements.

Les banques commerciales ouvrent leurs portes aux prêts immobiliers

En ce qui concerne les banques commerciales, la Military Commercial Joint Stock Bank (MB) est l'une des unités qui a encore des portes ouvertes pour les prêts immobiliers.

M. Pham Nhu Anh, directeur général de MB, a déclaré qu'au cours du premier semestre 2023, le marché immobilier a connu de fortes fluctuations. Face à ce contexte, le gouvernement et le Premier ministre ont tenu de nombreuses réunions et publié de nombreuses résolutions et décrets pour soutenir le marché immobilier. Ces décrets ont créé un cadre juridique permettant aux collectivités locales d'aider les fonds d'investissement à finaliser les procédures légales, permettant ainsi aux clients de continuer à emprunter et soutenant le marché immobilier.

Du côté de MB, il est déterminé que le secteur immobilier joue toujours un rôle important dans le développement économique, influençant grandement d'autres industries et professions, donc MB réserve toujours une marge de crédit pour financer ce secteur (environ 20%).

En matière de politique, MB élabore des orientations spécifiques en matière d'accès au crédit pour chaque type de bien immobilier, l'immobilier résidentiel se concentrant sur le segment milieu de gamme, répondant aux besoins de logement de la population. Elle favorise l'accès au foncier dans les parcs industriels et les zones franches d'exportation, créant ainsi un environnement propice au développement des industries et de la production à forte composante technologique.

« Grâce à la politique de gestion flexible de la Banque d'État du Vietnam, l'attribution anticipée de limites de croissance du crédit a créé des conditions favorables à l'accès au crédit. Au cours du premier semestre 2023, MB n'a pas connu de pénurie de crédit pour ses clients », a déclaré le directeur général de MB.

Résultats de la situation du crédit immobilier au cours des 6 premiers mois de 2023 chez MB : L'encours total de la dette dans le secteur immobilier a atteint environ 147 000 milliards de VND, en croissance de 4,2 % par rapport à 2022, dont : 80 % de l'encours de la dette immobilière sont des prêts aux particuliers achetant des maisons, équivalent à 115 400 milliards de VND pour environ 38 000 clients, représentant 21,5 % de l'encours total de la dette de MB ; 20 % de financements pour les entreprises, environ 31 600 milliards de VND avec 165 clients, représentant 6 % de l'encours total de la dette de MB.

Parallèlement, la Banque commerciale par actions pour l'investissement et le développement (BIDV) a également ouvert ses portes à l'immobilier lors de la mise en œuvre du programme de prêts au logement social conformément à la résolution n° 33/NQ-CP du 11 mars 2023 et au document 2308/NHNN-TD de la Banque d'État avec une échelle de décaissement de 30 000 milliards de VND. BIDV est la première banque à annoncer l'approbation d'un crédit pour un projet de logement social dans la province de Phu Tho dans le cadre du programme.

Il faut encore continuer à éliminer les difficultés

M. Pham Nhu Anh a déclaré que bien que le gouvernement ait donné des instructions strictes pour éliminer les obstacles juridiques, selon lui, les progrès dans la résolution sont encore lents, en particulier dans l'évaluation foncière et l'approbation de la planification, il existe encore des problèmes d'autorité, de procédures et de méthodes de calcul dans les localités.

Pour les clients d'entreprise qui sont des investisseurs, ils sont confrontés à des difficultés et ne peuvent pas terminer le projet dans les délais prévus en raison de problèmes juridiques, de difficultés dans les sources de capitaux, d'une forte pression sur la dette et des obligations arrivant à échéance, d'une baisse des revenus et de la pression des acheteurs de maisons pour retourner le produit.

Pour les acheteurs individuels de maisons, en plus de la diminution des revenus pour rembourser la dette, les problèmes juridiques du projet entraînent également une perte de confiance des acheteurs de maisons, retardent le remboursement de la dette et affectent la qualité du crédit de la banque.

Selon M. Anh, malgré quelques évolutions positives, le marché immobilier devrait encore faire face à de nombreuses difficultés et risques potentiels au cours des six derniers mois de 2023 et 2024. Les projets sont encore en cours de finalisation, les investisseurs n'ont pas encore achevé les travaux et n'ont pas encore livré les produits comme prévu. La baisse de confiance des acheteurs a eu un impact direct sur le besoin de crédit, le respect des engagements de paiement prévus dans le contrat de vente avec les investisseurs et les engagements de remboursement des prêts avec les banques.

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