Où les riches placent-ils généralement leur argent ?

Outre les canaux d’investissement spécifiques difficiles d’accès, les riches conservent encore leurs actifs en espèces, en immobilier ou participent au marché boursier.

Beaucoup de gens pensent que les riches (ceux qui possèdent des millions de dollars ou plus d’actifs) ont des endroits spéciaux pour conserver ou gérer leur argent auxquels les autres n’ont pas accès. Mais selon SmartAsset, une plateforme américaine de conseil en finances personnelles qui touche environ 75 millions de personnes chaque mois, les personnes à revenus élevés placent toujours leur argent dans des canaux populaires, notamment les actions, les fonds communs de placement, les comptes de retraite et l'immobilier. Ce sont tous des canaux auxquels tout investisseur peut accéder.

En outre, le portefeuille du groupe riche comporte encore certains canaux d’investissement moins accessibles, principalement parce qu’ils nécessitent des capitaux importants ou nécessitent de revoir les conditions financières avant de participer. SmartAsset compile les six canaux d’investissement les plus populaires dans lesquels les millionnaires investissent.

Trésorerie et équivalents de trésorerie

La plupart des millionnaires sont frugaux. S’ils continuent à dépenser de l’argent, ils n’auront plus d’économies. Ils dépensent pour des choses essentielles et pour certains luxes, mais ils économisent et attendent la même chose de leur famille. De nombreux millionnaires conservent une grande partie de leurs actifs en espèces ou en équivalents de trésorerie très liquides.

Les personnes riches ont tendance à constituer un fonds d’urgence avant même d’investir. Les millionnaires ont également une gestion bancaire différente des autres. Plus précisément, tous leurs comptes bancaires sont gérés par un banquier privé. Il s'agit d'un modèle de service bancaire spécialisé pour les clients fortunés, comprenant des solutions de gestion d'actifs et tous les besoins financiers et non financiers des clients tels que l'investissement, la planification successorale, les procédures de résidence, les soins de santé, les assurances.

Des études montrent qu’en moyenne, les millionnaires peuvent posséder 25 % de leurs actifs en espèces. Il s’agit de se protéger contre les baisses éventuelles du marché et de toujours disposer de liquidités disponibles comme assurance pour le portefeuille.

Les équivalents de trésorerie sont des instruments financiers qui sont presque aussi liquides que les espèces. C’est également un investissement populaire parmi les millionnaires. Les équivalents de trésorerie courants sont les fonds du marché monétaire, les certificats de dépôt, les papiers commerciaux et les bons du Trésor. Warren Buffett est l’un des milliardaires qui apprécie particulièrement les instruments financiers équivalents à des liquidités.

Immobilier

L’investissement immobilier est un autre moyen populaire pour les millionnaires de capitaliser sur leur richesse. En règle générale, de nombreuses personnes font leur premier investissement immobilier dans une résidence principale, puis achètent des unités supplémentaires à louer. Après avoir acheté quelques propriétés personnelles, d’autres ont également commencé à acheter des propriétés commerciales telles que des immeubles de bureaux, des hôtels, des stades.

Les millionnaires possèdent souvent de vastes portefeuilles immobiliers. Une fois qu'ils se sont établis comme des « acteurs » sur le marché, les agents immobiliers commencent à leur présenter de manière proactive des offres intéressantes et le groupe riche peut facilement recevoir des ressources financières grâce au crédit par rapport aux autres groupes. L’immobilier n’est peut-être pas un investissement très liquide, mais il peut être rentable à long terme et constitue un investissement vraiment efficace pour ceux qui recherchent un revenu passif.

Un rapport récent de Knight Frank, le premier cabinet de conseil immobilier au monde, montre également que l'immobilier commercial occupe une position clé dans les portefeuilles d'investissement des super-riches (représentant 21 %). Voici les actions et les obligations. Investir selon sa passion (art, mode , antiquités...) occupe également une part non négligeable.

Investissement en actions

De nombreux millionnaires aiment investir en actions. Ils recherchent un revenu passif à partir de ce canal car ils ne veulent pas passer du temps à gérer d’autres investissements.

Les investisseurs ultra-riches peuvent également détenir des participations majoritaires dans une ou plusieurs grandes entreprises. Cependant, de nombreux millionnaires ont souvent des portefeuilles composés uniquement de certaines actions. Pour les investisseurs ultra-riches, les fonds indiciels sont des investissements populaires qui peuvent générer des rendements décents avec un temps de gestion minimal, des frais faibles et une bonne diversification.

D’autres millionnaires recherchent également des actions versant des dividendes pour générer des revenus passifs. Bien sûr, ils s’inquiètent également de l’appréciation du cours des actions, mais pour certains, cela est moins important que de générer des revenus courants.

Fonds de capital-investissement et fonds spéculatifs

Les actions cotées sont réputées pour être négociées en bourse. L’un de ses avantages est une bonne liquidité. Cependant, les riches s’intéressent également à d’autres moyens d’investir en actions par le biais de fonds de capital-investissement. Il s’agit d’un type de fonds spécialisé dans l’investissement de capitaux dans des entreprises privées (non cotées) ou des sociétés publiques et dans leur transformation en sociétés privées.

Les fonds de capital-investissement reçoivent souvent des capitaux de grandes institutions telles que des universités ou des fonds de pension. Les investisseurs individuels doivent être des personnes disposant d’une certaine valeur nette, généralement de 250 000 $ ou plus. Les fonds de capital-investissement ne sont pas soumis à autant de réglementations que les fonds d’investissement publics.

Les fonds spéculatifs, en revanche, sont une autre histoire. Les fonds collectés auprès des investisseurs seront investis par des fonds spéculatifs sur différents marchés financiers. L’objectif est d’obtenir des rendements supérieurs pour les investisseurs. Les fonds spéculatifs investissent dans ce que l’équipe de direction estime être le plus rentable possible à court terme.

Actifs corporels

Les actifs tangibles tels que l’or, l’argent et les minéraux sont également des réserves pour les millionnaires. Ces canaux nécessitent souvent des installations de stockage et sont plus complexes que les actifs incorporels énumérés ci-dessus.

Certains millionnaires, les super riches, conservent une partie de leur argent dans des œuvres d’art, des instruments de musique coûteux ou des livres rares. Ce groupe investit également dans les droits de propriété intellectuelle pour les chansons ou les films, ce qui peut être des investissements très lucratifs.

Xiao Gu (selon SmartAsset )

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