Outre les canaux d’investissement spécifiques difficiles d’accès, les riches conservent encore leurs actifs en espèces, en immobilier ou participent au marché boursier.
Beaucoup pensent que les personnes fortunées (celles qui possèdent un million de dollars ou plus d'actifs) disposent d'endroits privilégiés pour conserver ou gérer leur argent, auxquels les autres n'ont pas accès. Pourtant, selon SmartAsset, une plateforme américaine de conseil en finances personnelles qui touche environ 75 millions de personnes chaque mois, les particuliers fortunés investissent encore dans des canaux courants, notamment les actions, les fonds communs de placement, les comptes d'épargne-retraite et l'immobilier. Autant de canaux accessibles à tous les investisseurs.
De plus, le portefeuille des personnes fortunées comporte encore des canaux d'investissement moins accessibles, principalement parce qu'ils nécessitent des capitaux importants ou une analyse des conditions financières avant d'y participer. SmartAsset répertorie les six canaux d'investissement les plus populaires auprès des millionnaires.
Trésorerie et équivalents de trésorerie
La plupart des millionnaires sont économes. S'ils dépensaient sans cesse de l'argent, ils n'auraient aucune épargne. Ils dépensent pour les nécessités et quelques luxes, mais ils épargnent et attendent de leur famille qu'elle fasse de même. Nombre d'entre eux conservent une grande partie de leurs actifs en espèces ou en quasi-espèces très liquides.
Les personnes fortunées ont tendance à constituer un fonds d'urgence avant même d'investir. Les millionnaires ont également une gestion bancaire différente. Plus précisément, tous leurs comptes bancaires sont gérés par un banquier privé. Il s'agit d'un modèle de services bancaires spécialisés pour les clients fortunés, incluant des solutions de gestion de patrimoine et la prise en charge de tous leurs besoins financiers et non financiers, tels que les investissements, la planification successorale, les procédures de résidence, les soins de santé et les assurances.
Des études montrent qu'en moyenne, les millionnaires peuvent détenir 25 % de leurs actifs en liquidités. Cela leur permet de se prémunir contre les baisses de marché et de disposer en permanence de liquidités pour assurer leur portefeuille.
Les équivalents de trésorerie sont des instruments financiers aussi liquides que les espèces. Ils constituent également un investissement populaire auprès des millionnaires. Parmi les équivalents de trésorerie courants, on trouve les fonds du marché monétaire, les certificats de dépôt, les billets de trésorerie et les bons du Trésor. Warren Buffett est un milliardaire qui privilégie les équivalents de trésorerie.
Immobilier
L'investissement immobilier est un autre moyen populaire pour les millionnaires de rentabiliser leurs actifs. En général, beaucoup investissent d'abord dans une résidence principale, puis achètent des logements supplémentaires pour les louer. Après avoir acquis des biens personnels, d'autres se lancent également dans l'acquisition de biens commerciaux tels que des immeubles de bureaux, des hôtels et des stades.
Les millionnaires possèdent souvent d'importants portefeuilles immobiliers. Une fois qu'ils se sont imposés comme des acteurs du marché, les agents immobiliers commencent à leur proposer des offres attractives, et les personnes fortunées peuvent obtenir plus facilement des financements par crédit que les autres. L'immobilier n'est peut-être pas un investissement très liquide, mais il peut être rentable à long terme et constitue un investissement très efficace pour ceux qui recherchent des revenus passifs.
Un rapport récent de Knight Frank, leader mondial du conseil immobilier, montre également que l'immobilier commercial occupe une place clé dans le portefeuille d'investissement des super-riches (21 %). Viennent ensuite les actions et les obligations. Les investissements passionnels (art, mode , antiquités…) représentent également une part importante.
Investissement en actions
De nombreux millionnaires aiment investir en actions. Ils recherchent des revenus passifs grâce à ce canal, car ils ne souhaitent pas perdre de temps à gérer d'autres investissements.
Les investisseurs fortunés peuvent également détenir une participation majoritaire dans une ou plusieurs grandes entreprises. Cependant, de nombreux millionnaires ont tendance à avoir des portefeuilles composés uniquement de quelques actions. Pour ces investisseurs, les fonds indiciels sont des placements populaires qui peuvent générer des rendements intéressants avec un temps de gestion minimal, des frais faibles et une bonne diversification.
D'autres millionnaires recherchent également des actions à dividendes pour générer des revenus passifs. Bien sûr, ils s'intéressent aussi à la hausse du cours de l'action, mais pour certains, cela importe moins que la génération de revenus courants.
Fonds de capital-investissement et fonds spéculatifs
Les actions cotées sont réputées pour leur forte liquidité. Cependant, les personnes fortunées s'intéressent également à une autre forme d'investissement en actions, à savoir les fonds de capital-investissement. Ce type de fonds est spécialisé dans l'investissement de capitaux dans des entreprises privées (non cotées) ou publiques, afin de les transformer en sociétés privées.
Les fonds de capital-investissement reçoivent généralement des capitaux de grandes institutions telles que des universités ou des fonds de pension. Les investisseurs individuels doivent disposer d'un patrimoine net, généralement de 250 000 $ ou plus. Les fonds de capital-investissement ne sont pas soumis à autant de réglementations que les fonds d'actions cotés.
Les fonds spéculatifs, en revanche, sont complètement différents. Les fonds collectés auprès des investisseurs sont investis sur différents marchés financiers. L'objectif est d'obtenir des rendements supérieurs pour les investisseurs. Les fonds spéculatifs investissent dans les actifs que l'équipe de gestion estime susceptibles de générer les meilleurs rendements à court terme.
Actifs corporels
Les actifs corporels tels que l'or, l'argent et les minéraux sont également utilisés comme moyens de stockage par les millionnaires. Ces canaux nécessitent souvent des conditions de stockage spécifiques et sont plus complexes que les actifs incorporels mentionnés précédemment.
Certains millionnaires, les super-riches, investissent une partie de leur fortune dans l'art, les instruments de musique coûteux ou les livres rares. Ce groupe investit également dans les droits de propriété intellectuelle sur des chansons ou des films, ce qui peut s'avérer très lucratif.
Xiao Gu (selon SmartAsset )
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