La stratégie nationale d’inclusion financière vise non seulement à universaliser les paiements sans espèces, mais également à développer un crédit sain, en particulier pour les groupes vulnérables. Pour y parvenir, la première chose à faire est d’augmenter la couverture bancaire des populations, notamment celles vivant dans des zones reculées.

Depuis 2021, ouvrir un compte bancaire est devenu incroyablement facile. Selon la Banque d'État, à la fin du mois de juin 2024, le Vietnam comptait 193 millions de comptes de paiement clients individuels ouverts dans le système bancaire.

Le nombre de comptes de paiement au Vietnam devrait dépasser les 200 millions de comptes d'ici 2025.

Selon M. Vu Thanh Trung, vice-président du conseil d'administration de MB Bank, président du conseil d'administration de MBV Bank, le taux de personnes possédant des comptes bancaires est très élevé, ce qui montre que la phase initiale du financement global et du paiement universel est pratiquement achevée.

Selon M. Trung, la prochaine étape vers l’inclusion financière nationale passe par le crédit. « Le crédit au noir est encore présent dans de nombreux endroits. Pour l'éliminer et populariser la finance globale, les banques jouent un rôle important », a déclaré M. Vu Thanh Trung.

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M. Vu Thanh Trung : « Les services de paiement financier complets ont globalement rencontré un grand succès. » Photo : MB

Selon M. Trung, si nous voulons proposer des prêts à faible taux d’intérêt aux personnes défavorisées de la société, nous devons d’abord éviter les mauvaises dettes pour ceux qui empruntent intentionnellement et ne remboursent pas. « Le taux d’intérêt que les gens doivent payer lorsqu’ils empruntent auprès des banques aujourd’hui, y compris le taux pour ceux qui ne remboursent pas leurs dettes, est très élevé », a déclaré M. Trung.

Le vice-président du conseil d'administration de MB a déclaré qu'il est injuste que les gens qui veulent vraiment emprunter, veulent rembourser leurs dettes de manière équitable, veulent avoir de bons moyens de subsistance, mais ils doivent payer les frais de groupes de fraudeurs, d'escrocs, qui empruntent de l'argent aux banques et qui font ensuite défaut sur leurs dettes.

Par conséquent, lors de la mise en œuvre d’un financement global, le plus important est de savoir détecter les groupes frauduleux dans les banques. Chez MB, la solution choisie est d’utiliser les données clients pour les prêts.

Par exemple, MB exploite les données de la plateforme de gestion des ventes KiotViet, partenaire d'environ 200 000 petits commerçants. MB classera les clients ayant une solvabilité élevée/faible en fonction de l'analyse des données.

« Lorsque nous prêtons à des clients ayant une solvabilité élevée, nous réduisons les coûts pour les clients qui ne paient pas leurs dettes, de sorte que l'accès au financement sera meilleur », a partagé M. Trung.

MB teste également plusieurs modèles de prêt dans les zones rurales et reculées, dans le but de réduire les coûts de prêt pour les clients de ces zones.

« La Banque d'État a fourni des orientations précises, et les grandes banques doivent faire preuve de responsabilité en matière de données et de nouveaux modèles économiques. Nous pensons que de nouveaux produits financiers se démocratiseront progressivement, en plus des services de paiement, dans le secteur financier global », a déclaré M. Vu Thanh Trung.

Le décret n° 94/2025/ND-CP (décret 94) en vigueur à compter du 1er juillet 2025, stipule le mécanisme de test contrôlé dans le secteur bancaire pour la mise en œuvre de nouveaux produits, services et modèles commerciaux grâce à l'application de solutions technologiques.

L’objectif du mécanisme pilote est de promouvoir l’innovation et la modernisation du secteur bancaire, réalisant ainsi l’objectif d’inclusion financière des particuliers et des entreprises de manière transparente, pratique, sûre, efficace et peu coûteuse.

Les résultats de la mise en œuvre pilote des solutions Fintech servent de base pratique aux agences étatiques compétentes pour rechercher, développer et perfectionner le cadre juridique et les réglementations de gestion associées si nécessaire.

Les solutions de technologie financière (solutions Fintech) participant aux tests dans le cadre du mécanisme de test comprennent : la notation de crédit ; Partager des données via une interface de programmation d'application ouverte (Open API) ; Prêt entre particuliers.

Les sujets concernés comprennent : les établissements de crédit et les succursales de banques étrangères telles que prescrites par la loi sur les établissements de crédit ; Sociétés Fintech ; organismes étatiques compétents ; les clients et autres organisations et individus impliqués dans le mécanisme de test.

Source : https://vietnamnet.vn/nguoi-vay-von-ngan-hang-dang-phai-ganh-lai-suat-cho-nhung-nguoi-xu-no-2397128.html