Selon un rapport de la Banque d'État du Vietnam (SBV), à la fin du premier trimestre 2025, la croissance du crédit a atteint 3,93 %, soit 2,5 fois plus que les 1,42 % enregistrés à la même période l'an dernier. Cela témoigne clairement de l'efficacité de la politique de taux bas pour stimuler la demande de prêts des entreprises, des organisations et des ménages.
Français La gouverneure de la Banque d'État du Vietnam, Nguyen Thi Hong, a affirmé : « À la fin du premier trimestre 2025, le nouveau niveau du taux d'intérêt des dépôts est resté presque inchangé, n'augmentant que de 0,08 %, tandis que le niveau du taux d'intérêt des prêts a continué de diminuer de 0,4 % par rapport à la fin de 2024, démontrant les efforts du système bancaire pour soutenir l' économie ». La politique de maintien de taux d'intérêt bas a joué un rôle important en aidant les entreprises à accéder plus facilement aux prêts, favorisant ainsi la croissance de la production et des exportations.
Le personnel d’Agribank conseille les clients sur les formules de prêts préférentielles.
Depuis début mars, le taux d'intérêt de mobilisation a continué de baisser, surtout à court terme. Plus précisément, sur le terme à 3 mois, Agribank l'a ajusté à la baisse à 2,4 %/an, tandis que VPBank l'a également abaissé à 3,8 %/an. Il est à noter que la tendance à la baisse des taux d'intérêt ne s'est pas seulement arrêtée sur le court terme, mais s'est également étendue aux moyens et longs termes. Sur le terme à 6 mois, BVBank l'a ajusté à la baisse de 0,1 point de pourcentage, le ramenant à 5,1 %/an ; OCB et Eximbank ont toutes deux abaissé leurs taux d'intérêt à 5 %/an. Début avril, VPBank a continué de réduire de 0,1 point de pourcentage supplémentaire, ramenant le taux d'intérêt pour ce terme à 4,7 %/an. Sur le terme à 12 mois, l'un des termes où les dépôts sont les plus importants, la vague de baisse des taux d'intérêt est encore plus marquée. VPBank a procédé à deux baisses consécutives, totalisant 0,2 point de pourcentage, portant le taux d'intérêt à 5,2 %/an. D'autres banques ne sont pas en reste, notamment BVBank, dont le taux a été réduit à 5,55 %/an, OCB à 5,1 %/an et Eximbank à 5,2 %/an. Avec un horizon de 24 mois, la tendance à la baisse se poursuit. VPBank a réduit son taux deux fois de suite, le fixant actuellement à 5,4 %/an ; OCB a également ajusté son taux à 5,6 %/an. Ces ajustements témoignent des efforts déployés par les banques pour mettre en œuvre avec souplesse des politiques de taux d'intérêt afin de promouvoir le crédit, tout en créant des conditions permettant aux entreprises et aux particuliers d'accéder facilement à des capitaux moins chers, un facteur important pour stimuler l'économie pendant la période de reprise et de développement durable.
M. Le Quan Thuong, directeur de la succursale de Ca Mau de la Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank), a déclaré : « Maintenir des taux d'intérêt bas est une décision judicieuse en ce moment. La banque constate clairement les effets positifs de cette politique, car la demande de prêts des ménages et des entreprises de la région a considérablement augmenté. Bien que ses coûts d'exploitation doivent encore être garantis, la faiblesse des taux d'intérêt permet à la banque d'offrir à ses clients des opportunités d'accès à des capitaux bon marché. Parallèlement, c'est aussi une opportunité pour les entreprises, notamment les PME, de se développer plus fortement pendant la période de reprise économique. »
Les petites et moyennes entreprises (PME), qui ont toujours eu du mal à accéder aux prêts, comptent parmi les principaux bénéficiaires de la politique de taux bas. Ces taux contribuent à réduire les coûts d'investissement des entreprises, notamment dans un contexte de production et de consommation difficiles. Nombre d'entre elles ont profité de cette opportunité pour investir dans la technologie, améliorer leur compétitivité et développer leur production. Cette politique aide non seulement les entreprises à surmonter leurs difficultés, mais contribue également à la création d'emplois et à la croissance économique locale.
M. Dang Minh Dang, directeur de Minh Dang Packaging Company Limited (quartier 9, ville de Ca Mau), a déclaré : « La faiblesse récente des taux d'intérêt a été un atout majeur pour les entreprises, notamment dans le cadre de l'expansion de leur production et de l'investissement dans des lignes de production d'emballage automatique pour le secteur des produits de la mer. Les taux d'intérêt préférentiels des banques facilitent l'accès des entreprises aux prêts pour investir dans les nouvelles technologies, améliorer la productivité et réduire les coûts de production. La réduction des taux d'intérêt sur les prêts allège non seulement les charges financières, mais nous aide également à mener à bien des projets à long terme et à maintenir notre compétitivité sur le marché. »
Les taux d'intérêt des prêts à court terme des banques pour les secteurs prioritaires restent bas, à 3,9 % par an. Cette mesure vise à promouvoir les secteurs économiques clés, porteurs d'une grande efficacité économique à long terme, tels que l'agriculture, l'agroalimentaire, les exportations, les start-ups, la créativité et l'innovation. L'application de ce taux d'intérêt préférentiel facilite l'accès au crédit pour les petites et moyennes entreprises, favorisant ainsi le développement de secteurs économiques stratégiques.
Dans le contexte d’une économie de plus en plus intégrée et d’une concurrence de plus en plus féroce, la réduction des taux d’intérêt des prêts aide les entreprises non seulement à faire face aux difficultés de levée de capitaux, mais crée également des opportunités d’accroître la capacité de production et d’élargir les marchés de consommation des produits.
Par conséquent, l'un des problèmes auxquels les banques et les agences de gestion doivent prêter une attention particulière lorsqu'elles maintiennent des taux d'intérêt bas est la pression sur les taux de change et l'inflation. Si le taux de change augmente fortement ou si l'inflation est hors de contrôle, le maintien de taux d'intérêt bas peut entraîner une instabilité de l'économie. Selon les prévisions du Département des prévisions, des statistiques et de la stabilisation monétaire et financière de la Banque d'État du Vietnam, si le taux de change et l'inflation augmentent fortement (plus de 4 %), le maintien de taux d'intérêt bas deviendra un défi et les taux d'intérêt des dépôts pourraient augmenter de 1 à 2 %, les taux d'intérêt des prêts augmenteraient légèrement et plus lentement que les taux d'intérêt des dépôts (0,5 à 1 %). Cependant, à court terme, les taux d'intérêt des prêts devraient continuer à baisser légèrement de 0,03 à 0,08 point de pourcentage au deuxième trimestre 2025 et tout au long de 2025. Cela montre que les politiques de taux d'intérêt bas continueront de jouer un rôle important dans la promotion de la croissance économique, tout en facilitant l'accès des particuliers et des entreprises aux capitaux.
Pour assurer la pérennité de sa politique de taux d'intérêt bas, la Banque d'État du Vietnam applique non seulement des baisses de taux, mais coordonne également étroitement ses politiques monétaires avec d'autres instruments tels que les opérations de change, les opérations d'open market et la gestion flexible du taux de change. Parallèlement, la coordination entre les politiques monétaire et budgétaire est essentielle pour garantir la stabilité macroéconomique et jeter les bases d'une croissance à long terme.
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Source : https://baocamau.vn/don-bay-thuc-day-tang-truong-tin-dung-a38965.html
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