Le risque de blanchiment d'argent via les crypto-actifs

Le 15 septembre, le gouverneur de la Banque d'État du Vietnam (SBV) a publié la circulaire n° 27/2025/TT-NHNN (en vigueur à compter du 1er novembre), remplaçant la circulaire 09/2023/TT-NHNN, guidant la mise en œuvre d'un certain nombre d'articles de la loi sur la lutte contre le blanchiment d'argent et diffusant le contenu de la résolution 05 du gouvernement sur le pilotage du marché des crypto-actifs.

Le document met également à jour les résultats de l’évaluation nationale des risques en matière de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme.

Lors de l'atelier de diffusion qui s'est tenu le matin du 16 octobre, Mme Nguyen Thi Minh Tho, directrice adjointe du Département de lutte contre le blanchiment d'argent (SBV), a déclaré que la circulaire 27 mettait l'accent sur le principe de gestion axée sur les risques. En conséquence, les organisations doivent évaluer périodiquement les risques de blanchiment d'argent et élaborer un processus d'identification et de vérification des clients, y compris ceux sans compte ou effectuant peu de transactions.

Les entités déclarantes doivent également surveiller régulièrement les relations commerciales, en s’assurant que les transactions sont cohérentes avec les sources légitimes de fonds et les dossiers d’identification des clients.

Lors de l'atelier, M. To Tran Hoa, directeur adjoint du département de développement du marché des valeurs mobilières de la Commission nationale des valeurs mobilières, a averti que de nombreuses astuces de blanchiment d'argent via des actifs cryptographiques sont populaires dans le monde .

Selon M. Hoa, des organisations et des particuliers ont contourné le système d'authentification des plateformes de services en fournissant de faux documents pour effectuer des transferts d'argent illégaux. Ces individus profitent également des transactions entre particuliers via le « marché noir » pour acheter et vendre directement des cryptoactifs en espèces.

Cependant, le plus difficile à identifier est l’acte de « mélange » d’actifs cryptographiques lorsque les fournisseurs de services ne peuvent identifier que la personne qui possède les actifs cryptographiques, tandis que l’origine des actifs cryptographiques n’est souvent pas authentifiée.

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L'atelier a réuni des agences de gestion, des sociétés de valeurs mobilières, des gestionnaires de fonds, des compagnies d'assurance, des sociétés immobilières, des notaires, des experts-comptables, des commissaires aux comptes, des casinos, des négociants en or...

De plus, les sujets ont également transféré des actifs cryptographiques via des blockchains, créant de nombreuses transactions différentes avec des valeurs inférieures au seuil d'avertissement, entraînant des difficultés de traçage.

Une autre méthode de blanchiment d’argent via des actifs cryptographiques consiste pour les sujets à créer des projets « propres », puis à utiliser des actifs cryptographiques illégaux pour racheter ces projets et transférer l’argent avant de « planter » le projet pour effacer toute trace.

Selon le lieutenant-colonel Dam Van Minh, rapporteur juridique du Département central de la sécurité intérieure ( ministère de la Sécurité publique ), avec le développement d'Internet et des actifs numériques, le nombre de Vietnamiens participant à l'achat et à la vente d'actifs numériques est très important, avec environ 26 millions de comptes détenus par des Vietnamiens.

M. Dam Van Minh a déclaré qu'à ce jour, le Vietnam n'avait enregistré aucun cas d'utilisation d'actifs numériques pour financer le terrorisme. « Le risque de financement du terrorisme par le biais d'actifs numériques au Vietnam est faible », a-t-il ajouté.

Cependant, le représentant du ministère de la Sécurité publique a déclaré que le risque de blanchiment d'argent restait préoccupant. Il est donc nécessaire d'évaluer la capacité de l'organisation et la provenance de sa clientèle présentant des facteurs de risque spécifiques de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme, plutôt que de se limiter à une évaluation globale, comme c'est le cas actuellement pour les entreprises et les associations professionnelles.

Prévenir l'inflation des prix et le blanchiment d'argent grâce à l'immobilier

Le représentant de l'Association immobilière de Hô-Chi-Minh-Ville (HoREA), le président Le Hoang Chau, a déclaré que la circulaire 27 est un grand pas en avant pour aider le marché immobilier à devenir plus transparent et plus sûr.

L'immobilier représente un secteur à haut risque de blanchiment d'argent, car il s'agit d'un canal d'investissement à grande échelle, avec des transactions complexes pouvant facilement être exploitées pour légaliser des sources de financement illégales. La circulaire 27 est donc arrivée à point nommé, contribuant ainsi à renforcer le cadre juridique, à prévenir les risques et à renforcer la confiance des investisseurs.

Le représentant de l'Association immobilière a déclaré que le message principal de la Circulaire 27 était de promouvoir la conformité et la transparence. « S'il est appliqué rigoureusement, ce document contribuera à un fonctionnement plus sain du marché, tout en limitant les phénomènes de spéculation, d'inflation des prix et de blanchiment d'argent liés aux transactions immobilières », a-t-il souligné.

Dans un contexte de crédit immobilier qui représente près de 24% de l'encours total de la dette de l'ensemble du système, selon cette personne, une gestion transparente des flux de trésorerie est extrêmement nécessaire.

« Au cours des neuf premiers mois de l'année, le crédit immobilier à la consommation a augmenté de plus de 12 %, principalement pour l'achat et la rénovation de logements, reflétant ainsi les besoins réels de la population. C'est pourquoi les agences de gestion et les établissements de crédit doivent surveiller de plus près la situation afin d'éviter d'utiliser le crédit à la consommation pour dissimuler des opérations de blanchiment d'argent », a-t-il averti.

Le président de l'HoREA a proposé de promouvoir la formation, l'orientation et la diffusion juridique auprès des entreprises, en particulier des sociétés de courtage, des salles de marché et des investisseurs, afin de les sensibiliser à la conformité.

Source : https://vietnamnet.vn/rua-tien-thoi-tai-san-so-mua-du-an-sach-bang-tien-ban-danh-sap-de-xoa-dau-vet-2453415.html