Comparez les derniers taux d'intérêt hypothécaires des banques.

Avant de souscrire un prêt immobilier, les clients devraient comparer les taux d'intérêt proposés par les banques afin de faire le meilleur choix. Voici quelques exemples de taux d'intérêt pratiqués par certaines banques :

Chez BIDV , le taux d'intérêt hypothécaire spécifique dépend du type de prêt et de sa finalité, et peut être garanti par un bien immobilier tel qu'un livret de propriété (livret rouge ou livret rose). Pour l'achat d'une maison, les clients peuvent emprunter jusqu'à 20 ans avec un taux préférentiel de 7,3 % pendant les six premiers mois. Passé ce délai, le taux d'intérêt est variable et calculé sur la base du taux d'intérêt des comptes d'épargne sur 12 mois, majoré de 4 %.

Chez Vietcombank , les clients qui empruntent pour acheter un bien immobilier peuvent emprunter jusqu'à 70 % de la valeur du bien mis en garantie avec des taux d'intérêt préférentiels de 7,7 %/an pendant les 12 premiers mois et de 8,7 %/an pendant les 24 premiers mois.

Chez Vietinbank , le taux d'intérêt des prêts est d'environ 8,6 % par an. Pour l'achat d'une maison, les clients peuvent emprunter sur une durée de 5 à 20 ans.

À compter du 1er janvier 2024, Agribank a ajusté sa politique de taux d'intérêt pour les prêts à moyen et long terme destinés aux activités de production et commerciales, ainsi que pour les prêts aux besoins courants, en maintenant un taux fixe de 7,0 % par an et en portant la durée de remboursement de 12 à 24 mois. Parallèlement, le taux plancher des prêts à moyen et long terme destinés au secteur immobilier a été abaissé de 0,5 % par an.

Chez VPBank, les clients qui contractent un prêt immobilier bénéficient d'un taux d'intérêt de 6,90 % et les mensualités de leur prêt automobile sont de 7,49 %.

Notez que les taux d'intérêt spécifiques dépendent de chaque banque, de l'objet du prêt et de sa durée.

La méthode la plus précise pour calculer les taux d'intérêt des prêts bancaires

Le mode de calcul des intérêts hypothécaires dépend de la méthode de calcul appliquée par la banque. Actuellement, la méthode courante consiste à rembourser le capital et les intérêts mensuellement. Le calcul est le suivant :

Paiement mensuel total = Paiement mensuel des intérêts + Remboursement mensuel total du capital.

À l'intérieur :

Capital mensuel = Montant initial du prêt ÷ Nombre de mois du prêt

Intérêts du premier mois = Montant initial du prêt x Taux d'intérêt mensuel

Intérêts du 2e mois = (Montant initial du prêt - Capital remboursé) x Taux d'intérêt mensuel

De même, à partir du 3e mois, les intérêts seront calculés sur le solde restant.

Comment choisir la durée de prêt bancaire la plus avantageuse ?

Pour choisir la durée de prêt bancaire la plus avantageuse, les clients doivent prendre en compte les facteurs suivants :

Capacité financière : Il est essentiel de prendre en compte sa capacité financière afin de garantir le remboursement du prêt dans les délais impartis. Si cette capacité est limitée, il est conseillé d’opter pour une durée de prêt plus courte afin de réduire le montant des intérêts à payer.

Objet du prêt : Les clients doivent définir l’objet de leur prêt afin de choisir la durée appropriée. S’il s’agit d’un achat ou d’une consommation, une durée plus courte est recommandée. En revanche, s’il s’agit d’un investissement, les clients peuvent opter pour une durée plus longue afin de disposer de temps pour rembourser leur dette.

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