Qu'est-ce qu'une cote de crédit ?

Les scores de crédit sont calculés en fonction des antécédents de crédit d'un client, notamment s'il a remboursé ses prêts et ses soldes de cartes de crédit à temps ou en retard, le nombre de comptes de crédit ouverts et le montant de sa dette en cours.

Les scores de crédit varient généralement de 150 à 750 points. Ce score mesure la solvabilité d'un client et influence directement ses chances d'obtenir des produits financiers tels que des prêts et des cartes de crédit.

Un score de crédit élevé augmente les chances d'obtenir un prêt ou une carte de crédit, tandis qu'un score de crédit faible peut rendre difficile l'accès aux services financiers.

L'importance des scores de crédit

La cote de crédit joue un rôle extrêmement important dans la vie moderne. Elle constitue un véritable « CV » financier, reflétant votre capacité à rembourser vos dettes.

- Éligibilité au prêt : Une bonne cote de crédit facilite l’octroi de prêts par les banques et les institutions financières. À l’inverse, une mauvaise cote de crédit peut entraîner le refus d’un prêt.

Taux d'intérêt des prêts : Les institutions financières prennent généralement en compte la cote de crédit pour évaluer le risque avant de fixer les taux d'intérêt. Une bonne cote de crédit vous permettra d'obtenir un prêt à un taux plus bas et de réaliser des économies sur les intérêts à long terme, et inversement.

- Possibilité d'ouvrir de nouvelles cartes de crédit et d'augmenter les limites de crédit : Les clients ayant une excellente cote de crédit ont la possibilité d'utiliser de nouvelles cartes de crédit offrant de nombreux avantages et des limites de crédit élevées, répondant ainsi mieux à leurs besoins de dépenses.

Facteurs influençant la cote de crédit

Historique des paiements (compte pour 35%)

C'est le facteur le plus déterminant et la base d'une bonne cote de crédit personnelle. Votre historique de paiement indique si vous remboursez vos dettes à temps.

- Les éléments constitutifs :

Nombre de retards de paiement : Chaque fois que vous êtes en retard dans le paiement d’un prêt que vous avez contracté auprès de la banque, cela sera enregistré dans votre dossier de crédit et fera baisser votre score.

L'importance du retard : plus le retard de paiement est long, plus l'impact sur votre cote de crédit est important. Par exemple, un retard de 30 jours entraînera une perte de points plus importante qu'un retard de 10 jours.

Montant dû (30%)

Le taux d'endettement correspond au montant total de vos dettes, tous prêts confondus. Un taux d'endettement élevé peut indiquer des difficultés financières, incitant les prêteurs à la prudence quant à l'octroi de nouveaux prêts.

- Les éléments constitutifs :

Endettement total : Cela inclut les dettes de cartes de crédit, les prêts à la consommation, les prêts hypothécaires et autres emprunts. Si votre endettement total est trop élevé par rapport à vos revenus, cela aura un impact négatif sur votre cote de crédit.

La cote de crédit a un impact significatif sur l'admissibilité aux prêts, les limites des cartes de crédit, les taux d'intérêt et de nombreux autres aspects financiers.

Taux d'utilisation du crédit : Il s'agit du rapport entre le montant de vos dettes et votre limite de crédit. Plus ce taux est bas, meilleure est votre cote de crédit, car un faible taux d'utilisation du crédit indique que vous n'avez pas utilisé toute votre capacité d'emprunt.

Délai d'ouverture d'un compte de crédit (représente 15 %)

Un historique de crédit long et stable est généralement un gage de fiabilité en tant qu'emprunteur, susceptible de rembourser ses dettes. Les banques et les institutions financières privilégient souvent les clients ayant un historique de crédit long et stable.

Les comptes à crédit représentent 10 % du total.

Utiliser diverses options de crédit témoigne d'une bonne gestion financière. Combiner des crédits à tempérament, comme les prêts hypothécaires et les prêts automobiles, avec des crédits renouvelables, comme les cartes de crédit, contribuera à améliorer votre cote de crédit.

Nouveaux comptes de crédit (représentant 10%)

L'expression « nouveaux comptes de crédit » désigne le nombre de nouveaux prêts que vous contractez au cours d'une période donnée. Un nombre trop important de nouveaux prêts en peu de temps peut indiquer des difficultés financières. Ouvrir trop de nouveaux comptes de crédit peut également avoir un impact négatif sur votre cote de crédit, car cela crée une pression financière et un risque pour les établissements de crédit.

Comment vérifier votre cote de crédit personnelle

Consultez le site web du CIC : Le Centre national d’information sur le crédit (CIC) est un organisme d’État qui joue un rôle essentiel dans la collecte, le stockage et la diffusion des informations de crédit aux entreprises et aux particuliers au Vietnam. Toutes les informations relatives à votre historique de crédit, y compris vos prêts, vos cartes de crédit, votre historique de paiement, etc., sont stockées et régulièrement mises à jour par le CIC.

- Vérifiez auprès de votre banque : vous pouvez contacter la ligne d’assistance téléphonique ou vous rendre directement à l’agence/au bureau des transactions de votre banque pour demander une vérification de votre score de crédit.

PHUONG DU SUD (Compilé)

Source : https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html