Qu'est-ce qu'une cote de crédit ?

Les scores de crédit sont calculés en fonction des antécédents de crédit d'un client, notamment s'il a remboursé ses prêts et ses soldes de cartes de crédit à temps, le nombre de comptes de crédit ouverts et le montant de sa dette en cours.

Les scores de crédit varient généralement de 150 à 750 points. Ce score reflète la solvabilité d'un client et influence directement l'obtention de produits financiers tels que les prêts et les cartes de crédit.

Si la cote de crédit est élevée, les chances d'obtenir un prêt et d'ouvrir une carte de crédit augmentent ; à l'inverse, une faible cote de crédit peut rendre difficile l'accès aux services financiers pour les clients.

L'importance des scores de crédit

La cote de crédit joue un rôle essentiel dans la vie moderne. Elle est comme un « CV » financier, reflétant votre fiabilité en matière de remboursement de dettes.

Capacité d'emprunt : Une bonne cote de crédit facilitera l'obtention de prêts auprès des banques et des institutions financières. À l'inverse, une mauvaise cote de crédit peut entraîner le refus de votre demande.

Taux d'intérêt des prêts : Les institutions financières tiennent souvent compte de la cote de crédit pour évaluer le risque avant de fixer les taux d'intérêt. Une bonne cote de crédit vous permettra d'emprunter à des taux avantageux, ce qui vous permettra de réaliser d'importantes économies sur vos frais d'intérêt à long terme, et inversement.

- Possibilité d'ouvrir de nouvelles cartes de crédit et de bénéficier de limites de crédit élevées : Les clients ayant une excellente cote de crédit ont la possibilité d'utiliser de nouvelles cartes de crédit assorties de nombreux avantages et de limites de crédit élevées, répondant ainsi mieux à leurs besoins de dépenses.

Facteurs qui affectent les scores de crédit

Historique des paiements (35%)

C'est le facteur le plus important et la base d'une bonne cote de crédit personnelle. L'historique de paiement indique si vous payez votre solde à temps ou non.

- Éléments constitutifs :

Retards de paiement : Chaque fois que vous payez en retard une somme d’argent que vous avez « empruntée » à la banque, cela sera enregistré dans votre dossier de crédit et fera baisser votre score.

Degré de retard : Plus un paiement est en retard, plus son impact sur votre cote de crédit sera important. Par exemple, un paiement en retard de 30 jours entraînera une baisse de points plus importante qu’un paiement en retard de 10 jours.

Montant de la dette (30%)

Votre dette correspond au montant total que vous devez au titre de tous vos prêts. Un taux d'endettement élevé peut indiquer des difficultés financières, ce qui rend les prêteurs réticents à vous accorder un nouveau prêt.

- Éléments constitutifs :

Dette totale : comprend les soldes de cartes de crédit, les prêts à la consommation, les prêts hypothécaires et autres emprunts. Si votre dette totale est trop élevée par rapport à vos revenus, cela aura un impact négatif sur votre cote de crédit.

Votre score de crédit a un impact significatif sur votre capacité d'emprunter de l'argent, votre limite de crédit, vos taux d'intérêt et de nombreux autres aspects financiers.

Taux d'utilisation du crédit : Il s'agit du rapport entre le montant de vos dettes et le montant du crédit dont vous disposez. Plus ce taux est bas, meilleure est votre cote de crédit, car un faible taux d'utilisation du crédit indique que vous n'utilisez pas la totalité de votre capacité d'emprunt.

Délai d'ouverture d'un compte de crédit (15%)

Un historique de crédit long et stable témoigne généralement de votre fiabilité en tant qu'emprunteur et de votre capacité à rembourser vos dettes. Les banques et les institutions financières privilégient souvent les clients ayant un historique de crédit long et stable.

Types de crédit (10%)

Utiliser différents types de crédit démontre votre capacité à bien gérer vos finances. Combiner crédit à tempérament (prêt immobilier, prêt automobile) et crédit renouvelable (carte de crédit) contribuera à améliorer votre cote de crédit.

Nouveaux comptes de crédit (10%)

Les nouveaux comptes de crédit correspondent au nombre de nouveaux prêts que vous contractez sur une période donnée. Un nombre trop important de nouveaux prêts en peu de temps peut indiquer des difficultés financières. Ouvrir trop de nouveaux comptes de crédit peut également faire baisser votre cote de crédit, car cela crée une pression financière et un risque pour les établissements de crédit.

Comment consulter sa cote de crédit personnelle

Consultez le site web du CIC : Le Centre national d’information sur le crédit (CIC) est un organisme d’État qui joue un rôle essentiel dans la collecte, le stockage et la diffusion des informations de crédit des entreprises et des particuliers au Vietnam. Toutes les informations relatives à votre historique de crédit, notamment vos prêts, vos cartes de crédit et votre historique de paiement, sont stockées et mises à jour régulièrement par le CIC.

- Vérifiez auprès de votre banque : vous pouvez contacter la ligne d’assistance téléphonique ou vous rendre directement au bureau/à la succursale de votre banque en utilisant ce service pour demander à la banque de vérifier votre score de crédit.

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