Qu’est-ce qu’un score de crédit?

Les cotes de crédit sont calculées en fonction de l'historique de crédit d'un client, notamment si vous avez payé vos prêts et soldes de carte de crédit à temps ou en retard, le nombre de comptes de crédit ouverts et le montant de la dette impayée.

Les scores de crédit varient généralement entre 150 et 750 points. Ce chiffre mesure la réputation financière d'un client. Les scores de crédit influencent directement l'obtention de produits financiers tels que les prêts et les cartes de crédit.

Si le score de crédit est élevé, la possibilité d’être approuvé pour un prêt et d’ouvrir une carte de crédit augmentera, à l’inverse, un faible score de crédit peut rendre difficile l’accès aux services financiers pour les clients.

L'importance des cotes de crédit

Les cotes de crédit jouent un rôle essentiel dans la vie moderne. Elles sont comme un « CV » financier qui reflète votre capacité à rembourser vos dettes.

- Capacité d'emprunt : Un score de crédit élevé vous aidera à obtenir des prêts auprès des banques et des institutions financières. À l'inverse, un score de crédit faible peut entraîner un refus de prêt.

- Taux d'intérêt des prêts : Les institutions financières prennent souvent en compte les cotes de crédit pour évaluer le risque avant de fixer les taux d'intérêt des prêts. Si votre cote de crédit est élevée, vous aurez la possibilité d'emprunter à des taux d'intérêt bas, ce qui vous permettra d'économiser des frais d'intérêt importants à long terme, et inversement.

- Possibilité d'ouvrir de nouvelles cartes de crédit et limites de carte de crédit : les clients ayant des scores de crédit élevés ont la possibilité d'utiliser de nouvelles cartes de crédit avec de nombreuses incitations attrayantes et des limites de crédit élevées, répondant mieux aux besoins de dépenses des clients.

Facteurs qui affectent la cote de crédit

Historique des paiements (35 %)

- C'est le facteur le plus important et la base d'un bon score de crédit personnel. L'historique de paiement indique si vous réglez votre solde impayé à temps ou non.

- Éléments constitutifs :

Nombre de paiements en retard : Chaque fois que vous payez en retard un montant d’argent que vous avez « emprunté » à la banque, cela sera enregistré dans votre dossier de crédit et diminuera votre score.

Degré de retard : Plus un paiement est en retard, plus il impacte votre cote de crédit. Par exemple, un paiement en retard de 30 jours entraînera une perte de points plus importante qu'un paiement en retard de 10 jours.

Montant dû (30%)

- Votre dette correspond au montant total que vous devez sur tous vos prêts. Un taux d'endettement élevé peut indiquer que vous rencontrez des difficultés financières, ce qui peut rendre les prêteurs réticents à vous accorder à nouveau un prêt.

- Éléments constitutifs :

Dette totale : Cela comprend les soldes de cartes de crédit, les prêts à la consommation, les prêts hypothécaires et autres prêts. Un endettement total trop élevé par rapport à vos revenus aura un impact négatif sur votre cote de crédit.

Les cotes de crédit ont un impact significatif sur votre capacité à emprunter de l’argent, votre limite de crédit, vos taux d’intérêt et de nombreux autres aspects financiers.

Taux d'utilisation du crédit : Il s'agit du rapport entre le montant que vous devez et le montant de votre crédit. Plus ce ratio est bas, plus votre score de crédit est élevé, car un faible taux d'utilisation du crédit indique que vous n'utilisez pas la totalité de votre capacité d'emprunt.

Délai d'ouverture d'un compte de crédit (15%)

Un historique de crédit long indique généralement que vous êtes un emprunteur fiable et que vous avez de bonnes chances de rembourser vos dettes à l'avenir. Les banques et les institutions financières apprécient souvent les clients ayant un historique de crédit long et stable.

Types de crédit (10%)

Utiliser divers types de crédit démontre que vous maîtrisez la gestion de vos finances. Une combinaison de crédits à tempérament, comme un prêt immobilier, un prêt auto et un crédit renouvelable, comme une carte de crédit, contribuera à améliorer votre score de crédit.

Nouveaux comptes de crédit (10 %)

Les nouveaux comptes de crédit correspondent au nombre de nouveaux prêts que vous contractez sur une période donnée. Un nombre excessif de nouveaux prêts sur une courte période peut indiquer des difficultés financières. Ouvrir trop de nouveaux comptes de crédit peut également diminuer votre score, car cela engendre un stress financier et des risques pour les établissements de crédit.

Comment vérifier votre score de crédit personnel

Consultez le site web du CIC : Le Centre national d'information sur le crédit (CIC) est un organisme public qui joue un rôle important dans la collecte, le stockage et la diffusion d'informations sur la solvabilité des organisations et des particuliers au Vietnam. Toutes les informations concernant votre historique de crédit, y compris vos prêts, cartes de crédit, historique de paiement, sont stockées et mises à jour régulièrement par le CIC.

- Vérification à la banque : Vous pouvez contacter la hotline ou vous rendre directement au bureau/succursale de transaction de la banque utilisant le service pour demander à la banque de vérifier votre score de crédit.

SUD (Synthèse)

Source : https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html