Inclusion financière pour les personnes à faibles revenus

L'inclusion financière est un axe de développement essentiel pour atteindre l'objectif d'offrir des services de qualité et accessibles aux personnes démunies, aux bénéficiaires de politiques publiques et aux populations rurales, montagneuses, reculées et isolées. Au fil des ans, par ses activités, la Banque vietnamienne des politiques sociales (VBSP) a contribué à la mise en œuvre de la Stratégie nationale d'inclusion financière du Vietnam.

Processus de gestion du crédit plus efficace

Le développement des paiements dématérialisés et des services bancaires modernes est une tendance incontournable dans le contexte de la quatrième révolution industrielle. Les progrès technologiques offrent également des possibilités d'élargir l'accès aux services financiers pour les particuliers et les entreprises, notamment pour les groupes vulnérables tels que les populations pauvres et les bénéficiaires de politiques publiques en milieu rural.

Dans cette optique, en 2019, la VBSP, en collaboration avec ses partenaires, a mis en œuvre le projet « Services bancaires mobiles – Inclusion financière et autonomisation économique des personnes à faibles revenus et des femmes au Vietnam ». Ce projet contribue à améliorer l’accès à des services financiers complets pour les ménages pauvres, les ménages à faibles revenus et les autres bénéficiaires de politiques publiques, et plus particulièrement pour les micro-entreprises dirigées par des femmes, qui n’ont actuellement pas accès aux services financiers formels. Le projet a permis d’obtenir des résultats encourageants quant à l’application efficace des technologies numériques aux opérations de la VBSP.

Des employés de la Banque de politique sociale accompagnent l'association dans l'installation de l'application d'éducation financière - Photo : Huu Tran

En particulier, depuis 2023, durant la phase d'expansion du projet, la Fondation Asie a soutenu la VBSP dans la mise en œuvre du Programme d'éducation numérique sur téléphones mobiles destiné aux clients de la VBSP. Il s'agit d'un programme d'autoformation sous forme de cours en ligne, dispensés par le biais de leçons vidéo dans la section « Éducation numérique » de l'application de gestion des crédits de la VBSP. (Cette application a été conçue pour permettre aux utilisateurs – personnel de la VBSP, personnel des organisations sociopolitiques , conseils représentatifs, conseil d'administration de la VBSP, responsables de groupes d'épargne et de crédit, chefs de village et agents locaux de lutte contre la pauvreté – d'accéder à des informations actualisées et d'optimiser leurs opérations de prêt et de gestion des crédits.)

Le programme d'éducation numérique est mis en œuvre dans 20 succursales de la Banque de politique sociale en province et dans les villes, et comprend deux volets de formation : l'éducation numérique de base (Go Digital) et l'éducation numérique avancée (Grow Digital), destinés aux clients de la Banque de politique sociale participant à des activités de production et de services de petites entreprises, ou exploitant/possédant de petites entreprises en croissance, avec un accent particulier sur les entreprises détenues par des femmes.

La « numérisation » du crédit préférentiel aide les emprunteurs à devenir plus proactifs

En tant que Thaïlandais résidant dans la commune de Dak Ha, province de Quang Ngai, M. Ha Van Thuan a été présenté par le personnel de la Banque de politique sociale pour participer aux programmes d'éducation numérique de base (Go Digital) et avancé (Grow Digital).

Le programme d'éducation numérique lui a permis d'acquérir les compétences nécessaires à l'utilisation des plateformes sociales telles que Zalo, Facebook et YouTube, et lui a appris à naviguer sur Internet en toute sécurité. M. Thuan a confié : « Les modules les plus intéressants et utiles pour ma vie et mon travail sont “Vente en ligne” et “Entreprise responsable”. » Il a utilisé des chaînes en ligne comme YouTube et l'application « Ami des agriculteurs » de VTV pour visionner des tutoriels et acquérir des connaissances pratiques en matière d'entretien des plantes et des animaux.

L'apprentissage a transformé l'approche de M. Thuan en matière de production agricole et de gestion d'entreprise. Dans l'entretien de ses caféiers, il a appris à identifier et à supprimer les branches superflues pour favoriser leur croissance. Il maîtrise également les méthodes de lutte contre les maladies, comme les traitements phytosanitaires réguliers et l'agriculture biologique. M. Thuan confie : « Avant, je procédais souvent à l'aveuglette, en suivant la tradition. Lors de la taille, je coupais souvent mal les branches et je laissais aussi des rameaux secondaires. Grâce à mes formations en ligne, je sais maintenant comment tailler correctement, anticiper les maladies fongiques et les traiter préventivement. » Fort de ces nouvelles connaissances, l'exploitation familiale a connu une croissance spectaculaire, avec une augmentation du rendement de café de 15-17 tonnes à 22-25 tonnes/ha.

Dans son élevage porcin, M. Thuan a mis en œuvre de nouvelles méthodes pour prévenir les maladies et gérer les déchets animaux. Conscient de l'impact environnemental néfaste des rejets issus de l'élevage, il utilise le fumier de porc comme engrais pour ses caféiers, remplaçant ainsi les engrais chimiques et réalisant des économies d'environ 10 millions de dongs par an. Cette méthode permet non seulement de réduire les coûts, mais aussi d'améliorer la qualité et le rendement du café familial. Par ailleurs, grâce à Zalo et Facebook, M. Thuan a établi un contact direct avec de nombreux clients hors de son village et de sa commune, sans intermédiaires, contribuant ainsi à augmenter ses revenus et à améliorer les conditions de vie de sa famille.

Inspiré par sa réussite, M. Thuan est devenu mentor pour les autres membres du Groupe d'épargne et de crédit de la VBSP, dont il est le responsable. Il a partagé son savoir et encouragé les autres membres à adopter les technologies numériques pour améliorer leurs conditions de vie.

Le représentant des dirigeants de la Banque de politique sociale a déclaré que ces résultats sont dus au fait que les succursales de la Banque de politique sociale sélectionnent des clients qui sont des étudiants ayant suivi le programme d'éducation numérique de base et qui ont appliqué les connaissances et les compétences acquises à la vie quotidienne, à la production et au travail commercial.

Le gouvernement et les organisations de masse apprécient grandement l'importance du programme d'éducation numérique, qui est adapté et contribue activement à la mise en œuvre de la politique de promotion de la transformation numérique et de l'économie numérique au niveau local et à la tendance générale de développement du pays.

Source : https://thoibaonganhang.vn/tai-chinh-toan-dien-huong-toi-nguoi-thu-nhap-thap-172905.html