Selon la feuille de route de la circulaire 08/2020/TT-NHNN, les banques devront réduire le ratio maximal de fonds propres à court terme pour les prêts à moyen et long terme à 30 % au lieu de 34 % actuellement. Cette réglementation entrera en vigueur le 1er octobre 2020.
Commentant cette question, dans un récent rapport d'analyse, KB Securities Vietnam (KBSV) a déclaré que la réduction du ratio des banques aurait certains impacts sur les banques.
Selon un rapport de la Banque d'État du Vietnam (SBV), jusqu'à 88% du capital mobilisé des banques sont des dépôts de moins de 12 mois, mais 52% des crédits en cours du système sont à moyen et long terme.
En juillet 2023, toutes les banques ont atteint le ratio maximal de capital à court terme utilisé pour les prêts à moyen et long terme de 34 % (appliqué du 1er octobre 2022 au 30 septembre 2023). En conséquence, ce ratio reste à 32,66 % pour le groupe des banques commerciales par actions, supérieur au groupe des banques commerciales publiques (24,97 %). Considérant l'ensemble du système, le ratio de capital à court terme pour les prêts à moyen et long terme est de 26,14 %.
Selon l'équipe d'analyse de KBSV, à court terme, la réduction du ratio de capital à court terme sur les prêts à moyen et long terme ralentira le processus de réduction des taux d'intérêt des prêts à long terme des banques, dans un contexte de besoin de soutien à la croissance économique. Parallèlement, la nouvelle circulaire exercera également une pression sur la demande de mobilisation de capitaux à long terme des banques, augmentant ainsi leurs coûts de capital et entraînant une pression à la baisse sur leurs marges nettes d'intérêt (MNI).
À long terme, avec la politique d’amélioration des activités de crédit et de garantie de liquidité du système bancaire, l’application de nouvelles réglementations devrait aider les banques à mieux contrôler les risques de liquidité, à stabiliser leurs opérations face aux changements nationaux et étrangers et à promouvoir un développement économique durable.
KBSV estime que la circulaire 08, qui est sur le point d'entrer en vigueur, constitue en partie une force motrice pour les banques afin de racheter des obligations avant leur échéance et de se concentrer sur l'émission d'obligations à long terme dans les temps à venir, en plus de la force motrice du niveau des taux d'intérêt qui a diminué relativement par rapport à la période précédente.
Ainsi, dans certaines banques comme Vietcombank et HDBank , le ratio de capital à court terme pour les prêts à moyen et long terme est inférieur à 10 %, elles ne sont donc pratiquement pas affectées par cette nouvelle feuille de route.
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