Renforcer la sécurité des informations de paiement numérique, garantir les droits des consommateurs

Le paiement sans espèces est une tendance croissante au Vietnam. (Photo d'illustration)

La cybercriminalité est en plein essor et prend des formes de plus en plus sophistiquées.

Au cours des neuf premiers mois de 2025, par rapport à la même période de l'année précédente, le nombre de transactions aux guichets automatiques a diminué de 16,77 % et leur valeur de 5,74 %, ce qui montre que l'habitude d'utiliser de l'argent liquide cède la place aux méthodes de paiement numériques.

Cependant, le développement rapide des systèmes de paiement numérique constitue également un environnement favorable à la cybercriminalité.

Face à la sophistication croissante des attaques de fraude en ligne, du vol de données personnelles et de la fraude transactionnelle, les cybercriminels deviennent eux aussi plus sophistiqués, passant de la prise de contrôle d'appareils (ATO) à l'utilisation de la technologie Deepfake pour falsifier des images et des voix afin de manipuler la psychologie des victimes, voire même à de nombreux cas de piratage de cartes Visa.

Mme HD ( Hanoi ) n'a pas caché sa stupeur en découvrant, à son réveil, plus de dix notifications de transactions effectuées sur sa carte Visa pendant la nuit. Elle n'était à l'origine d'aucune de ces transactions. Le montant total dérobé sur sa carte s'élevait à 48 millions de dongs. « Ces dix transactions provenaient toutes d'une application de services à l'étranger, alors que je n'ai effectué aucune dépense avec ma carte Visa personnelle récemment », a-t-elle insisté.

Non seulement Mme D., mais aussi M. NHL ( Quang Ninh ) ont déclaré avoir constaté, pendant leur sommeil, des notifications bancaires incessantes indiquant des débits répétés sur leur carte Visa, alors qu'il ne l'avait pas utilisée le mois précédent. Il a immédiatement fait bloquer sa carte, mais restait très inquiet quant au remboursement des sommes volées par des pirates informatiques, d'autant plus que la banque avait annoncé un délai de vérification de 45 à 60 jours.

Les cas de vol de cartes bancaires sont également en hausse. (Photo d'illustration)

Avec la digitalisation du commerce, les fraudes se transforment elles aussi, entraînant une recrudescence des vols de cartes bancaires. La sécurité des communications et la sécurité des informations constituent les deux principaux enjeux des paiements numériques. Les dégâts causés par la cybercriminalité sont alarmants.

D'après l'enquête et le rapport de recherche sur la cybersécurité 2024 menés par le Département des technologies de l'Association nationale de cybersécurité en décembre 2024 : 1 utilisateur de smartphone sur 220 est victime de fraude, pour des pertes estimées à 18 900 milliards de VND en 2024. La forme de fraude la plus courante est la sollicitation d'investissements, et les fuites de données personnelles demeurent alarmantes. Ce nombre considérable affecte non seulement directement les finances personnelles, mais risque également de saper la confiance du public dans les services financiers numériques. Cela soulève la question de la sécurité afin de promouvoir les paiements numériques, de développer la socio -économie et de garantir les droits et la sécurité des consommateurs.

Selon la Banque d'État, au cours du seul premier trimestre, les Vietnamiens ont effectué 5,5 milliards de transactions sans espèces. Les paiements sans espèces sont actuellement utilisés pour la plupart des besoins quotidiens : 83 % pour les achats de consommation ; 72 % pour l'alimentation, les boissons et les voyages ; 66 % pour les dépenses courantes (électricité, eau, etc.) ; 51 % pour les loisirs, le sport et les voyages ; et 48 % pour l'éducation, les soins de santé et l'assurance.

En particulier, le groupe des 35 ans et plus affiche le taux le plus élevé de choix des paiements sans espèces pour les dépenses courantes, atteignant 76 %.

Il est nécessaire d'appliquer des normes de sécurité internationales strictes.

La responsabilité de la sécurité ne peut reposer uniquement sur les consommateurs. Elle exige une prise de responsabilité forte de la part des fournisseurs de services. Le fait que des données personnelles soient encore vendues et divulguées de manière complexe démontre la nécessité de normes de sécurité internationales strictes, obligeant les acteurs concernés à investir proportionnellement à la croissance du volume des transactions.

S'adressant aux journalistes du journal Nhan Dan, Mme Dang Tuyet Dung, directrice de Visa au Vietnam et au Laos, a déclaré : « Les organismes de paiement internationaux et les banques vietnamiennes doivent impérativement déployer des solutions de sécurité de pointe afin de préserver la confiance de leurs clients. L'engagement en faveur de la sécurité des paiements doit être la priorité absolue et appliqué de manière systématique pour contrer la sophistication croissante des criminels. »

Mme Dang Tuyet Dung, directrice des visas au Vietnam et au Laos, a pris la parole lors de la cérémonie de lancement de la carte Visa MB Hibiz.

« L’une des principales plateformes déployées est la technologie de tokenisation. Cette technologie est essentielle pour protéger les données originales. Au lieu de transmettre les informations traditionnelles des cartes à 16 chiffres via les flux de paiement, les numéros de carte réels doivent être conservés dans le système de la banque », a notamment souligné Mme Dung.

Un seul jeton, attribué à chaque transaction, est transmis, éliminant ainsi le risque de fuite des informations de carte lors des transactions, ce qui est particulièrement important dans le secteur du commerce électronique.

Le maintien de l'utilisation des SMS OTP traditionnels a révélé certaines limites en matière de sécurité et d'expérience utilisateur. Par conséquent, le passage à un modèle d'évaluation des risques est inévitable, cette technologie étant considérée comme bien plus sûre que l'OTP.

Dans le monde entier, de nombreux marchés ont officiellement abandonné l'authentification par SMS (OTP) au profit de méthodes de gestion des risques plus avancées. Le paiement en un clic est considéré comme une solution permettant d'allier simplicité et sécurité. Cette technologie permet aux utilisateurs de payer sur les plateformes en ligne d'un simple clic, sans avoir à ressaisir leur numéro de carte, minimisant ainsi le risque de saisie de données sur des appareils non sécurisés. La clé de l'amélioration de la sécurité des systèmes réside dans une transition majeure des technologies d'authentification obsolètes vers un modèle de gestion des risques basé sur les données et l'intelligence artificielle (IA).

L’intégration de l’IA générative aux modèles de gestion des risques et de la fraude liés aux paiements est notamment indispensable pour faire face à l’évolution constante de la cybercriminalité. Il s’agit d’une double responsabilité qui incombe aux émetteurs de cartes et aux réseaux de paiement : protéger les consommateurs et préserver la stabilité du marché.

Par ailleurs, Mme Dang Tuyet Dung a souligné que les transactions de paiement modernes peuvent transmettre plus de 150 types de données. Il est essentiel d'exploiter efficacement cette immense source de données afin d'établir des modèles précis d'évaluation des risques pour chaque transaction et de détecter rapidement les comportements frauduleux. Le Vietnam dispose de nombreuses opportunités et d'un fort potentiel en matière de développement des paiements sans espèces et des paiements numériques. Ce potentiel est d'autant plus important que plus de 10 millions de personnes ont déjà fait enregistrer leurs données biométriques, ce qui renforce la sécurité et la simplicité des paiements en ligne.

Ce n’est que lorsque les institutions financières vietnamiennes appliqueront unanimement et résolument les normes de sécurité les plus avancées, en les considérant comme un fondement stratégique, qu’elles pourront garantir les facteurs de « rapidité, commodité et sécurité » — les « armes » les plus puissantes des paiements numériques pour répondre aux besoins des consommateurs.

HA NHUNG - LE DUC

Source : https://nhandan.vn/tang-cuong-bao-mat-thong-tin-thanh-toan-so-bao-dam-quyen-loi-cho-nguoi-tieu-dung-post924295.html