Techcombank a réalisé un bénéfice avant impôts de plus de 27,5 billions de VND, en hausse de 20,3 % par rapport à la même période.

La Banque par actions technologique et commerciale du Vietnam ( Techcombank ) a publié des résultats positifs pour l'année 2024, avec de nombreux indicateurs au plus haut, atteignant un niveau record. Le bénéfice avant impôts de la banque a atteint 27 500 milliards de VND, en hausse de 20,3 % ; le résultat d'exploitation total (ROT) a atteint 47 000 milliards de VND, en hausse de 17,3 % par rapport à la même période en 2023.

Le ratio du solde du compte courant (CASA) a atteint 40,9 %, atteignant un niveau record de près de 231 000 milliards de VND. Techcombank a maintenu sa position de leader du secteur, son ratio de solvabilité Bâle II (CAR) continuant d'augmenter pour atteindre 15,3 % et son rendement des actifs (ROA) atteignant 2,4 %.

Les revenus nets d'intérêts et les frais bancaires d'investissement augmentent de manière impressionnante

Techcombank a enregistré un revenu net d'intérêts (RNI) de plus de 35 500 milliards de VND sur l'ensemble de l'année 2024, soit une croissance de 28,2 % sur un an, avec un RNIM sur 12 mois de 4,2 %, en hausse de 20 pb sur un an. Par ailleurs, grâce à la forte croissance du CASA, Techcombank a maintenu son coût de financement au quatrième trimestre à 3,4 %, en baisse de 76 pb sur un an.

Le résultat net des services (RNS) a enregistré une hausse de 4,4 % sur un an, pour dépasser 10 600 milliards de VND. Cette croissance à un chiffre s'explique principalement par le niveau de base élevé de l'année précédente. Les commissions des services bancaires d'investissement ont notamment atteint 3 461 milliards de VND, en hausse de 88,2 % sur un an. Le quatrième trimestre a enregistré à lui seul près de 914,6 milliards de VND, soit le deuxième niveau trimestriel le plus élevé de l'histoire de la Banque.

Français D'ici fin 2024, Techcombank a enregistré une croissance impressionnante avec un résultat d'exploitation total (TOI) en hausse de 17,3 % et un bénéfice avant impôts (PBT) en hausse de 20,3 % par rapport à la même période de l'année dernière, dépassant le plan approuvé par l'assemblée générale des actionnaires. Jusqu'à présent, la banque sert près de 15,4 millions de clients avec un solde créditeur en hausse de 20,85 %, tandis que le ratio de créances douteuses (NPL) s'est considérablement amélioré pour atteindre 1,17 %. Des solutions révolutionnaires basées sur les données telles que la rentabilité automatique, le programme de fidélité (Techcombank Rewards), ainsi que de nombreuses nouvelles fonctionnalités pour les détaillants (commerçants) ont contribué à stimuler le solde des dépôts à terme (CASA) pour augmenter de 27 % en 2024, portant le ratio CASA à 40,9 % à la fin du quatrième trimestre.

À l'horizon 2025, malgré un contexte économique mondial incertain, l'économie vietnamienne devrait maintenir une forte dynamique de croissance, ce qui nous conforte dans notre stratégie. Techcombank accélérera l'expansion de son écosystème avec des solutions d'assurance et d'autres solutions financières complètes, tout en poursuivant son engagement en faveur d'une stratégie de développement durable et de diversification des risques.

« Avec des capacités technologiques avancées et une philosophie centrée sur le client, nous sommes prêts à saisir les opportunités, à mener le secteur bancaire et financier dans une nouvelle ère et à créer une valeur exceptionnelle pour les actionnaires dans les années à venir », a affirmé M. Jens Lottner, directeur général de Techcombank.

Techcombank continue de maintenir son ratio coûts/revenus (CIR) pour l'ensemble de l'année 2024 à 32,7%, inférieur au niveau de 33,1% de 2023.

Maintenir la qualité des actifs et un bilan solide

Au 31 décembre 2024, le total des actifs de Techcombank a atteint 978 800 milliards de VND, en hausse de 15,2 % par rapport au début de l'année. Le crédit a progressé de 20,85 % pour atteindre 640 700 milliards de VND, dans le cadre de la limite approuvée par la Banque d'État. Globalement, le crédit sur une base consolidée a progressé de 21,7 %, dont 28,4 % pour les prêts personnels, une hausse nettement supérieure à la hausse de 17,3 % du crédit aux entreprises.

La qualité des actifs de Techcombank a enregistré une amélioration positive au quatrième trimestre 2024. L'encours de prêts nécessitant une attention particulière (B2) a fortement diminué de 14,0 % en glissement trimestriel pour atteindre 4 441 milliards de VND, soit un ratio B2 de 0,73 % (contre 0,86 % au trimestre précédent). Le ratio B2 avant CIC n'était que de 0,56 %.

Le ratio de créances douteuses (CNP) de la banque s'est également amélioré, passant de 1,35 % à la fin du troisième trimestre, obligations et prêts inclus. Le ratio de créances douteuses (B3-B5) n'était que de 1,09 %. Avant la CIC, le ratio de CNP était à un faible niveau de 1,0 %.

Les provisions ont atteint 4 082 milliards de VND, soit une légère hausse de 4,1 % par rapport à la même période. Le crédit a toutefois progressé de 21,7 % en 2024, grâce aux efforts déployés en matière de gestion des risques, de recouvrement des créances douteuses et à l'amélioration continue de l'environnement des affaires. Globalement, le coût du crédit de la Banque pour l'ensemble de l'année 2024 n'a été que de 0,8 %, stable par rapport à l'année précédente et conforme aux prévisions du Conseil d'administration. De plus, le ratio de couverture des créances douteuses de Techcombank a augmenté pour atteindre 113,8 %.

La situation financière de Techcombank demeure solide à fin 2024, avec un ratio prêts/dépôts (LDR) de 77,1 % au 31 décembre 2024, en amélioration par rapport au trimestre précédent et restant inférieur au plafond de 85 % fixé par la Banque d'État du Vietnam (SBV). Le ratio des fonds à court terme utilisés pour les prêts à moyen et long terme s'établissait à 26,5 %, contre 24,2 % à la fin du troisième trimestre.

Le ratio d'adéquation des fonds propres (CAR) de la Banque selon Bâle II a continué d'augmenter pour atteindre 15,3 % au 31 décembre 2024, bien au-dessus de l'exigence du pilier I de Bâle II (8,0 %).

Techcombank demeure en tête du système en termes de ratio CASA, avec des dépôts clients atteignant 565 100 milliards de VND, en hausse de 24,3 % par rapport au début de l'année. Grâce aux excellents résultats de la fonction de profit automatique, le solde CASA de la banque continue d'établir un nouveau record, atteignant près de 231 000 milliards de VND, portant le ratio CASA de Techcombank à 40,9 %.

TCBS continue de maintenir sa position de leader avec une croissance impressionnante de sa part de marché

TCBS a connu une année fiscale impressionnante avec une augmentation de 130 % de son plan. Au quatrième trimestre 2024, TCBS a enregistré   Un bénéfice avant impôts de 933 milliards de VND porte le bénéfice cumulé en 2024 à 4 802 milliards de VND, soit une croissance impressionnante de 58,6 % sur un an. TCBS conserve sa 3e place sur le marché des changes (HOSE) et sa 2e place sur le marché des changes (HNX).   avec une part de marché accrue   significatif   (en hausse de 7,7 % par rapport à 7,1 % sur HOSE, en hausse de 8,3 % par rapport à 7,9 % sur HNX au troisième trimestre). Cela montre que TCBS continue d'être le premier choix des investisseurs grâce à sa qualité de service et à sa stratégie sans frais.

Concernant le segment obligataire, le volume d'obligations conseillées par TCBS à émettre atteindra environ 75 000 milliards de VND en 2024, soit près de 50 % de la part de marché des obligations émises, hors obligations bancaires. Le volume de distribution d'obligations de TCBS a également enregistré une forte dynamique de croissance, atteignant 87 300 milliards de VND au cours de l'année, soit 44,4 % de plus que l'année précédente.

TCBS continue d'affirmer sa position de leader dans le secteur financier en appliquant activement l'intelligence artificielle (IA), et plus particulièrement l'IA générative (GenAI), à ses activités clés, offrant ainsi des avantages exceptionnels à ses clients et à ses organisations. L'entreprise applique l'IA à la programmation et aux tests automatisés grâce à des outils tels que Co-pilot et AWS, réduisant ainsi le temps de travail de l'équipe de programmation de 40 à 50 %, et réalisant des avancées majeures en matière de performance et d'optimisation des coûts. TCBS a notamment développé une plateforme d'apprentissage automatique automatisé (AutoML) permettant de rechercher des clients potentiels, de recommander des produits adaptés, de prévoir les indicateurs commerciaux et de détecter les transactions inhabituelles.

Croissance continue de la clientèle et faits marquants positifs

Techcombank a clôturé l'année 2024 avec environ 15,4 millions de clients, dont plus de 1,9 million au cours de l'année. Parmi eux, 55,1 % ont rejoint le réseau via des plateformes numériques et 43,6 % via des agences, grâce à la volonté de la banque d'élargir sa clientèle de particuliers (commerçants) grâce à des solutions telles que la rentabilité automatique, le logiciel POS et de nombreux autres programmes et produits attractifs.

Selon NAPAS, Techcombank est la première banque de transactions au Vietnam en termes de valeur des transactions entrantes et sortantes au cours de tous les mois consécutifs depuis juillet 2024, et la première part de marché pour l'ensemble de l'année 2024. En 2024, le volume et la valeur des transactions des clients individuels via les canaux numériques atteindront 3,3 milliards de transactions et 11,3 millions de milliards de VND, enregistrant respectivement une croissance de 51,1 % et 20,0 % par rapport à la même période de l'année.

Pour la première fois, Techcombank s'est classée n° 1 de l'indice de santé des marques (BEI) et est l'une des deux banques vietnamiennes du groupe « Marques en croissance » selon Nielsen IQ. Techcombank a enregistré une croissance remarquable grâce à sa vision claire, sa plateforme technologique performante et sa philosophie d'entreprise centrée sur le client. De plus, son score NPS a atteint 91 au quatrième trimestre 2024, se classant ainsi au deuxième rang du secteur.

Au quatrième trimestre 2024, Techcombank lancera la fonctionnalité « Profit automatique - Version 2.0 » : une solution révolutionnaire pour les flux de trésorerie inactifs des clients et sera la première banque commerciale privée par actions au Vietnam à émettre le Green Bond Framework.

Techcombank est également devenue la première banque d'Asie du Sud-Est à recevoir le Prix d'excellence de l'innovation d'Oracle pour son système de lutte contre le blanchiment d'argent (AML). Ce système a permis à Techcombank d'améliorer encore l'efficacité de ses mesures de contrôle et de prévention de la lutte contre le blanchiment d'argent, conformément aux normes internationales.

Source : https://thanhnien.vn/techcombank-dat-loi-nhuan-truoc-thue-hon-275-nghin-ti-tang-203-so-voi-cung-ky-185250120213221346.htm