Techcombank a réalisé un bénéfice avant impôt de plus de 27,5 billions de VND, en hausse de 20,3 % par rapport à la même période.

La Banque technologique et commerciale par actions du Vietnam ( Techcombank ) a annoncé des résultats positifs pour l'exercice 2024. De nombreux indicateurs se sont hissés au sommet du classement, atteignant des niveaux records. Le bénéfice avant impôt de la banque a atteint 27 500 milliards de VND, en hausse de 20,3 %, et son produit d'exploitation total (PET) s'est élevé à 47 000 milliards de VND, soit une progression de 17,3 % par rapport à la même période en 2023.

Le ratio des soldes des comptes courants (CASA) a atteint 40,9 %, le solde CASA de Techcombank, intérêts compris, s'établissant à un niveau record de près de 231 billions de VND. Techcombank a conservé sa position de leader du secteur, son ratio d'adéquation des fonds propres Bâle II (CAR) progressant à 15,3 % et sa rentabilité des actifs (ROA) atteignant 2,4 %.

Les revenus nets d'intérêts et les commissions de banque d'investissement connaissent une croissance impressionnante.

Techcombank a enregistré un revenu net d'intérêts (RNI) de plus de 35 500 milliards de VND pour l'ensemble de l'année 2024, soit une croissance positive de 28,2 % en glissement annuel, avec une marge d'intérêt nette (MIN) de 4,2 % sur 12 mois, en hausse de 20 points de base en glissement annuel. Par ailleurs, grâce à une forte croissance de ses dépôts à vue et à terme (CASA), Techcombank a maintenu son coût de financement au quatrième trimestre à 3,4 %, en baisse de 76 points de base en glissement annuel.

Le résultat net des services (RNS) a progressé de 4,4 % sur un an pour atteindre plus de 10 600 milliards de VND. Cette croissance à un chiffre s'explique principalement par le niveau élevé de l'année précédente. Notamment, les commissions sur les services de banque d'investissement ont atteint 3 461 milliards de VND, en hausse de 88,2 % sur un an, le quatrième trimestre enregistrant à lui seul près de 914,6 milliards de VND, soit le deuxième meilleur résultat trimestriel de l'histoire de la banque.

Fin 2024, Techcombank a enregistré une croissance impressionnante, avec une hausse de 17,3 % de son résultat opérationnel total (ROT) et de 20,3 % de son résultat avant impôt (RAI) par rapport à la même période de l'année précédente, dépassant ainsi les prévisions approuvées par l'Assemblée générale des actionnaires. La banque compte aujourd'hui près de 15,4 millions de clients et ses encours de crédit ont progressé de 20,85 %, tandis que son taux de créances douteuses s'est nettement amélioré pour atteindre 1,17 %. Des solutions innovantes basées sur les données, telles que la rentabilité automatique et le programme de fidélité Techcombank Rewards, ainsi que de nombreuses nouvelles fonctionnalités destinées aux commerçants, ont contribué à une augmentation de 27 % des dépôts à vue (CASA) en 2024, portant le ratio CASA à 40,9 % à la fin du quatrième trimestre.

À l’aube de 2025, malgré un contexte économique mondial incertain, l’économie vietnamienne devrait maintenir une forte dynamique de croissance, confortant ainsi notre stratégie. Techcombank accélérera le développement de son écosystème grâce à des solutions d’assurance et d’autres solutions financières complètes, tout en réaffirmant son engagement en faveur d’une stratégie de développement durable et de diversification des risques.

« Grâce à nos capacités technologiques avancées et à notre philosophie axée sur le client, nous sommes prêts à saisir les opportunités, à mener le secteur bancaire et financier dans une nouvelle ère et à créer une valeur exceptionnelle pour nos actionnaires dans les années à venir », a affirmé M. Jens Lottner, directeur général de Techcombank.

Techcombank continue de maintenir son ratio coûts/revenus (CIR) pour l'ensemble de l'année 2024 à 32,7 %, inférieur au niveau de 33,1 % de 2023.

Maintenir la qualité des actifs et un bilan solide

Au 31 décembre 2024, l'actif total de Techcombank atteignait 978 800 milliards de VND, soit une hausse de 15,2 % par rapport au début de l'année. Le crédit a progressé de 20,85 % pour s'établir à 640 700 milliards de VND, dans la limite autorisée par la Banque d'État. Globalement, le crédit consolidé a augmenté de 21,7 %, dont 28,4 % pour les prêts aux particuliers, une progression nettement supérieure aux 17,3 % enregistrés pour les crédits aux entreprises.

La qualité des actifs de Techcombank s'est nettement améliorée au quatrième trimestre 2024. Les prêts en cours nécessitant une attention particulière (B2) ont fortement diminué de 14 % par rapport au trimestre précédent, pour s'établir à 4 441 milliards de VND, soit un ratio B2 de 0,73 % (contre 0,86 % au trimestre précédent). Avant l'intervention de la CIC, ce ratio était de seulement 0,56 %.

Le ratio de créances douteuses de la banque s'est également amélioré, passant de 1,35 % à la fin du troisième trimestre à 1,17 %. En incluant les obligations et les prêts, le ratio de créances irrécouvrables (B3-B5) s'établissait à seulement 1,09 %. Avant la crise de la dette, ce ratio était déjà faible, à 1,0 %.

Les provisions pour créances douteuses se sont élevées à 4 082 milliards de VND, soit une légère hausse de 4,1 % par rapport à la même période de l’année précédente. Malgré une augmentation de 21,7 % du crédit en 2024, grâce aux efforts déployés en matière de gestion des risques, de recouvrement des créances irrécouvrables et à l’amélioration continue du contexte économique, le coût du crédit de la banque pour l’ensemble de l’année 2024 n’a été que de 0,8 %, stable par rapport à l’année précédente et conforme aux prévisions du Conseil d’administration. Par ailleurs, le taux de couverture des créances douteuses de Techcombank a progressé pour atteindre 113,8 %.

La situation financière de Techcombank demeure solide à fin 2024, avec un ratio prêts/dépôts (LDR) de 77,1 % au 31 décembre 2024, en amélioration par rapport au trimestre précédent et toujours inférieur au plafond de 85 % fixé par la Banque d’État du Vietnam (SBV). Le ratio des fonds à court terme utilisés pour les prêts à moyen et long terme s’établit à 26,5 %, contre 24,2 % à la fin du troisième trimestre.

Le ratio d’adéquation des fonds propres de Bâle II (CAR) de la Banque a continué d’augmenter pour atteindre 15,3 % au 31 décembre 2024, soit beaucoup plus que l’exigence du pilier I de Bâle II (8,0 %).

Techcombank conserve sa position de leader au sein du système en termes de ratio CASA, avec des dépôts clients atteignant 565,1 billions de VND, soit une hausse de 24,3 % par rapport au début de l'année. Grâce aux excellents résultats de son programme de profit automatique, le solde CASA de la banque continue d'établir un nouveau record, s'établissant à près de 231 billions de VND et portant le ratio CASA de Techcombank à 40,9 %.

TCBS continue de maintenir sa position de leader grâce à une croissance impressionnante de sa part de marché.

TCBS a réalisé une année commerciale impressionnante, avec une augmentation de 130 % par rapport aux prévisions. Au quatrième trimestre 2024, TCBS a enregistré   Un bénéfice avant impôt de 933 milliards de VND porte le bénéfice cumulé à 4 802 milliards de VND en 2024, soit une croissance impressionnante de 58,6 % en glissement annuel. TCBS conserve sa troisième place sur le HOSE et sa deuxième sur le HNX.   avec une part de marché accrue   significatif   (En hausse de 7,7 % par rapport à 7,1 % pour le HOSE et de 8,3 % par rapport à 7,9 % pour le HNX au troisième trimestre). Cela démontre que TCBS demeure le choix privilégié des investisseurs grâce à la qualité de ses services et à sa politique de zéro frais.

Concernant le segment obligataire, le volume d'obligations dont l'émission est recommandée par TCBS devrait atteindre environ 75 000 milliards de VND en 2024, représentant près de 50 % du marché obligataire total, hors obligations bancaires. Le volume de distribution obligataire de TCBS a également enregistré une forte croissance, atteignant 87 300 milliards de VND sur l'année, soit une hausse de 44,4 % par rapport à l'année précédente.

TCBS réaffirme sa position de leader dans le secteur financier en intégrant pleinement l'intelligence artificielle (IA), et plus particulièrement l'IA générative (GenAI), à ses activités principales, offrant ainsi des avantages considérables à ses clients et partenaires. L'entreprise applique l'IA à ses processus de programmation et de tests automatisés grâce à des outils tels que Copilot et AWS, réduisant ainsi le temps de développement de 40 à 50 % et optimisant les performances et les coûts. TCBS a notamment développé une plateforme d'apprentissage automatique (AutoML) permettant d'identifier les clients potentiels, de recommander les produits adaptés, de prévoir les indicateurs de performance et de détecter les transactions suspectes.

Croissance continue de la clientèle et points positifs

Techcombank a clôturé l'année 2024 avec environ 15,4 millions de clients, dont plus de 1,9 million ont été conquis au cours de l'année. Parmi eux, 55,1 % ont souscrit un abonnement via les plateformes numériques et 43,6 % via les agences, grâce aux efforts de la banque pour développer sa clientèle de particuliers (commerçants) grâce à des solutions telles que l'Automatic Profitability, le Soft POS et de nombreux autres programmes et produits attractifs.

Selon NAPAS, Techcombank est la première banque transactionnelle du Vietnam en termes de valeur des transactions entrantes et sortantes depuis juillet 2024, et détient la plus grande part de marché pour l'ensemble de l'année 2024. En 2024, le volume et la valeur des transactions des clients particuliers via les canaux numériques atteindront respectivement 3,3 milliards et 11,3 millions de milliards de VND, enregistrant une croissance de 51,1 % et 20,0 % par rapport à la même période de l'année précédente.

Pour la première fois, Techcombank se classe numéro 1 au Brand Health Index (BEI) et figure parmi les deux seules banques vietnamiennes du groupe « Marque en croissance » selon Nielsen IQ. Techcombank a enregistré une croissance remarquable grâce à sa vision stratégique, sa plateforme technologique de pointe et sa philosophie d'entreprise centrée sur le client. Par ailleurs, son score NPS a atteint 91 au quatrième trimestre 2024, la plaçant au deuxième rang du secteur.

Au quatrième trimestre 2024, Techcombank lancera la fonctionnalité « Profit Automatique - Version 2.0 » : une solution révolutionnaire pour optimiser les flux de trésorerie inactifs de ses clients et sera la première banque commerciale privée par actions au Vietnam à émettre dans le cadre des obligations vertes.

Techcombank est également devenue la première banque d'Asie du Sud-Est à recevoir le prix d'excellence en innovation d'Oracle pour son système de lutte contre le blanchiment d'argent. Ce système a permis à Techcombank d'améliorer encore l'efficacité de ses mesures de contrôle et de prévention du blanchiment d'argent, conformément aux normes internationales.

Source : https://thanhnien.vn/techcombank-dat-loi-nhuan-truoc-thue-hon-275-nghin-ti-tang-203-so-voi-cung-ky-185250120213221346.htm