L'essor des paiements numériques et la chute des transactions en espèces

Selon la Banque d'État du Vietnam (SBV), le processus de promotion de la transformation numérique dans le secteur bancaire se heurte encore à de nombreux obstacles, principalement parce que le système juridique actuel n'a pas suivi le développement rapide de la technologie numérique et l'émergence de nouveaux modèles commerciaux dans le secteur.

Les paiements numériques explosent

Selon un rapport de la Banque d'État, à ce jour, la plupart des services bancaires de base ont été déployés sur des plateformes numériques, de nombreuses banques enregistrant un taux de transaction via les canaux numériques dépassant 95 %.

En 2024, les paiements sans espèces continueront de croître fortement, augmentant de 56,68 % en quantité et de 32,79 % en valeur. Il est à noter que les transactions sur Internet ont augmenté de 49,73 % en quantité et de 33,12 % en valeur ; via les appareils mobiles ont augmenté de 54,08 % en quantité et de 34,03 % en valeur ; Les transactions par code QR ont à elles seules augmenté de façon spectaculaire, avec une augmentation de 104,65 % en quantité et de 97,14 % en valeur.

D'ici la fin de 2024, le nombre de comptes Mobile-Money enregistrés et utilisés atteindra 10,2 millions, dont plus de 7,3 millions de comptes seront ouverts dans les zones rurales et montagneuses, soit environ 72 % du nombre total de comptes, ce qui montre la forte diffusion des services financiers numériques dans les zones reculées.

En revanche, les transactions aux distributeurs automatiques de billets ont continué de baisser, avec une baisse de 12,83 % en quantité et de 4,49 % en valeur, reflétant clairement la tendance à limiter l'utilisation de l'argent liquide dans la vie quotidienne des gens.

À l’aube des premiers mois de 2025, la dynamique de croissance des paiements sans espèces continue de se maintenir. Au cours des deux premiers mois de l'année, le nombre de transactions non monétaires a augmenté de 41,28 %, la valeur a augmenté de 21,91 % ; Les transactions sur Internet ont augmenté de 35,81 % en quantité et de 29,69 % en valeur ; via les téléphones portables ont augmenté de 35,13 % en quantité et de 18,63 % en valeur ; En particulier, les transactions via QR Code ont continué de croître, augmentant de 75,54% en quantité et de 196,62% en valeur par rapport à la même période de l'année dernière.

La plupart des services bancaires de base ont été déployés sur des plateformes numériques, de nombreuses banques enregistrant un taux de transaction via les canaux numériques supérieur à 95 %.

La sécurité est un grand défi ; Le droit n’a pas suivi le rythme de la technologie

Parallèlement au fort développement de la banque numérique, le secteur bancaire est confronté à de nombreuses difficultés et défis, notamment en matière de garantie de sécurité et de confidentialité.

L’explosion des plateformes de médias sociaux, ainsi que la diffusion rapide d’informations non vérifiées sur la sécurité des paiements numériques, ainsi que les incidents négatifs liés au secteur bancaire, présentent potentiellement un risque de saper la confiance du public, rendant ainsi difficile les communications du secteur.

Par ailleurs, selon la Banque d’État du Vietnam (SBV), le processus de transformation numérique des activités bancaires se heurte encore à de nombreux obstacles. L’une des principales raisons est que le système juridique actuel n’a pas suivi le développement rapide de la technologie numérique et des nouveaux modèles commerciaux.

De plus, le manque de synchronisation des infrastructures entre le secteur bancaire et d’autres industries et domaines rend difficile la connexion et l’intégration des données dans le processus de transformation numérique.

En outre, les ressources d’investissement pour la transformation numérique sont limitées, tant en termes financiers qu’en termes de ressources humaines, tandis que le choix de la bonne technologie constitue un défi majeur en raison de l’innovation technologique continue ; Les ressources humaines de qualité dans des domaines tels que l’intelligence artificielle, le big data, la blockchain… font encore défaut.

La promotion des paiements sans espèces se heurte également à certains obstacles. Les inquiétudes concernant le niveau de sécurité et de sûreté lors de l’utilisation des méthodes de paiement électroniques et en ligne sont encore assez courantes.

Parallèlement, le réseau de succursales et l’infrastructure de paiement des prestataires de services de paiement et des intermédiaires de paiement sont encore principalement concentrés dans les zones urbaines et ne se sont pas encore étendus aux zones rurales, éloignées et isolées.

D'autre part, les réglementations légales relatives aux activités d'agent de paiement sont en cours d'élaboration, nécessitant davantage de temps pour être mises en œuvre efficacement, garantissant le respect des pratiques et la sécurité des opérations.

Il est à noter que la prévention et la lutte contre les crimes de haute technologie dans le domaine des paiements électroniques se heurtent également à de nombreuses difficultés. Les crimes sont de plus en plus sophistiqués, changent rapidement de tactiques, profitent du système de paiement pour commettre des actes illégaux tels que les jeux d'argent, la fraude, la fraude commerciale, l'évasion fiscale, le trafic de drogue, la prostitution...

Le paiement n'est que l'étape finale du processus de transaction, la détermination de la légalité des biens et des services relève donc de la fonction et de l'autorité des ministères et des branches de gestion spécialisés. Par conséquent, le secteur bancaire peut difficilement contrôler et prévenir efficacement par lui-même sans une coordination étroite, régulière et opportune des agences compétentes.

Face à cette réalité, la Banque d’État a affirmé qu’à l’avenir, elle renforcera la supervision des principaux systèmes de paiement, avertira de manière proactive des risques à un stade précoce et proposera des solutions pour améliorer la sécurité des paiements électroniques ; Assurer la sécurité des systèmes informatiques et protéger les droits légitimes des clients.

Parallèlement, l’industrie favorisera également la communication et diffusera largement les mécanismes et les politiques liés au paiement et à la transformation numérique ; Améliorer les connaissances en matière de gestion financière personnelle, les compétences dans l'utilisation des services bancaires de manière sûre et efficace pour les personnes.

Source : https://baodaknong.vn/thanh-toan-so-bung-no-giao-dich-tien-mat-giam-sau-251512.html