La valeur des paiements non monétaires est 25 fois supérieure au PIB.
S'exprimant lors de l'événement « Transformation numérique du secteur bancaire d'ici 2025 » qui s'est tenu le 29 mai à Hanoi , le Premier ministre Pham Minh Chinh a hautement apprécié la Banque d'État du Vietnam (SBV) pour sa direction drastique de transformation numérique visant à convertir la plupart des activités de gestion de l'État et des services de crédit en un environnement numérique, servant de plus en plus mieux les personnes et les entreprises.
Selon le Premier ministre , la transformation numérique doit placer l'humain au cœur de ses préoccupations, mais il est également au cœur des préoccupations. Il a demandé au secteur bancaire de trouver des solutions pour garantir une sécurité maximale aux utilisateurs lors de l'utilisation des services.
Selon le rapport du gouverneur de la Banque d'État, Nguyen Thi Hong, le système de paiement électronique interbancaire traite en moyenne 820 000 milliards de VND par jour ; le système de commutation financière et de compensation électronique traite 26 millions de transactions par jour.
L'infrastructure nationale d'information sur le crédit collecte et met à jour les données à l'intérieur et à l'extérieur du secteur avec un taux élevé de mises à jour réussies des données des établissements de crédit (EC), plus de 98 %.
Plus de 113 millions de dossiers clients individuels et plus de 711 000 dossiers clients institutionnels ont été comparés biométriquement (atteignant plus de 66 %).
De nombreuses opérations de base ont été entièrement numérisées (dépôts d'épargne, dépôts à terme, ouverture et utilisation de comptes de paiement, ouverture de cartes bancaires, portefeuilles électroniques, virements, prêts, etc.). De nombreux établissements de crédit vietnamiens ont atteint un taux de transactions numériques supérieur à 95 %.
« À ce jour, près de 87 % des adultes vietnamiens ont un compte bancaire ; la valeur des paiements non monétaires est 25 fois supérieure au PIB », a informé la gouverneure Nguyen Thi Hong.
Le Vietnam a également été le pionnier des connexions de paiement de détail transfrontalières via des codes QR avec la Thaïlande, le Laos et le Cambodge, dans le but de se développer dans la région asiatique.
Lors de la conférence, M. Vu Hong Phu, membre du conseil d'administration de MB Bank, a déclaré que les banques ne peuvent pas être simplement un lieu de stockage d'argent, mais doivent devenir une plate-forme financière intelligente, instantanée, sans barrière et illimitée, basée sur 3 facteurs : rapidité, sécurité, connexion illimitée.
Chez MB, M. Phu a déclaré que le système d'IA de la banque pour la surveillance des transactions inhabituelles a détecté 312 000 transactions inhabituelles en 2024, avec un taux de prévention des risques de 47 % supérieur au modèle traditionnel.
MB considère également que les données sont encore plus précieuses qu'un simple « livre rouge ». « Grâce aux données, une entreprise disposant d'un bon historique de trésorerie, d'un versement régulier des salaires et d'un paiement intégral des impôts sera prioritaire pour obtenir un crédit sans garantie », a déclaré M. Vu Hong Phu.
Rien qu'en 2024, plus de 4 000 entreprises ont reçu des prêts de MB via des « livres rouges » en tant que données sans hypothèque.
Selon M. Phu, l'avantage pour l'entreprise réside dans la réduction de 80 % du temps de traitement de chaque prêt. 14 500 ordres de décaissement ont été entièrement automatisés en quelques minutes seulement. Chaque ordre de décaissement, au lieu des deux heures de traitement traditionnelles, ne prend désormais que 5 à 15 minutes. Le gain de temps total en 2024 s'élève à 36 000 heures de travail, soit l'équivalent de 4 500 jours ouvrés.
De même, à l’Orient Commercial Bank (OCB), un représentant de cette banque a partagé que l’octroi de limites de crédit aux clients se fait grâce à l’application d’un processus de prise de décision de crédit basé sur l’apprentissage automatique et le big data, ne dépendant pas des données traditionnelles.
6 tâches clés et solutions
Lors de la conférence, le Premier ministre a présenté six tâches et solutions clés pour les temps à venir :
Premièrement , il faut perfectionner le cadre juridique, les mécanismes et les politiques pour qu'ils soient conformes à la réalité. Organiser d'urgence la mise en œuvre du mécanisme de contrôle des tests dans le secteur bancaire ; soumettre rapidement au gouvernement le décret sur l'argent mobile pour promulgation.
Deuxièmement, développer une infrastructure numérique, des plateformes numériques modernes, garantir la sécurité et la sûreté du système et assurer une interopérabilité élevée.
Troisièmement, développer des produits et services bancaires numériques diversifiés, pratiques et personnalisés. Numériser intégralement les processus et produits bancaires traditionnels ; développer de nouveaux produits et services financiers numériques innovants ; élargir l'accès aux services financiers aux groupes défavorisés, aux zones reculées, aux zones frontalières et aux îles.
Quatrièmement , développer les données numériques, en conjonction avec le Projet 06, pour créer une dynamique de transformation numérique dans le secteur bancaire. Coordonner avec le ministère de la Sécurité publique et les agences et entreprises concernées pour déployer une campagne de contrôle des comptes bancaires afin de renforcer la gestion de l'État, de prévenir les fraudes en ligne et de détecter et de sanctionner rigoureusement les infractions.
Cinquièmement, donner la priorité au développement des ressources humaines pour répondre aux exigences de transformation du secteur bancaire.
Sixièmement, promouvoir la propagande sur les avantages de la transformation numérique dans le secteur bancaire auprès de chaque citoyen et de chaque entreprise ; les aider à comprendre les avantages et l’efficacité.
Renforcer la communication et l’orientation pour améliorer les connaissances financières et technologiques des particuliers et des entreprises afin de limiter le risque que des criminels profitent des services bancaires à des fins de fraude et d’escroquerie.
Proposition de réduction supplémentaire des taux d'intérêt du paquet de 500 000 milliards de VND Concernant le paquet de crédit de 500 000 milliards de VND pour les entreprises investissant dans les infrastructures et la technologie numérique afin de mettre en œuvre des projets nationaux clés et importants dans les domaines des transports, de l'électricité et de la technologie numérique, la gouverneure Nguyen Thi Hong a déclaré que jusqu'à présent, 21 banques commerciales ont préparé des ressources, avec des taux d'intérêt de prêt préférentiels au moins 1% inférieurs par an au taux d'intérêt moyen des prêts. Le Premier ministre Pham Minh Chinh a hautement apprécié la mise en œuvre par le secteur bancaire du programme de crédit susmentionné. « La Banque d'État du Vietnam doit organiser et mettre en œuvre de toute urgence le programme de crédit de 500 000 milliards de VND pour garantir la faisabilité, l'efficacité, la rapidité et les objectifs et sujets appropriés pour encourager les entreprises à investir dans la promotion de la croissance économique ; surveiller, inspecter et superviser de manière proactive la mise en œuvre, gérer et éliminer rapidement les difficultés et les obstacles », a demandé le Premier ministre. Toutefois, le Premier ministre espère que les banques réduiront leurs dépenses et économiseront sur leurs opérations afin de réduire les taux d’intérêt d’au moins 1,5 % par an. « Ces 500 000 milliards ne sont pas une petite somme, ce qui montre la contribution du secteur bancaire, le cœur du secteur bancaire », a déclaré le Premier ministre. Le Premier ministre a exprimé son espoir que les banques et la Banque d'État du Vietnam trouveraient un moyen de gérer de manière appropriée ce programme de crédit, en encourageant surtout les entreprises à emprunter hardiment des capitaux et en évitant de poser des exigences auxquelles les entreprises ne peuvent pas répondre. « Je suis très touché par ce prêt, mais le montant annoncé et le montant déboursé diffèrent. Comment pouvons-nous débloquer rapidement la totalité des 500 000 milliards de dongs et nous soutenir mutuellement pour un développement commun, dans l'intérêt de la camaraderie et de nos compatriotes ? », a déclaré le Premier ministre. |
Source : https://vietnamnet.vn/thu-tuong-phai-dam-bao-an-toan-tuyet-doi-cho-nguoi-dan-khi-giao-dich-so-2406138.html
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