Promouvoir l'écosystème numérique dans le secteur bancaire

La tendance des consommateurs à passer des paiements en espèces aux paiements sans espèces devient de plus en plus populaire.

Les données de la Banque d'État du Vietnam montrent qu'à la fin de 2023, le nombre de comptes de paiement personnels a atteint plus de 182,88 millions, soit une augmentation de 21,8 % par rapport à la même période en 2022. Les indicateurs de paiement sans espèces ont un taux de croissance assez bon.

Plus de 90 % des transactions se font sur les canaux numériques

Au cours des deux premiers mois de 2024, les transactions de paiement sans espèces ont augmenté de 59,6 % en quantité et de 32,73 % en valeur par rapport à la même période en 2023. Dont, via le canal Internet, ont augmenté respectivement de 51,6 % et de 23,88 % ; via les canaux mobiles ont augmenté de 63,24 % et de 33,43 % ; via la méthode du code QR ont augmenté de 846,41 % et de 1 146,14 % ; via POS ont augmenté de 2,53% et 3,56%.

Le directeur du département des paiements (SBV), Pham Anh Tuan, a déclaré qu'à ce jour, environ 77,41 % des adultes vietnamiens ont des comptes bancaires, plus de 35 millions de comptes de paiement et environ 14,9 millions de cartes ouvertes à l'aide de la méthode électronique eKYC sont en fonctionnement. Certains établissements de crédit au Vietnam ont un taux de plus de 90% de transactions effectuées sur les canaux numériques. De nombreux produits et services bancaires conviviaux et pratiques, apportant une valeur pratique pour répondre aux divers besoins des clients. De nombreuses opérations de base ont été 100% digitalisées (dépôts d’épargne, dépôts à terme, ouverture et utilisation de comptes de paiement, ouverture de cartes bancaires, portefeuilles électroniques, transferts d’argent, prêts, etc.).

Grâce au rattrapage du « train » de la transformation numérique, de nombreuses banques commerciales ont déjà obtenu des résultats. Le président du conseil d'administration de la Military Commercial Joint Stock Bank (MB), Luu Trung Thai, a déclaré que grâce à l'investissement standard dans la plate-forme informatique et à la stratégie d'attraction de clients sur un écosystème numérique diversifié, MB maintient une dynamique de croissance durable de la clientèle. 2023 est la troisième année consécutive où MB a attiré plus de 6 millions de nouveaux clients.

En 2024, MB continuera d’investir massivement dans les technologies de l’information pour garantir aux clients la meilleure expérience de service ; Implémentez la fonctionnalité biométrique lors du transfert d'argent pour aider les clients à mieux gérer leur compte. « C'est également une stratégie pour MB pour attirer plus de clients, atteignant ainsi l'objectif de 30 millions de clients dans un avenir proche », a affirmé M. Luu Trung Thai.

De même, M. Dang Cong Hoan, directeur de la banque de détail de la Saigon-Hanoi Commercial Joint Stock Bank ( SHB ), a déclaré que depuis 2023, la SHB a réorienté et étendu ses activités de services de détail. La digitalisation globale constitue donc le levier le plus efficace pour développer la banque de détail. Actuellement, le taux de transaction sur les canaux numériques de SHB continue de croître. 90 % des opérations bancaires clés de SHB peuvent désormais être effectuées sur des canaux numériques ; 92 % des transactions entre entreprises et particuliers sont entièrement réalisées via des canaux numériques.

Sécurité accrue grâce à la biométrie

Parallèlement à la promotion des activités de paiement sans espèces, selon M. Pham Anh Tuan, au cours du dernier parcours de transformation numérique, le secteur bancaire a également été très actif dans la mise en œuvre du projet de développement de l'application des données sur la population, l'identification et l'authentification électronique pour servir la transformation numérique nationale au cours de la période 2022-2025, avec une vision jusqu'en 2030 (projet 06), pour promouvoir et faciliter les banques et les organisations intermédiaires de paiement pour fournir des produits et services de paiement sûrs, sécurisés et pratiques, répondant aux besoins croissants des clients.

Le directeur adjoint du Département des technologies de l'information (SBV), Doan Thanh Hai, a déclaré qu'actuellement, 48 établissements de crédit ont déployé des applications d'authentification des clients utilisant des cartes d'identité citoyennes à puce intégrée via des applications téléphoniques, 16 établissements de crédit ont déployé des prestations de services ; 58 établissements de crédit ont déployé des applications d'authentification des clients utilisant des cartes d'identité citoyennes à puce intégrée via des appareils au guichet, 22 établissements de crédit ont déployé des prestations de services.

En ce qui concerne le nettoyage des données, 23 établissements de crédit ont signé avec le Département de la police administrative pour l'ordre social - Ministère de la sécurité publique (C06) pour mettre en œuvre le nettoyage des données clients par méthode hors ligne, dont 14 établissements de crédit pilotent l'application des comptes d'identification et d'authentification électroniques (VNeID) dans les opérations suivantes : ouverture de comptes de paiement ; authentification des transactions de paiement ; Comparez et vérifiez les informations client. Actuellement, 7 établissements de crédit ont mis en œuvre et mettent en œuvre des solutions de notation de crédit.

Il y a de nombreuses années, la Banque d'État du Vietnam a stipulé que lors de la fourniture de services de transaction en ligne, les organisations du secteur bancaire doivent classer les transactions et appliquer des solutions d'authentification des transactions adaptées aux risques de sécurité de l'information de chaque type de transaction. Bien que cela augmente la sécurité des transactions en ligne contre les accès non autorisés et l'appropriation frauduleuse d'actifs, cette solution ne permet toujours pas aux agences de gestion et aux prestataires de services d'identifier avec précision les propriétaires de comptes et les bénéficiaires de transactions illégales telles que les jeux de hasard, le blanchiment d'argent, l'appropriation frauduleuse d'actifs, etc. La raison en est que les données personnelles des clients dans la base de données clients des prestataires de services ne sont pas propres. Les criminels de haute technologie profitent du manque de connaissances des habitants des zones reculées et des minorités ethniques pour louer ou acheter des comptes de paiement ; Falsification d'informations personnelles pour ouvrir des comptes de paiement,... Cette faiblesse permet aux criminels de haute technologie de se « cacher » et de continuer à commettre des actes illégaux dans le cyberespace.

À partir du 1er juillet, conformément à la décision n° 234/QD-NHNN de la Banque d'État du Vietnam, les banques doivent se coordonner avec le ministère de la Sécurité publique pour nettoyer les bases de données biométriques des clients en comparant les bases de données biométriques stockées par les banques avec la base de données nationale de la population gérée par le ministère de la Sécurité publique. Cette solution permet aux agences de gestion et aux prestataires de services d’identifier avec précision les propriétaires de comptes, les auteurs de transactions et les bénéficiaires. Cela contribuera également à améliorer l’efficacité de la prévention et de la lutte contre les crimes de haute technologie dans le cyberespace.

Le directeur général adjoint de la National Payment Corporation of Vietnam (NAPAS), Nguyen Hung Nguyen, a déclaré que la NAPAS coordonne la mise en œuvre de l'infrastructure de paiement, permettant aux gens d'utiliser tous les services de paiement actuels, y compris les cartes, les comptes, VietQR pour payer les services publics effectués sur le portail national des services publics et l'application VNeID construite et gérée par le ministère de la Sécurité publique.

À ce jour, NAPAS a piloté un certain nombre de services, notamment le paiement en ligne des frais/taxes pour la délivrance de casiers judiciaires aux citoyens. « Concernant le récent problème de fraude en ligne, NAPAS coordonne avec les banques et les agences de gestion pour introduire des solutions supplémentaires pour surveiller et détecter les premiers signes de comptes frauduleux et contrefaits afin de limiter les risques pour les clients lors des transactions », a ajouté M. Nguyen.

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