La tendance des consommateurs à passer des paiements en espèces aux paiements sans espèces devient de plus en plus populaire.
Les données de la Banque d'État du Vietnam montrent qu'à la fin de 2023, le nombre de comptes de paiement personnels a atteint plus de 182,88 millions, soit une augmentation de 21,8 % par rapport à la même période en 2022. Les indicateurs de paiement sans espèces ont un taux de croissance assez bon.
Plus de 90 % des transactions se font sur les canaux numériques
Au cours des deux premiers mois de 2024, les transactions de paiement sans espèces ont augmenté de 59,6 % en quantité et de 32,73 % en valeur par rapport à la même période en 2023. Parmi celles-ci, via le canal Internet ont augmenté respectivement de 51,6 % et 23,88 % ; via le canal de téléphonie mobile ont augmenté de 63,24 % et 33,43 % ; via la méthode du code QR ont augmenté de 846,41 % et 1 146,14 % ; via le POS ont augmenté de 2,53 % et 3,56 %.
Selon Pham Anh Tuan, directeur du département des paiements (SBV), à ce jour, environ 77,41 % des adultes vietnamiens possèdent un compte bancaire, plus de 35 millions de comptes de paiement et environ 14,9 millions de cartes ouvertes via la méthode électronique eKYC sont en activité. Certains établissements de crédit au Vietnam affichent un taux de transactions numériques supérieur à 90 %. De nombreux produits et services bancaires conviviaux sont riches en fonctionnalités et apportent des avantages pratiques pour répondre aux divers besoins des clients. De nombreuses opérations de base ont été entièrement numérisées (dépôts d'épargne, dépôts à terme, ouverture et utilisation de comptes de paiement, ouverture de cartes bancaires, portefeuilles électroniques, virements, prêts, etc.).
Grâce à leur transition numérique, de nombreuses banques commerciales ont déjà obtenu des résultats. Luu Trung Thai, président du conseil d'administration de la Military Commercial Joint Stock Bank (MB), a déclaré que grâce à ses investissements réguliers dans sa plateforme informatique et à sa stratégie d'attraction de clients via un écosystème numérique diversifié, MB a maintenu une dynamique de croissance durable de sa clientèle. En 2023, MB a attiré plus de 6 millions de nouveaux clients pour la troisième année consécutive.
En 2024, MB continuera d'investir massivement dans les technologies de l'information afin d'offrir à ses clients la meilleure expérience de service possible et de déployer la fonctionnalité biométrique lors des transferts d'argent pour les aider à mieux gérer leurs comptes. « Il s'agit également d'une stratégie pour MB visant à attirer davantage de clients et à atteindre ainsi son objectif de 30 millions de clients prochainement », a affirmé M. Luu Trung Thai.
De même, M. Dang Cong Hoan, directeur de la banque de détail de la Saigon-Hanoi Commercial Joint Stock Bank ( SHB ), a déclaré que depuis 2023, la SHB a réorienté et étendu ses activités de services de détail. En conséquence, la numérisation complète est le levier le plus efficace pour développer la banque de détail. Actuellement, la proportion de transactions sur les canaux numériques de la SHB continue de croître. 90 % des opérations bancaires clés de la SHB peuvent être effectuées sur les canaux numériques ; 92 % des transactions des clients entreprises et particuliers sont entièrement effectuées par des canaux numériques.
Sécurité accrue grâce à la biométrie
Parallèlement à la promotion des activités de paiement sans espèces, selon M. Pham Anh Tuan, au cours du dernier parcours de transformation numérique, le secteur bancaire a également été très actif dans la mise en œuvre du projet de développement de l'application des données sur la population, l'identification et l'authentification électronique pour servir la transformation numérique nationale au cours de la période 2022-2025, avec une vision jusqu'en 2030 (projet 06), pour promouvoir et faciliter les banques et les organisations intermédiaires de paiement pour fournir des produits et services de paiement sûrs, sécurisés et pratiques, répondant aux besoins croissants des clients.
Le directeur adjoint du département des technologies de l'information de la Banque d'État du Vietnam, Doan Thanh Hai, a déclaré qu'actuellement, 48 établissements de crédit ont déployé des applications d'authentification des clients utilisant des cartes d'identité de citoyens à puce intégrée via des applications téléphoniques, 16 établissements de crédit ont déployé des services de fourniture de services ; 58 établissements de crédit ont déployé des applications d'authentification des clients utilisant des cartes d'identité de citoyens à puce intégrée via des appareils de guichet, 22 établissements de crédit ont déployé des services de fourniture de services.
Concernant le nettoyage des données, 23 établissements de crédit ont signé un accord avec le Département de la police administrative pour l'ordre social du ministère de la Sécurité publique (C06) pour mettre en œuvre le nettoyage des données clients hors ligne. Parmi eux, 14 expérimentent l'application de comptes d'identification et d'authentification électroniques (VNeID) pour les opérations suivantes : ouverture de comptes de paiement ; authentification des transactions de paiement ; comparaison et authentification des informations clients. Actuellement, sept établissements de crédit ont mis en œuvre et mettent en œuvre une solution de notation de solvabilité.
Il y a de nombreuses années, la Banque d'État du Vietnam a stipulé que, lors de la fourniture de services de transactions en ligne, les organisations du secteur bancaire devaient classer les transactions et appliquer des solutions d'authentification adaptées aux risques de sécurité informatique de chaque type de transaction. Bien que cela renforce la sécurité des transactions en ligne contre les accès non autorisés et l'appropriation frauduleuse d'actifs, cette solution ne permet toujours pas aux agences de gestion et aux prestataires de services d'identifier avec précision les titulaires de comptes et les bénéficiaires de transactions illégales telles que les jeux d'argent, le blanchiment d'argent, l'appropriation frauduleuse d'actifs, etc. La raison en est que les données personnelles des clients figurant dans la base de données clients des prestataires de services ne sont pas fiables. Les criminels informatiques profitent du manque de connaissances des populations des régions reculées et des minorités ethniques pour louer et acheter des comptes de paiement ; ils falsifient des informations personnelles pour ouvrir des comptes de paiement… Cette faiblesse permet aux criminels informatiques de se « cacher » et de poursuivre leurs activités illégales dans le cyberespace.
À compter du 1er juillet, conformément à la décision n° 234/QD-NHNN de la Banque d'État du Vietnam, les banques doivent collaborer avec le ministère de la Sécurité publique pour nettoyer la base de données biométriques de leurs clients en comparant celle qu'elles conservent avec la base de données nationale sur la population gérée par le ministère. Cette solution permet aux agences de gestion et aux prestataires de services d'identifier précisément les titulaires de comptes, les personnes effectuant des transactions et les bénéficiaires. Cela contribuera à améliorer l'efficacité de la prévention et de la lutte contre la criminalité liée aux technologies de pointe dans le cyberespace.
Le directeur général adjoint de la National Payment Corporation of Vietnam (NAPAS), Nguyen Hung Nguyen, a déclaré que la NAPAS coordonne la mise en œuvre de l'infrastructure de paiement, permettant aux gens d'utiliser tous les services de paiement actuels, y compris les cartes, les comptes, VietQR pour payer les services publics effectués sur le portail national des services publics et l'application VNeID construite et gérée par le ministère de la Sécurité publique.
À ce jour, NAPAS a testé plusieurs services, notamment des services de paiement en ligne pour les frais d'établissement de casiers judiciaires pour les citoyens. « Concernant le récent problème de fraude en ligne, NAPAS collabore avec les banques et les agences de gestion pour mettre en place des solutions supplémentaires permettant de surveiller et de détecter les signes précoces de comptes frauduleux et contrefaits afin de limiter les risques pour les clients lors des transactions », a ajouté M. Nguyen.
Source
Comment (0)