Promouvoir l'écosystème numérique dans le secteur bancaire

La tendance des consommateurs à passer des paiements en espèces aux paiements sans espèces est de plus en plus populaire.

Les données de la Banque d'État du Vietnam montrent qu'à la fin de 2023, le nombre de comptes de paiement personnels a atteint plus de 182,88 millions, soit une augmentation de 21,8 % par rapport à la même période en 2022. Les indicateurs de paiement non monétaire affichent un taux de croissance assez bon.

Plus de 90 % des transactions se font via les canaux numériques.

Au cours des deux premiers mois de 2024, les transactions de paiement non monétaires ont augmenté de 59,6 % en quantité et de 32,73 % en valeur par rapport à la même période en 2023. Parmi celles-ci, les transactions via Internet ont augmenté respectivement de 51,6 % et 23,88 % ; via téléphone mobile, de 63,24 % et 33,43 % ; via code QR, de 846,41 % et 1 146,14 % ; et via terminal de point de vente (POS), de 2,53 % et 3,56 %.

Selon Pham Anh Tuan, directeur du Département des paiements (SBV), à ce jour, environ 77,41 % des adultes vietnamiens possèdent un compte bancaire. Plus de 35 millions de comptes de paiement et près de 14,9 millions de cartes bancaires ouvertes via la méthode électronique eKYC sont en service. Certains établissements de crédit au Vietnam affichent un taux de transactions numériques supérieur à 90 %. De nombreux produits et services bancaires conviviaux offrent une grande utilité et répondent concrètement aux divers besoins des clients. De nombreuses opérations courantes sont désormais entièrement numérisées (dépôts d'épargne, dépôts à terme, ouverture et utilisation de comptes de paiement, cartes bancaires, portefeuilles électroniques, virements, prêts, etc.).

Grâce à leur adaptation rapide au numérique, de nombreuses banques commerciales ont déjà obtenu d'excellents résultats. Luu Trung Thai, président du conseil d'administration de la Banque commerciale militaire par actions (MB), a déclaré que grâce à des investissements réguliers dans sa plateforme informatique et à une stratégie d'acquisition de clients via un écosystème numérique diversifié, la MB a maintenu une croissance soutenue de sa clientèle. 2023 marque la troisième année consécutive où la MB a attiré plus de 6 millions de nouveaux clients.

En 2024, MB continuera d'investir massivement dans les technologies de l'information afin d'offrir à ses clients une expérience optimale. La banque déploiera notamment la biométrie pour les transferts d'argent afin de faciliter la gestion des comptes. « Cette stratégie permettra également à MB d'attirer davantage de clients et d'atteindre son objectif de 30 millions de clients prochainement », a affirmé M. Luu Trung Thai.

De même, M. Dang Cong Hoan, directeur de la banque de détail de la Banque commerciale par actions Saigon-Hanoi (SHB ), a déclaré que depuis 2023, la SHB a transformé et étendu ses activités de services aux particuliers. Par conséquent, la digitalisation complète constitue le levier le plus efficace pour le développement de la banque de détail. Actuellement, la part des transactions effectuées sur les canaux numériques de la SHB ne cesse de croître. 90 % des principales opérations bancaires de la SHB peuvent être réalisées en ligne ; 92 % des transactions des clients particuliers et entreprises sont effectuées intégralement par voie numérique.

Sécurité accrue grâce à la biométrie

Parallèlement à la promotion des paiements dématérialisés, selon M. Pham Anh Tuan, le secteur bancaire a été très actif, au cours de sa transformation numérique, dans la mise en œuvre du projet de développement de l'application des données démographiques, d'identification et d'authentification électronique au service de la transformation numérique nationale pour la période 2022-2025, avec une vision à l'horizon 2030 (projet 06), afin de promouvoir et de faciliter la fourniture, par les banques et les organismes intermédiaires de paiement, de produits et services de paiement sûrs, sécurisés et pratiques, répondant aux besoins croissants des clients.

Le directeur adjoint du département des technologies de l'information de la Banque d'État du Vietnam, Doan Thanh Hai, a déclaré qu'actuellement, 48 établissements de crédit ont déployé des applications d'authentification client utilisant des cartes d'identité citoyennes à puce via des applications mobiles, et 16 établissements de crédit ont déployé la fourniture de services ; 58 établissements de crédit ont déployé des applications d'authentification client utilisant des cartes d'identité citoyennes à puce via des terminaux de guichet, et 22 établissements de crédit ont déployé la fourniture de services.

Concernant le nettoyage des données, 23 établissements de crédit ont signé un accord avec le Département de la police administrative pour l'ordre social du ministère de la Sécurité publique (C06) afin de mettre en œuvre le nettoyage hors ligne des données clients. Parmi eux, 14 établissements expérimentent l'utilisation de comptes d'identification et d'authentification électroniques (VNeID) pour les opérations suivantes : ouverture de comptes de paiement, authentification des transactions et vérification des informations clients. Actuellement, 7 établissements de crédit ont mis en place ou sont en train de mettre en œuvre une solution d'évaluation de la solvabilité.

Il y a plusieurs années, la Banque d'État du Vietnam (SBV) a stipulé que, lors de la fourniture de services de transactions en ligne, les organismes du secteur bancaire devaient classifier les transactions et appliquer des solutions d'authentification adaptées aux risques de sécurité de l'information propres à chaque type de transaction. Bien que cela renforce la sécurité des transactions en ligne contre les accès non autorisés et les détournements de fonds, cette solution ne permet toujours pas aux organismes de gestion et aux prestataires de services d'identifier avec précision les titulaires de comptes et les bénéficiaires de transactions illégales telles que les jeux d'argent, le blanchiment d'argent, les détournements de fonds, etc. En effet, les données personnelles des clients dans les bases de données des prestataires de services sont souvent imparfaites. Les cybercriminels profitent du manque de connaissances des populations des régions reculées et des minorités ethniques pour louer et acheter des comptes de paiement, falsifier des informations personnelles pour ouvrir ces comptes, etc. Cette faille leur permet de se dissimuler et de poursuivre leurs activités illégales dans le cyberespace.

À compter du 1er juillet, conformément à la décision n° 234/QD-NHNN de la Banque d'État du Vietnam, les banques doivent collaborer avec le ministère de la Sécurité publique pour mettre à jour leurs bases de données biométriques clients. Cette mise à jour consiste à comparer les données biométriques qu'elles conservent avec la base de données nationale de la population gérée par le ministère de la Sécurité publique. Cette mesure permet aux organismes de gestion et aux prestataires de services d'identifier avec précision les titulaires de comptes, les auteurs de transactions et les bénéficiaires, contribuant ainsi à renforcer l'efficacité de la prévention et de la lutte contre la cybercriminalité.

Le directeur général adjoint de la Société nationale des paiements du Vietnam (NAPAS), Nguyen Hung Nguyen, a déclaré que la NAPAS coordonne le déploiement de l'infrastructure de paiement, permettant aux citoyens d'utiliser tous les services de paiement actuels, y compris les cartes, les comptes et VietQR, pour payer les services publics effectués sur le portail national des services publics et l'application VNeID développée et gérée par le ministère de la Sécurité publique.

Jusqu'à présent, NAPAS a mis en place plusieurs services pilotes, notamment le paiement en ligne des frais liés à l'obtention d'extraits de casier judiciaire. « Face à la recrudescence des fraudes en ligne, NAPAS collabore avec les banques et les organismes de gestion afin de déployer des solutions supplémentaires pour surveiller et détecter rapidement les comptes frauduleux et contrefaits, et ainsi limiter les risques pour les clients lors de leurs transactions », a ajouté M. Nguyen.

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