Des milliards de dépôts bancaires soudainement « évaporés » : comment gérer la situation ?

Ces derniers jours, plusieurs cas de « disparition » de dépôts de clients dans les banques ont suscité de vives interrogations au sein de l'opinion publique quant à la sécurité des opérations de dépôt et de retrait.

Plus récemment, un client a déposé plus de 58 milliards de VND à la Banque maritime commerciale par actions du Vietnam (MSB). Le 12 octobre 2023, il s'est rendu à l'agence MSB de Hanoï pour demander un relevé de compte depuis son ouverture (mars 2021) et a constaté qu'il ne restait que 93 640 VND sur son compte.

Sensibiliser à la sécurité

S'adressant à Nguoi Dua Tin , l'expert économique Dr. Nguyen Tri Hieu a commenté que la disparition soudaine des dépôts bancaires des clients pourrait être due à une sécurité insuffisante, permettant à des criminels de haute technologie de pirater les comptes.

Deuxièmement, il arrive que des employés de banque aident des criminels ou soient eux-mêmes des criminels. Le personnel et les guichetiers ne respectent pas toujours la réglementation de la banque, ce qui entraîne des abus et des détournements de fonds.

M. Hieu a confié avoir lui-même été victime d'un piratage de son compte bancaire, entraînant la perte de près de 500 millions de dongs. « Il est conseillé aux clients de ne conserver qu'une petite somme sur leur compte pour les opérations bancaires en ligne. Dès réception d'informations de la banque par téléphone ou tout autre appareil, il est impératif de vérifier immédiatement ces transactions », a-t-il déclaré.

Du côté bancaire, l'expert a indiqué qu'il est également nécessaire d'être extrêmement prudent avec les transferts d'argent, en particulier les montants importants, et de s'assurer d'une correspondance à 100 % avec la commande du client.

Lors d'un échange plus approfondi avec Nguoi Dua Tin , l'avocat Truong Anh Tu, président du cabinet TAT Law, a déclaré que les personnes souhaitant déposer de l'argent à la banque ne devraient pas effectuer de transactions en dehors du siège social, mais se rendre directement à la banque ou à une succursale pour effectuer leurs transactions.

Lors d'un dépôt, les clients doivent veiller à remplir correctement tous les champs et informations requis sur les documents. Ils ne doivent accepter les documents qu'une fois signés par l'agent chargé de l'opération et portant le cachet de confirmation de la banque. Les déposants peuvent conserver une preuve de leur transaction en enregistrant une vidéo de celle-ci à l'aide d'un appareil mobile ou électronique.

Si la transaction est importante, le déposant devrait envisager de faire appel à un huissier de justice pour qu'il établisse un procès-verbal de l'opération. Cet établissement engendre des frais, mais ceux-ci restent modestes comparés aux risques encourus par le dépôt. Par ailleurs, il est conseillé de choisir une banque réputée, n'ayant jamais connu de pertes de fonds lors de transactions frauduleuses.

Pour les clients ayant des dépôts auprès de banques et d'établissements de crédit, il est essentiel de sensibiliser à la sécurité et à la confidentialité des informations, et de respecter scrupuleusement les procédures de transaction en vigueur. Ne signez absolument aucun document, même à la demande du personnel bancaire, si vous n'en comprenez pas parfaitement le contenu.

Ne communiquez jamais votre mot de passe de banque en ligne à qui que ce soit et n'accédez pas à des liens suspects qui risquent de compromettre la sécurité de votre compte et le vol de vos données. Les clients doivent signaler toute modification de solde par SMS, consulter régulièrement leurs relevés de compte et leurs relevés d'épargne, et contacter immédiatement leur banque en cas d'anomalie.

La banque doit être responsable de l'indemnisation.

En cas de disparition soudaine des dépôts bancaires, l'avocat Truong Anh Tu conseille aux clients de rassembler calmement tous les documents, certificats et justificatifs de transactions auprès de la banque et de trouver un prestataire de services juridiques réputé pour entreprendre les démarches nécessaires afin de faire appel à un avocat pour protéger leurs droits et intérêts légaux.

Les clients ne doivent absolument pas participer aux poursuites pénales impliquant des employés de banque qui commettent des actes répréhensibles entraînant la perte de leur argent.

En effet, les cas de violations commises par des responsables bancaires et entraînant des pertes d'argent présentent souvent des caractéristiques des crimes de « vol de biens », « abus de confiance pour s'approprier des biens », « détournement de fonds », « infractions à la réglementation des activités bancaires et autres activités connexes », dans lesquels la victime est la banque. Les déposants sont, quant à eux, « exclus » de cette spirale contentieuse car ils entretiennent une relation avec la banque dans le cadre d'une autre relation juridique.

Avocat Truong Anh Tu - Président du cabinet d'avocats TAT.

Ensuite, le client rassemble les documents nécessaires pour intenter une action civile en recouvrement de fonds, la banque étant la défenderesse. En effet, la relation entre le déposant et la banque relève d'une opération civile de réception de dépôts.

Si une telle situation se présente, le client et son avocat doivent se battre avec acharnement pour que le tribunal ne puisse pas refuser d'accepter l'affaire civile en arguant que le litige entre le déposant et la banque porte sur un contrat de prêt immobilier.

Dans le même temps, selon l'avocat, la banque doit verser des indemnités et les déposants ont pleinement le droit d'intenter une action civile pour exiger que la banque leur rembourse la somme perdue.

Conformément à l'article 87 du Code civil de 2015 : « Une personne morale est civilement responsable de l'exercice des droits et obligations civils établis et exécutés par son représentant au nom de la personne morale. » En effet, d'un point de vue économique, déposer de l'argent dans des établissements de crédit est considéré comme un acte de conservation de ses propres fonds.

Du point de vue du droit civil, le dépôt d'argent dans une banque ou un établissement de crédit doit toujours être considéré comme un contrat de prêt. Par conséquent, après le dépôt, la banque devient propriétaire des fonds et en supporte les risques.

Le déposant cesse d'être propriétaire de l'argent qu'il vient de déposer, devient le prêteur et a le droit de demander à la banque de lui verser un montant équivalent dans le délai convenu.

Concernant le cas d'un client ayant soudainement perdu 58 milliards de VND déposés à la MSB, lors de la conférence de presse organisée par le Comité populaire de Hanoï le 28 mars après-midi pour informer sur la situation socio-économique du premier trimestre 2024, le général de division Nguyen Thanh Tung, directeur adjoint de la police de la ville de Hanoï, a déclaré que le 10 octobre 2023, l'Agence de sécurité des enquêtes de la police de la ville de Hanoï avait reçu un rapport de la banque MSB concernant la découverte, chez l'employé de la banque susmentionné, de signes de fraude et d'appropriation de biens.

Le rapport de presse ci-dessus accuse Mme Bui Thi Hoai Anh (née en 1984, résidant dans l'immeuble 390 Bo De, Long Bien) - directrice de la succursale Thanh Xuan de la banque MSB - d'avoir des signes de fraude et d'appropriation des actifs des clients d'un montant de 165 milliards de VND.

Suite aux résultats de l'enquête du 18 octobre 2023, le directeur adjoint de la police de Hanoï a déclaré que l'Agence d'enquête avait ouvert une procédure et placé Mme Bui Thi Hoai Anh en détention provisoire. Il a été établi dans un premier temps que Mme Anh avait escroqué et détourné les biens de huit victimes pour un montant de 338 milliards de dongs .

Source: https://www.nguoiduatin.vn/tien-ty-gui-ngan-hang-dot-ngot-boc-hoi-xu-ly-the-nao-a656405.html