Des milliards de dépôts bancaires soudainement « évaporés » : comment gérer cette situation ?

Ces derniers jours, plusieurs cas de dépôts de clients « évaporés » dans les banques ont amené l'opinion publique à soulever continuellement de grandes questions sur la sécurité des opérations de dépôt et de retrait.

Récemment, un client a déposé plus de 58 milliards de VND auprès de la Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB). Le 12 octobre 2023, il s'est rendu à l'agence MSB de Hanoï pour demander un relevé de son compte depuis son ouverture (mars 2021) et a constaté qu'il ne restait que 93 640 VND.

Sensibiliser à la sécurité

S'adressant à Nguoi Dua Tin , l'expert économique Dr Nguyen Tri Hieu a déclaré que la raison pour laquelle les dépôts bancaires des clients ont soudainement disparu pourrait être due à une sécurité insuffisante, ce qui permet aux criminels de haute technologie de pirater le compte.

Deuxièmement, il existe des cas où le personnel bancaire aide des criminels ou est lui-même criminel. Le personnel et les caissiers ne respectent pas les réglementations émises par la banque, ce qui conduit à l'exploitation et au détournement de fonds.

M. Hieu a expliqué avoir lui-même été victime d'un piratage de son compte bancaire, qui lui a coûté près de 500 millions de VND. « Les clients ne doivent conserver qu'une petite somme d'argent sur leur compte pour effectuer des transactions sur les services bancaires en ligne. Lorsqu'ils reçoivent des informations de la banque par téléphone ou tout autre appareil, ils doivent vérifier immédiatement ces transactions », a-t-il conseillé.

Du côté des banques, l'expert a déclaré qu'il faut également être extrêmement prudent avec les transferts d'argent, en particulier les gros montants, et s'assurer d'une correspondance à 100% avec les commandes des clients.

Lors d'une discussion plus approfondie avec Nguoi Dua Tin , l'avocat Truong Anh Tu, président du cabinet d'avocats TAT, a déclaré que pour ceux qui envisagent de déposer de l'argent à la banque, les déposants ne devraient pas effectuer de transactions en dehors du siège social mais se rendre directement dans les banques et les succursales bancaires pour effectuer des transactions directement.

Lors d'un dépôt, les clients doivent veiller à renseigner toutes les informations et paramètres sur les documents ; ils ne reçoivent les documents et documents que s'ils portent la signature du responsable de la transaction et le cachet de confirmation de la banque. Les déposants peuvent conserver des preuves en utilisant des appareils mobiles ou électroniques pour enregistrer une vidéo de l'ensemble de leur transaction.

Si la transaction est importante, le déposant devrait envisager de faire appel à un huissier pour enregistrer l'intégralité de la transaction. Cet enregistrement engendre des frais, mais ceux-ci sont peu élevés par rapport aux risques potentiels pour son dépôt. De plus, il est conseillé de choisir des banques réputées et n'ayant jamais perdu l'argent de leurs déposants lors de transactions.

Il est essentiel de sensibiliser les clients ayant des dépôts dans les banques et les établissements de crédit à la sécurité et à la confidentialité, ainsi qu'au respect et à la conformité des procédures de transaction. Ne signez absolument aucun document, même à la demande du personnel, si vous ne comprenez pas bien les termes.

Ne communiquez jamais votre mot de passe de transaction bancaire électronique à des tiers et n'accédez pas à des liens suspects qui pourraient permettre aux pirates de pirater votre compte et de voler vos données. Les clients doivent signaler les modifications de solde par SMS, consulter régulièrement le solde de leurs comptes et de leurs livrets d'épargne, et contacter immédiatement leur banque en cas d'anomalies sur leurs comptes.

La banque doit être responsable de l’indemnisation.

En cas d'« évaporation soudaine » des dépôts bancaires, l'avocat Truong Anh Tu conseille aux clients de rassembler calmement tous les documents, bons et documents de transaction auprès de la banque et de trouver un prestataire de services juridiques réputé pour mener à bien la procédure d'invitation d'un avocat à participer à la protection de leurs droits et intérêts légaux.

Les clients ne doivent absolument pas participer à des affaires criminelles impliquant des agents de banque qui commettent des actes répréhensibles entraînant la perte de leur argent.

Parce que les cas de fonctionnaires de banque violant et causant des pertes d'argent sont souvent des actes avec des signes de crimes de « vol de biens », « abus de confiance pour s'approprier des biens », « détournement de biens », « crimes de violation des réglementations sur les activités bancaires et autres activités liées aux activités bancaires » dans lesquels la victime est la Banque, les déposants sont « en dehors » de ce cycle de litige parce que les déposants ont une relation avec la Banque dans une autre relation juridique.

Avocat Truong Anh Tu - Président du cabinet d'avocats TAT.

Le client rassemble ensuite les documents nécessaires pour intenter une action civile en recouvrement de créances, la banque étant le défendeur. La relation entre le déposant et la banque est en effet une transaction civile de réception de dépôts.

Si cette situation se présente, le client et son avocat doivent se battre farouchement pour que le tribunal ne puisse pas refuser d'accepter l'affaire civile, en arguant que le litige entre le déposant et la banque est un litige sur un contrat de prêt immobilier.

Dans le même temps, selon l'avocat, la banque doit être responsable de l'indemnisation et les déposants ont parfaitement le droit d'intenter une action civile exigeant que la banque leur verse le montant perdu.

Selon l'article 87 du Code civil de 2015 : « La personne morale est civilement responsable de l'exercice des droits et obligations civils établis et exécutés par son représentant en son nom. » Car, d'un point de vue économique, déposer de l'argent auprès d'établissements de crédit est considéré comme un acte de conservation de son propre argent.

Du point de vue du droit civil, le dépôt d'argent auprès d'une banque ou d'un établissement de crédit doit toujours être compris comme un contrat de prêt d'actifs. Par conséquent, après avoir déposé de l'argent auprès d'une banque, celle-ci en devient propriétaire et doit en assumer les risques.

Le déposant cesse d'être propriétaire du montant déposé, devient prêteur et a le droit de demander à la banque de lui verser un autre montant équivalent dans le délai convenu.

Français Concernant le cas d'un client ayant soudainement perdu 58 milliards de VND déposés chez MSB, lors de la conférence de presse pour informer sur la situation socio-économique au premier trimestre 2024 organisée par le Comité populaire de Hanoi dans l'après-midi du 28 mars, le général de division Nguyen Thanh Tung - directeur adjoint de la police de la ville de Hanoi a déclaré que le 10 octobre 2023, l'Agence de sécurité d'enquête de la police de la ville de Hanoi a reçu un rapport de la banque MSB concernant la découverte de l'employé de banque ci-dessus montrant des signes de fraude et d'appropriation de biens.

Le reportage ci-dessus accuse Mme Bui Thi Hoai Anh (née en 1984, résidant dans l'immeuble 390 Bo De, Long Bien) - directrice de la succursale de la banque MSB Thanh Xuan - d'avoir des signes de fraude et d'appropriation des actifs des clients d'un montant de 165 milliards de VND.

Français Sur la base des résultats de l'enquête du 18 octobre 2023, le directeur adjoint de la police de la ville de Hanoi a déclaré que l'agence d'enquête a ouvert une affaire et détenu temporairement Mme Bui Thi Hoai Anh. Initialement, il a été déterminé que Mme Anh avait fraudé et approprié les biens de 8 victimes pour un montant de 338 milliards de VND .

Source: https://www.nguoiduatin.vn/tien-ty-gui-ngan-hang-dot-ngot-boc-hoi-xu-ly-the-nao-a656405.html