A partir du cas SCB, il faut clairement identifier quel « patron » ou quelle « madame » se cache derrière le contrôle de la banque.

L’affaire SCB nous oblige à identifier clairement quel « patron » ou « madame » se trouve derrière le contrôle de la banque. — Pour lutter contre les conflits d'intérêts, la manipulation et la domination du système bancaire, la priorité absolue est d'identifier les véritables propriétaires des banques, individus et organisations. Photo : Anh Tuan

La réglementation bancaire est nécessaire

L'après-midi du 23 novembre, l'Assemblée nationale a examiné en séance le projet de loi sur les établissements de crédit. Le député Pham Van Hoa, membre de la commission des lois de l'Assemblée nationale, a déclaré que le gouvernement et la commission permanente de l'Assemblée nationale s'étaient entendus sur des réglementations visant à limiter la manipulation et le contrôle des établissements de crédit.

Il s'agit notamment d'adapter les critères relatifs aux personnes liées aux différents types d'établissements de crédit, de ramener la participation personnelle au capital à 3 % au lieu de 5 % et de réglementer la réduction progressive du seuil d'octroi de crédit à 10 % des fonds propres pour certains clients et personnes liées. M. Pham Van Hoa a déclaré : « C'est un problème majeur. »

Selon le délégué, il est primordial que les banques surveillent de près les cas où le véritable propriétaire de la banque est une entreprise qui se cache derrière. Ce contrôle est indispensable pour éviter que le phénomène des banques à capital fixe (SCB) ne se reproduise. L'origine des prêts accordés aux actionnaires des banques doit faire l'objet d'un suivi rigoureux.

Le délégué Pham Van Hoa. Photo : Assemblée nationale

Créer un mécanisme pour gérer les participations croisées

Lors de la discussion de ce projet de loi, le délégué Trinh Xuan An (délégation de Dong Nai) a déclaré qu'il s'agissait d'un projet de loi difficile, ayant un impact énorme sur le plan socio- économique , voire sur la sécurité et l'ordre.

Il convient donc de l'étudier avec soin et prudence. Les dispositions du projet de loi doivent viser le double objectif de créer un mécanisme favorisant un développement sain et sûr des établissements de crédit afin de soutenir l'économie.

Selon M. Trinh Xuan An, le projet de loi doit continuer à accorder une attention particulière à la question de la création d'un mécanisme pour gérer et mettre fin à la propriété croisée conformément à la résolution du Comité central et de l'Assemblée nationale.

« En réalité, le cas de la banque SCB et la situation actuelle soulèvent trois problèmes qui engendrent des risques considérables pour le système : les participations croisées, le contrôle et la manipulation des établissements de crédit. Il est donc essentiel de poursuivre l’analyse de ce problème afin de le traiter et de l’éliminer. »

Je pense que les prises de participation croisées, la domination et la manipulation sont des manœuvres très sophistiquées et souvent imperceptibles. Or, face à cet élément invisible et en constante évolution, nous utilisons des outils tels que la loi les conçoit (réduction du taux de participation, abaissement des plafonds de crédit et élargissement de la liste des entités interdites de participation), c'est-à-dire que nous utilisons le visible pour contrôler l'invisible. À mon avis, cette approche est inefficace », a-t-il déclaré.

Selon le délégué, la question de la gouvernance est au cœur du système bancaire vietnamien. Pour lutter contre les conflits d'intérêts, la manipulation et la domination au sein de ce système, il est primordial d'identifier les véritables propriétaires des banques, qu'il s'agisse de personnes physiques ou morales.

Par conséquent, la loi doit établir un cadre juridique permettant d'identifier les individus et les organisations, également appelés « patrons » ou « patrons », qui ont le pouvoir de contrôler et d'influencer la prise de décision dans les opérations bancaires.

Déléguée Trinh Xuan An. Photo : Assemblée nationale

Pour remédier à ce problème, le délégué a proposé de réglementer spécifiquement deux points : premièrement, la transparence des informations concernant toutes les personnes physiques et morales qui sont actionnaires de banques commerciales au lieu de réduire le taux de participation ; premièrement, l’obligation de divulguer des informations pour les actionnaires (organisations et personnes physiques) et les groupes de personnes liées qui détiennent des actions d’établissements de crédit au-delà d’un certain seuil.

La seconde consiste à contrôler les flux de trésorerie et les sources de capitaux par le biais de mécanismes de paiement non monétaires et à appliquer un contrôle des données personnelles.

« Dans cet esprit, je propose d'envisager de maintenir les réglementations actuelles sur le ratio de participation au capital dans l'article 63 et la limite de crédit dans l'article 136. Je pense que la feuille de route proposée par le gouvernement n'est pas convaincante et nécessite une évaluation plus approfondie », a déclaré M. An.

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