Pourquoi beaucoup de gens ne peuvent-ils pas emprunter de l’argent aux banques ?

Dettes de carte de crédit douteuses, dettes impayées dues à un retard de paiement à la banque, livre rouge sans route, aucun plan de remboursement de dette réalisable... Ce sont les raisons pour lesquelles de nombreuses personnes, même si leurs actifs hypothéqués sont 4 fois plus importants que le montant du prêt, ne peuvent toujours pas emprunter de capital...

créances irrécouvrables

Si l'histoire d'un client de Hanoï , dont la carte de crédit, débitée de 8,5 millions de VND auprès d'Eximbank après 11 ans, est devenue 8,8 milliards de VND, fait beaucoup de bruit, à Binh Thuan, de nombreuses personnes sont également mi-souriants, mi-pleureuses, car les créances douteuses sur leurs cartes de crédit les empêchent d'emprunter auprès des banques. M. Tran Luc, de Phong Nam, Phan Thiet, est spécialisé dans le commerce de voitures d'occasion. Mécanicien automobile hautement qualifié dans la région, il compte une clientèle nombreuse. Ces trois dernières années, le marché automobile a connu une forte croissance et de nombreux nouveaux conducteurs souhaitent acquérir des voitures d'occasion pour s'entraîner à la conduite. Conscient des besoins de ses clients, il a ajouté des voitures d'occasion à son activité. Afin de renforcer son capital, il a présenté son livret rouge à la banque pour emprunter. Cependant, après avoir examiné les procédures et vérifié le système CIC (Centre national d'information sur le crédit, qui collecte et fournit des informations sur le crédit bancaire), le personnel de la banque a découvert que le couple avait une créance irrécouvrable sur la carte de crédit M. Surpris par ces informations, il a confirmé à la banque qu'il n'avait jamais emprunté auprès d'elle auparavant. Le personnel lui a conseillé de redemander à sa femme, ce qui l'a choqué. Au début, Mme V. a confirmé qu'elle avait également emprunté à la banque, mais lorsque la carte de crédit a été mentionnée, Mme V. s'en est soudain souvenue.

Il y a cinq ans, un employé de la M. Bank a demandé les coordonnées de son mari et lui a proposé de l'aider à obtenir une carte de crédit pour pouvoir retirer de l'argent quand elle en avait besoin. Considérant cela comme pratique, elle a accepté de transmettre ses informations à l'employé de la M. Bank pour qu'il la lui fournisse. Cependant, depuis, elle n'a toujours pas reçu sa carte et n'a pas dépensé un seul centime. Après enquête, elle a découvert que, même si elle n'avait rien dépensé, la M. Bank prélevait chaque année des frais de service sur la carte, ce qui a creusé le fossé entre le couple et les créances douteuses.

Quant à M. T., il utilisait une carte de crédit de la S. Bank avec un plafond de 30 millions de VND. Au début, il utilisait le crédit de la carte et remboursait normalement sa dette, mais depuis trois ans, disposant de ressources abondantes, il ne se souciait plus de sa carte. Récemment, alors qu'il empruntait à la banque, il a été informé d'une créance irrécouvrable sur sa carte de crédit de la S. Bank. Pris de panique, il a dû se rendre au guichet pour demander l'annulation de sa carte.

Français Non seulement les créances irrécouvrables proviennent de cartes de crédit « réticentes », mais de nombreuses entreprises et particuliers ont actuellement des créances irrécouvrables auprès des banques, pour de nombreuses raisons liées à l'impact de la pandémie de Covid-19. Récemment, M. Thach Tuan Anh, du quartier 1, Xuan An, ville de Phan Thiet, a adressé une plainte au journal Binh Thuan concernant l'agence Vietinbank Binh Thuan qui l'a « soudainement » placé en situation de créance irrécouvrable, l'empêchant d'emprunter auprès d'autres banques. Contenu : « Conformément à l'avis 5/TB-CNBTN-BL du 3 janvier 2024 de la succursale VietinBank Binh Thuan, mon solde principal, conformément au contrat de crédit ci-dessus, au 3 janvier 2024, est de 216 800 000 VND. La date de paiement du principal et des intérêts prévue est le 25 de chaque mois. Si je ne paie pas à temps (y compris avec un retard d'un jour ou plus), la totalité du solde du prêt en cours à la banque sera automatiquement transférée en créance irrécouvrable (groupe 5).

Dans le cadre de l'exécution de mes obligations au titre du prêt mentionné dans le contrat de crédit susmentionné, j'ai payé les intérêts avec sérieux et dans les délais. À la réception de la notification ci-dessus, j'ai également réglé le montant total du capital et des intérêts, soit 14 060 466 VND, le 25 janvier 2024, conformément aux exigences de la banque.

Le 26 janvier 2024, ayant besoin de fonds pour mon activité, je me suis adressé à d'autres banques pour emprunter de l'argent. Ma demande a été rejetée sans justification. J'ai ensuite contacté la VietinBank – Agence Binh Thuan pour clarifier mes questions. Le responsable du crédit m'a informé que j'étais en situation de créance irrécouvrable (groupe 5) depuis décembre 2023. Un journaliste du journal Binh Thuan a contacté la VietinBank – Agence Binh Thuan et attend une réponse satisfaisante de la banque.

Plan de remboursement de la dette

Beaucoup de gens se demandent s'ils ont des actifs de plus de 2 milliards de VND, s'ils n'ont emprunté que 500 millions de VND à la banque sans obtenir de prêt. M. Thanh Linh possède une maison et un terrain sur une route goudronnée à Lac Tanh, dans le district de Tanh Linh, dont la valeur est estimée à près de 3 milliards de VND. Manquant de fonds pour ses affaires, il s'est adressé à la banque A. pour emprunter 500 millions de VND, mais après évaluation, la banque a refusé le prêt, faute de plan de remboursement. La MB Bank a également refusé le prêt pour la même raison. Récemment, M. Tran Ngoc M., de la ville de Phu Long, Ham Thuan Bac, possède un terrain résidentiel de 400 mètres carrés dans la commune de Ham Hiep. Il l'a hypothéqué auprès de la banque pour un prêt de 600 millions de VND, mais sa demande a également été rejetée faute de plan de remboursement. En posant cette question à un employé de banque, on lui a répondu : « Après l'éclatement de la bulle immobilière, de nombreuses banques ont accumulé des créances douteuses importantes, notamment dans le secteur des prêts hypothécaires. De ce fait, de nombreuses banques ont « secrètement » durci les conditions de prêt en l'absence de plan de remboursement solide. » La banque a expliqué qu'un producteur devait avoir des projets concrets, des revenus, et justifier des types de semis cultivés, des produits produits, des revenus, des bénéfices, etc. Pour une entreprise familiale, il fallait posséder une licence d'exploitation, justifier de la durée de l'activité, des justificatifs fiscaux et des relevés comptables des recettes, des dépenses et des bénéfices, etc.

La pandémie de Covid-19 est terminée depuis près de deux ans, mais son impact négatif sur la production et les activités commerciales des entreprises et des habitants de la région reste important. Résoudre le problème des créances douteuses est un défi pour les emprunteurs comme pour les banques. Or, de nombreux particuliers et entreprises se trouvent actuellement dans une situation difficile en raison de leurs créances douteuses. Les banques sont désormais plus strictes dans l'examen des plans de remboursement des dettes, ce qui rend difficile pour de nombreuses personnes d'emprunter auprès d'elles.

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