צו מס' 52/2024/ND-CP (צו 52) על תשלומים שאינם במזומן, בתוקף החל מ-1 ביולי 2024, קובע את המקרים הבאים של סגירת חשבון תשלום:

מקרה 1: בעל החשבון מבקש לסגור את החשבון. התנאי לסגירת החשבון הוא שבעל החשבון שילם במלואו את כל העמלות וההתחייבויות הקשורות לחשבון.

מקרה 2: בעל החשבון נפטר (עם תעודת פטירה מהרשות המקומית של מקום מגוריו האחרון של הלקוח).

מקרה 3: הארגון שבבעלותו חשבון התשלום מפסיק את פעילותו בהתאם להוראות החוק.

מקרה 4: בעל החשבון מפר את הפעולות האסורות כפי שנקבעו בסעיפים 5 ו-8, סעיף 8 של צו 52/2024/ND-CP. באופן ספציפי:

פתיחה או שימוש בחשבונות תשלום וארנקים אלקטרוניים תוך הפרת התקנות: פתיחת חשבונות תשלום וארנקים אלקטרוניים אנונימיים או מתחזים; קנייה, מכירה, השכרה, ליסינג או השאלת חשבונות תשלום וארנקים אלקטרוניים; השכרה, ליסינג, קנייה, מכירה או פתיחה של כרטיסי אשראי (למעט כרטיסים אנונימיים ששולמו מראש); גניבה, קנייה או מכירה של מידע אודות חשבונות תשלום, כרטיסי אשראי או ארנקים אלקטרוניים.

שימוש בחשבונות תשלום וארנקים אלקטרוניים למטרות בלתי חוקיות: שימוש בחשבונות תשלום וארנקים אלקטרוניים להימורים וארגון הימורים; הונאה והטעיה; עסקים בלתי חוקיים; ביצוע מעשים בלתי חוקיים אחרים.

בנק PVcom (78).jpg
איור: טונג דואן

מה קורה ליתרה בחשבון סגור?

צו 52/2024/ND-CP קובע כיצד לטפל ביתרות בעת סגירת חשבונות תשלום כדלקמן:

תשלום לבעל החשבון או לאדם מורשה:

היתרה תוחזר לבעל החשבון לפי דרישה.

במקרה שבעל החשבון מאבד או מוגבל ביכולת לפעול, היתרה תשולם לנציג החוקי או לאפוטרופוס כפי שנקבע.

במקרה של פטירת בעל החשבון, היתרה תשולם ליורש או לנציגו החוקי.

בנוסף למקרים הנ"ל, היתרה תשולם בהתאם להוראות החוק במקרה של החלטה של ​​גוף ממשלתי מוסמך.

צו 52 קובע גם כי אם המוטב החוקי קיבל הודעה אך לא הגיע לקבלה, היתרה הנותרת תטופל בהתאם להוראות החוק.

על פי התקנות הנוכחיות של כל בנק, אם חשבון אינו מייצר תנועות פעילות (חשבון הוא "רדום") למשך פרק זמן מסוים (בדרך כלל 6-48 חודשים), אם היתרה היא 0 או נמוכה מהיתרה המינימלית, הוא יינעל.

לכן, גם אם החשבון נמצא במצב "רדום" אך עדיין יש בו יתרה, הבנק ימשיך לתחזק את החשבון וינכה מעת לעת דמי ניהול חשבון, דמי תחזוקת חשבון "רדום" עד שהיתרה תהיה 0.

מקור: https://archive.vietnam.vn/4-cases-of-bank-accounts-being-involved-according-to-regulations/