ACB בשנת 2024: צמיחה פורצת דרך, ניהול סיכונים יעיל

עד סוף שנת 2024, למרות אתגרים רבים,ACB עדיין שמרה על צמיחה יציבה, וחיזקה את מעמדה המוביל באיכות הנכסים. הודות לאסטרטגיית העסקים הגמישה שלה, למחויבותה לחדשנות וליכולת ניהול הסיכונים המובילה בתעשייה, ACB ממשיכה להיות מוסד פיננסי אמין עבור בעלי מניות, משקיעים ולקוחות.

צמיחת אשראי יוצאת דופן, באיכות הגבוהה ביותר בשנת 2024, פעילויות האשראי של ACB הגיעו ל-581 טריליון דונג וייטנאמי, עלייה של 19.1% בהשוואה לתחילת השנה, ועברה בהרבה על הצמיחה הממוצעת בתעשייה מאז 2016. ACB שמרה על צמיחת אשראי יציבה, והבטיחה את איכות תיק ההלוואות שלה על ידי התמקדות בתחומים בעלי סיכון נמוך. כאשר יותר מ-90% מתיק ההלוואות שלה שייך ללקוחות קמעונאיים, ACB יישמה אסטרטגיית פיזור סיכונים יעילה, ויצרה בידול מבנקים רבים אחרים בתעשייה. האשראי התאגידי גדל ב-25% בשנת 2024, מה שסייע ל-ACB להבטיח איזון בין המגזר הפרטי והעסקי. עד סוף השנה, יחס החוב הרעים של ACB (לא כולל CIC) הגיע ל-1.39%, בין הבנקים עם יחס החוב הרעים הנמוך ביותר. מאז 2015, יחס החוב הרעים של ACB תמיד היה נמוך משמעותית מ-10 הבנקים המובילים עם סך הנכסים הגדול ביותר במערכת. גיוס הון גדל בהתמדה עם האשראי. ההון המגויס של ACB נוהל ביעילות, מה שהבטיח איזון עם צמיחת האשראי. הבנק קידם טרנספורמציה דיגיטלית, שיפר מוצרים ושירותים, והרחיב את ערוצי הגיוס, ובכך הגדיל את היקף הגיוס הכולל, כולל הנפקת ניירות ערך בשווי מוערך של 639 טריליון דונג וייט, עלייה של 19.4% בהשוואה לתחילת השנה. מתוכם, פיקדונות הלקוחות מוערכים ביותר מ-537 טריליון דונג וייט, עלייה של 11.3%, כאשר יחס ה-CASA מגיע ל-23%, שיפור בהשוואה לרמה של 22.2% ברבעון השלישי. העלייה ביחס ה-CASA מראה את רמת האמון הגוברת של הלקוחות ב-ACB. הבנק יישם פתרונות להגדלת משיכת הפיקדונות, כולל קמפיין "Smart Ally" לתמיכה במשקי בית עסקיים עם שירותים לניהול חנויות; שדרוג שירותים פיננסיים מתקדמים עבור קבוצות לקוחות עדיפות. הודות לכך, ACB גייס בהצלחה מקורות הון יציבים וארוכי טווח, ותרם לשיפור מבנה ההון ולתמוך בפעילות עסקית בת קיימא.

ניהול סיכונים יעיל - בסיס לצמיחה בת קיימא. ACB מוכר כאחד הבנקים עם מערכת ניהול הסיכונים המקיפה ביותר והעקרונות הזהירים ביותר במערכת הבנקאות הוייטנאמית. מערכת ניהול זו לא רק מסייעת ל-ACB לשלוט בסיכונים באופן קפדני, אלא גם יוצרת בסיס איתן לצמיחה בטוחה ויציבה לאורך השנים. הצפי הוא שעד סוף שנת 2024, יחס הלימות ההון המאוחד (CAR) של ACB ימשיך להישמר על מעל 12%, גבוה בהרבה מהרמה המינימלית של 8% שנקבעה על ידי בנק המדינה. מקדם הסיכון לנכסים נשלט באופן יציב על כ-70%, בין הנמוכים ביותר בתעשייה. ACB גם בוחנת ומתאימה באופן יזום את מדיניות האשראי, תוך הבטחת עמידה בהתפתחויות בשוק ומזעור סיכונים פוטנציאליים. מדדי הנזילות נשמרים תמיד ברמה בטוחה כאשר יחס הלוואה לפיקדון (LDR) מגיע ל-78%, בעוד שיחס ההון לטווח קצר להלוואות לטווח בינוני וארוך נותר על כ-20%. מערכת ניהול הסיכונים של ACB משודרגת באופן רציף בהתאם לתקנים בינלאומיים, כולל באזל II ובזל III. PwC - אחת מארבע חברות הביקורת המובילות בעולם - אישרה זאת בתקופה שבין 2022 ל-2023. ACB ממשיכה לשפר ולחזק את תקני הממשל, ועומדת בדרישות מחמירות יותר ויותר של בנק המדינה וועדת באזל, במטרה ליישם את שיטות הממשל המתקדמות ביותר. עם יחס תשואה על ההון (ROE) הנשמר מעל 20%, ACB לא רק מובילה את ענף הבנקאות אלא גם מפגינה רווחיות גבוהה ובת קיימא. השילוב של רווחיות מרשימה ויחס חובות אבודים נמוך משקף את אסטרטגיית הפיתוח ארוכת הטווח של הבנק ואת הבסיס האיתן. ביקורות חיוביות מסוכנויות דירוג אשראי הישגים יוצאי דופן בשנת 2024 סייעו ל-ACB לקבל הכרה חיובית מסוכנויות דירוג אשראי בינלאומיות ומקומיות. ביקורות אלו משקפות בבירור את הרווחיות בת הקיימא של הבנק, יעילות ניהול הסיכונים ופוטנציאל הצמיחה לטווח ארוך. Fitch Ratings, אחת מסוכנויות דירוג האשראי המובילות בעולם, שדרגה את תחזית ACB מ"יציבה" ל"חיובית". הדבר מדגים ביטחון בשיפור איכות הנכסים של הבנק ב-12-18 החודשים הקרובים, הודות לסביבה כלכלית חיובית, תהליכי הערכה קפדניים ואמצעי בקרת סיכונים יעילים. בנוסף, מודי'ס וסוכנות דירוג האשראי העצמאית FiinRatings הכירו גם ברווחיות היציבה של ACB ובאסטרטגיית ניהול הסיכונים הזהירה. לא רק זאת, ACB גם זכתה בפרסים יוקרתיים רבים. ראוי לציין כי "הבנק עם הממשל התאגידי הטוב ביותר בווייטנאם 2024" ו"הבנק המסחרי הטוב ביותר בווייטנאם 2024" זכו בתואר "הבנק עם הממשל התאגידי הטוב ביותר בווייטנאם 2024" על ידי Global Banking and Finance Review. בנוסף, ACB נכללה גם ברשימת "3 החברות הפיננסיות הגדולות ביותר עם פעילויות IR המוערכות ביותר על ידי מוסדות פיננסיים" שאורגנו על ידי Vietstock, איגוד VAFE ומגזין FiLi; "50 החברות הרשומות הטובות ביותר בווייטנאם 2024" על ידי פורבס; ו-"50 החברות היעילות ביותר בווייטנאם 2024" על ידי Nhip Cau Dau Tu. בדצמבר, ACB המשיכה לבסס את מעמדה כאשר הוענק לה התואר "הבנק המוביל בנפח עסקאות כרטיסים כולל לשנת 2024" על ידי ארגון כרטיסי האשראי הבינלאומי VISA. פרס זה משקף בבירור את פריצת הדרך בפעילות עסקית כרטיסי האשראי של הבנק בשנה האחרונה. מקור: https://thanhnien.vn/acb-nam-2024-tang-truong-but-pha-quan-tri-rui-ro-hieu-qua-185250107085912529.htm