שלושה דברים שכדאי לקחת בחשבון לפני קבלת כרטיס אשראי

[מודעה_1]

כרטיסי אשראי יוצרים חוב צרכני, ולכן יש צורך לנתח את היתרונות והחסרונות לפני השימוש בהם, לדברי מומחים.

לאחרונה אני מקבל לעתים קרובות שיחות מבנקים המזמינים אותי להגיש בקשה לכרטיס אשראי. בהתחלה זה הרגיש לי עצבני, אבל אחרי ששמעתי שהם מציעים כל הזמן תמריצים רבים, מצאתי את זה די אטרקטיבי.

חבר שלי גם משתמש ב-2-3 כרטיסי אשראי, אמר פעם שכל חודש הוא מקבל מאות אלפי דולרים בהחזר כספי, מקבל נקודות למימוש מתנות, צובר מיילים באוויר... האם כדאי לי להוציא כרטיס אשראי לעצמי? מהם הקריטריונים לבחירת כרטיס מתאים ולמה עליי לשים לב? לגבי המצב הכלכלי שלי, יש לי משכורת של כ-25 מיליון דונג וייטנאמי, אין לי חובות ויש לי חשבון חיסכון של 500 מיליון דונג וייטנאמי.

פייג' ( האנוי )

כמה כרטיסי אשראי בשוק. צילום: טאט דאט — כמה כרטיסי אשראי בשוק. צילום: *טאט דאט*

יוֹעֵץ:

ראשית, עלינו להבין שאופיו של כרטיס אשראי הוא מוצר פיננסי נוח שהופך את הצריכה לנוחה וקלה יותר. עם מסגרת מקסימלית הניתנת מדי חודש, איננו בהכרח זקוקים למזומן כדי לשלם עבור מוצר או שירות, או במילים אחרות, מנפיק הכרטיס מאפשר לנו להשתמש בכספו ומוותר על ריבית לתקופה מסוימת.

כאשר מגיע המועד האחרון, עלינו להחזיר את הכסף, אחרת נחייב אותנו בריביות גבוהות, וגם דירוג האשראי שלנו עלול להיפגע. מערכות של מוסדות אשראי מאחסנות נתוני היסטוריית תשלומי חובות כדי להעריך את "גישת תשלומי החוב" של אדם. אם יש לך חובות באיחור, דירוג האשראי שלך ידורג נמוך, מה שיוביל לתוצאות שליליות כגון אי אישור הלוואה או צורך לשלם ריביות גבוהות בעת הלוואות בהשוואה לאנשים עם דירוג אשראי טוב.

במאמר זה, ננתח את השימוש בכרטיסי אשראי משלושה היבטים: נוחות, תוכניות תמריצים אטרקטיביות ושיטות ניהול הוצאות.

נוֹחוּת

ראשית, עם כרטיס אשראי, אנחנו לא צריכים לשאת כסף, להחליף כסף, לשמור עודף קטן ולהימנע מאי-נוחות מסוימת. זה משהו שכולם יכולים לראות.

שנית, גלישת כרטיס היא קלה להפליא, אך מאחוריה מסתתרת תיאוריה התנהגותית מעניינת של מימון. מחקרים פסיכולוגיים מראים שכסף הוא אחד מ"מבוי הסתום הרגשי" של בני אדם. יחד עם תחושת השמחה בעת החזקת מוצר או שירות אהוב, תשלום יוצר "אובדן" מסוים במוח. לכן, לעתים קרובות אנו שוקלים ומהססים לא מעט בעת תשלום, במיוחד במזומן.

עם זאת, כאשר הומצאו כרטיסי אשראי, במקום לתת כסף למוכר, היינו צריכים רק לשלוף את הכרטיס. לכן, תחושת ה"הפסד" פחתה מאוד, קיצרנו את זמן השיקול, ההיסוס והוצאנו כסף בחופשיות ובנדיבות רבה יותר. לפיכך, שימוש בכרטיסי אשראי יכול להיות הגורם להוצאה גדולה יותר, לחיסכון של פחות.

בנוסף, לנוחות זו יש גם צד שלילי עקב אובדן הכרטיס או אובדן מידע אבטחה, מה שמאפשר לפושעים להשתמש בכרטיס לצורך הוצאות. פתרון עסקאות הונאה אלו תמיד לוקח זמן ובעל הכרטיס לא תמיד מקבל את הכסף בחזרה.

תוכניות קידום מכירות

כפי שנותח לעיל, לכרטיסי אשראי תפקיד חשוב של עידוד צריכה. כדי לבצע את הפונקציה הנ"ל, על הצרכנים תחילה להסכים להשתמש בכרטיס. לאחר מכן, מוצגות תוכניות ויתור על דמי שימוש שנתיים ותוכניות החזר כספי כדי להזמין לקוחות להשתמש.

השוק רשם תוכניות רבות שאם ינוצלו כראוי, יביאו יתרונות ישירים למחזיקי כרטיסים כגון החזר כספי בעת הליכה לסופרמרקט, תשלום שכר לימוד, תשלום פרמיות ביטוח וקניות בפלטפורמות מסחר אלקטרוני.

שיטות ניהול הוצאות

שימוש בכרטיס אשראי הוא שימוש בחוב צרכני. ישנם שני סוגים של חוב, חוב טוב וחוב רע, בהתאם למטרה ולשיטה של המשתמש. ההחלטה להשתמש בכרטיס אשראי או לא, הדבר הבסיסי אינו הנוחות או התוכניות המועדפות לכרטיס, אלא שיטת ניהול ההוצאות.

ברגע שאתם מקבלים את ההכנסה שלכם, הדבר הראשון שאתם צריכים לעשות הוא לחסוך אותה, המכונה גם "לשלם לעצמכם", לפני שאתם מוציאים אותה, המכונה גם "לשלם לאחרים". גובה הסכום הזה תלוי ברמת ההכנסה שלכם ובמספר התלויים. לאחר מכן, יש לסווג את חלק ההוצאות להוצאות חיוניות והוצאות צורך. הוצאות חיוניות הן הוצאות חובה כגון שכר לימוד לילדים, דמי שוק, שכר דירה, חשבונות חשמל ומים, דמי ביטוח. הוצאות צורך הן הוצאות להנאה כגון אכילה בחוץ, נסיעות , טיפולי יופי וקניות של פריטים אחרים שאינם חיוניים.

עבור הוצאות חיוניות, בין אם אנו משלמים במזומן או בכרטיס אשראי, זה עדיין לא גורם לנו "לבזבז יותר". לכן, ניתן להשתמש בכרטיס אשראי, כל עוד זוכרים את מועד התשלום (הבנק המנפיק ישלח לכם אימייל או הודעת טקסט כדי להזכיר לכם זאת). שלא לדבר על כך, תוכניות התמריצים של הכרטיס מתמקדות במידה רבה בהוצאות חיוניות כמו הליכה לסופרמרקט, תשלום שכר לימוד, תשלום ביטוח.

עם זאת, ככל שקל יותר להוציא כסף על דברים חיוניים, כך עלינו להיות זהירים יותר בעת שימוש בכרטיסי אשראי לתשלום פינוקים. כמה טיפים להגבלת הוצאות אלו הם לקבוע תקציב מקסימלי שלא יעלה על 15% מההכנסה, או להמתין מספר ימים כדי להיות בטוחים לגבי המוצרים והשירותים שתבחרו לקנות ולהשתמש במזומן במקום בכרטיסי אשראי כדי להגביל קניות רק לשם נוחות.

לכן, אם אתם מנהלי תקציב טובים ויודעים כיצד להקצות את התקציב שלכם בצורה סבירה להוצאות חיוניות וחשובות, תוכלו לנצל באופן מלא את היתרונות שמביאים כרטיסי אשראי ולהגביל את החסרונות של השימוש בכרטיסים.

כדי ליצור הרגל של הוצאות ותשלום חובות בזמן, כדאי להתחיל עם כרטיס אשראי, המגבלה יכולה להיות פי 1-2 מההכנסה החודשית שלך. בנוגע לבחירת סוג הכרטיס, כדאי לשקול אילו הוצאות מהוות חלק גדול מהתקציב כדי לבחור כרטיס עם תמריצים באותו תחום.

נגוין טו ג'יאנג

מומחה לתכנון פיננסי אישי

בחברת ייעוץ השקעות וניהול נכסים FIDT

[מודעה_2]
קישור למקור