האם זה לא חוקי?

החלפת כספים חדשה באינטרנט משתוללת

פשוט חפשו את הביטוי "change small change", "change new money" ברשתות חברתיות כמו פייסבוק, זאלו... מיד מופיעים אלפי פוסטים המפרסמים שירותי החלפת כספים. מועדונים וקבוצות להחלפת מטבעות קטנים ומטבעות חדשים פעילים גם הם עם חברים רבים המשתתפים.

בנוסף להצעות אטרקטיביות כגון "עמלת החלפה נמוכה", "התחייבות לכסף אמיתי", "סדרת כסף מקורית", הפרש תחרותי... בעלי חשבונות מוכנים גם לספק כסף עד פתח ביתכם ולבדוק לפני קבלת הכסף. ההסכמה על הפרש המחיר, ערך הכסף להחלפה, כמות, כתובת למשלוח... מועברת באמצעות הודעות פרטיות.

החלפת כסף "פורחת" לכבוד ראש השנה הירחי 2024: האם מדובר בעבירה על החוק?

יצרתי קשר עם מספר חשבונות פייסבוק המפרסמים שירותי החלפת מטבעות קטנים ומטבעות חדשים, עם הצורך להמיר 10 מיליון דונג וייטנאמי, חשבון בשם HGM אמר שתלוי בכמות ובערך, עמלת ההמרה תהיה שונה.

בהתאם לכך, ככל שערך הכסף קטן יותר, כך עמלת ההמרה גבוהה יותר. עבור שטרות של 1,000 עד 5,000 וונד וייט, עמלת ההמרה היא 8-15%; עבור שטרות של 10,000 עד 50,000 וונד וייט, עמלת ההמרה היא 7% ועבור שטרות של 100,000 עד 200,000 וונד וייט, עמלת ההמרה היא 3%. לכן, אם תמעו כמיליון וונד וייט בשטרות של 1,000 עד 5,000 וונד וייט, תאבדו כ-80,000 עד 150,000 וונד וייט בעמלות. עבור לקוחות שמחליפים 50 מיליון וונד ומעלה, המחיר מועדף יותר, בין 2.5 ל-4%.

עודף קטן וכסף חדש נמכרים בכל מקום באינטרנט במהלך טט.

ניתן לראות כי כסף חדש בערכים קטנים יותר, במיוחד כסף חדש עם סדרות מקוריות וחבילות מקוריות, נסחר על ידי אנשים רבים כאשר סוג זה של כסף הוא די נדיר.

"אנחנו עובדים כל השנה, בכמויות גדולות, לא עונתיות, אז אתם יכולים להיות רגועים. שכר הדירה שלנו הוא לכל הקו והחגורה. התשלום הנוכחי זול מאוד, אז מהרו ושנו אותו בקרוב, אחרת הוא יעלה דרמטית בעוד כמה ימים", הזמין בעל החשבון של HGM.

לא רק שהם יכולים להחליף כל מיני זרמים, והם יכולים לקבל אותם באופן מיידי, מוכרים אלה גם מספקים כמויות גדולות של כסף חדש בסיטונאות וקמעונאות. כששאל מדוע סוכנויות פרסום להמרת כספים עדיין יכולות לספק כמויות גדולות של כסף חדש בעוד שהבנק הממלכתי של וייטנאם מגביל את הנפקת הכסף החדש לבנקים, אמר בעל החשבון TH: "הכסף החדש נשמר מהשנה הקודמת, ובכל פעם שיש לבנק כסף חדש, הם מנצלים את ההזדמנות להחליף ולאחסן אותו כדי לשרת את הלקוחות במהלך טט."

היזהרו מ"מלכודות" של המרת מטבעות

המאפיין של החלפת כספים מקוונת הוא שהיא מתבצעת לעתים קרובות דרך רשתות חברתיות. לקוחות המעוניינים להחליף כסף יכולים להעביר 30-50% מהסכום הכולל להמרה, לספק כתובת, מישהו יגיע למסור את הכסף החדש והלקוח ישלם את הסכום הנותר. חלק מבעלי החשבונות גם מוסרים את הכסף ללקוח ומאפשרים לו לבדוק לפני קבלתו.

עם זאת, אנשים רבים, כאשר קיבלו את הכסף, גילו שהכסף היה מרופט, מעורבב עם כסף ישן, פגום ואפילו מזויף. חשבון בשם NN התלונן: "בעבר, לעתים קרובות ביקשתי ממכרים להחליף כסף חדש עבורי כדי לתת כמתנות טט. השנה, מכיוון שלא יכולתי לבקש מהם להחליף אותו, נכנסתי לאינטרנט כדי למצוא מקום להחליף כסף לפני טט כדי לקבל מחיר זול יותר. החלפתי 5 מיליון דונג וינדי בשטרות של 20,000 דונג וינדי, ושילמתי עמלה של 350,000 דונג וינדי. עם זאת, כשספרתי שוב, גיליתי שחסרים 200,000 דונג וינדי והיו שטרות ישנים רבים דחוסים בתוך הליבה. כשהתקשרתי למחליף הכספים, הם אמרו שאם אקבל את הכסף, עליי לבדוק אותו מיד, ואם אביא אותו הביתה, אהיה אחראי. כל מי שרוצה להחליף כסף חדש צריך להיזהר כי הונאות נמצאות בכל מקום."

עם המרווח הגבוה, יכולים להיות רווחים גדולים מעסק בלתי חוקי זה.

ראוי לציין כי בעשרות מיליוני התוצאות אודות החלפת כסף חדש ומטבעות קטנים במנוע החיפוש של גוגל, מלבד אתרי האינטרנט המספקים שירות זה, יש גם מידע רב על החלפת כסף חדש ומטבעות קטנים לצורך רווח מההפרש, המהווה עבירה על החוק עם עונשים כבדים. עם זאת, עם רווחים גבוהים, המסתתרים מאחורי טכנולוגיה, שירותי החלפת כספים הופכים מתוחכמים יותר ויותר.

קנס בין 40 ל-80 מיליון דונג וייטנאמי

בנוגע להתנהגות זו, אמר מנהיג בבנק המדינה כי על פי סעיף 12 וסעיף 13 של חוזר מס' 25/2013/TT-NHNN, פעולות החלפת כסף חדש ומטבעות קטנים מאנשים פרטיים וארגונים כדי ליהנות מההפרש באחוזים הן כולן פעולות בלתי חוקיות.

מעשים אלה עלולים לגרור קנס של 20 עד 40 מיליון דונג וייט ליחידים, ו-40 עד 80 מיליון דונג וייט לארגונים (בהתאם לסעיף 5, סעיף 30, סעיף 8, פרק 2, צו 88/2019 של הממשלה המסדיר סנקציות מנהליות בתחום המטבע והבנקאות).

בנוגע לסמכות, במקרה שארגון מבצע החלפת כספים בניגוד לחוק, הוא ייקנס בין 40 ל-80 מיליון דונג וייטנאמי תחת סמכות מנהל מחלקת הפיקוח והביקורת הבנקאית, המפקח הראשי של הפיקוח הבנקאי או ראש צוות הפיקוח, בהתאם לתקנות.

בהתאם לחומרת ההפרה, ניתן לחרוט ראיות. לדוגמה, למנהל מחלקת הפיקוח והפיקוח על הבנקים יש את הזכות להטיל קנס של עד 250 מיליון דונג וייטנאמי; לחרוט ראיות ואמצעים של הפרה מנהלית בשווי שלא יעלה על 500 מיליון דונג וייטנאמי.

לאחרונה, בהנחיה להבטחת חגיגות ראש השנה הירחי 2024, ביקש ראש הממשלה פאם מין צ'ין מבנק המדינה לארגן היטב את הרגולציה ואספקת המזומנים, תוך מענה לצורכי המזומנים של המשק הן מבחינת ערך והן מבחינת מבנה הנקוב; תוך הבטחת אבטחת ובטיחות כספות האוצר במהלך ראש השנה הירחי 2024.

בנוסף, בנק המדינה הורה למוסדות אשראי לארגן היטב את שירותי המט"ח ולהגדיל את פעילות המרת המט"ח כדי לשרת את צרכי התיירים הזרים.

במקביל, לתאם עם הרשויות המוסמכות כדי לחזק את הפיקוח, לזהות במהירות ולטפל בקפדנות בפעולות של קנייה ומכירה של מטבע חוץ, החלפת כסף... תוך הפרת החוק.

קישור למקור: https://thanhnien.vn/no-ro-doi-tien-li-xi-tet-nguyen-dan-2024-co-vi-pham-phap-luat-185231230094037568.htm