האם הייתה הפרה של החוק?

החלפת כספים מקוונת נפוצה.

חיפוש פשוט אחר ביטויים כמו "החלפת שטרות קטנים" או "החלפת שטרות חדשים" בפלטפורמות מדיה חברתית כמו פייסבוק וזאלו יעלה מיד אלפי פוסטים המפרסמים שירותי החלפת כספים. קבוצות וקהילות המוקדשות להחלפת שטרות קטנים ושטרות חדשים פעילות גם הן מאוד, עם מספר רב של חברים.

מלבד הצעות אטרקטיביות כגון "עמלות חליפין נמוכות", "כסף אמיתי מובטח", "שטרות שטרות שלא נפתחו" ושערי חליפין תחרותיים, בעלי חשבונות מוכנים גם לספק כסף למיקומכם ולאפשר לכם לבדוק אותו לפני קבלתו. הסכמים על שערי חליפין, ערכים, כמויות וכתובות משלוח מתקיימים באמצעות הודעות פרטיות.

הזינוק בהחלפת כסף מזל לשנת הירח החדשה 2024: האם זו הפרה של החוק?

ביצירת קשר עם מספר חשבונות פייסבוק המפרסמים שירותי המרת כספים ובקשה להמיר 10 מיליון דונג וייטנאמי, חשבון אחד בשם HGM ציין כי עמלת ההמרה תשתנה בהתאם לכמות ולערך הנקוב.

בהתאם לכך, ככל שהערך הנקוב קטן יותר, כך עמלת ההחלפה גבוהה יותר. עבור שטרות של 1,000-5,000 דונג וייטנאמי, עמלת ההחלפה היא 8-15%; עבור שטרות של 10,000-50,000 דונג וייטנאמי, העמלה היא 7%; ועבור שטרות של 100,000-200,000 דונג וייטנאמי, העמלה היא 3%. לכן, החלפת שטרות של כמיליון דונג וייטנאמי בשטרות של 1,000-5,000 דונג וייטנאמי תעלה כ-80,000-150,000 דונג וייטנאמי בעמלות. לקוחות המחליפים 50 מיליון דונג ומעלה יקבלו שיעור החלפה נוח יותר, בין 2.5% ל-4%.

עריכים קטנים של כסף ושטרות כסף חדשים מפורסמים באופן נרחב למכירה באינטרנט במהלך ראש השנה הירחי.

ניתן לראות כי שטרות כסף חדשים בערכים קטנים יותר, במיוחד אלו בסטים שלמים או צרורות, מבוקשים מאוד על ידי סוחרים בשל נדירותם.

"אנו פועלים כל השנה, עם כמויות גדולות זמינות בקלות, כך שאתם יכולים להיות רגועים. השטרות שלנו הם באיכות מעולה, בחבילות ובאריזה המקוריים שלהם. העמלות הנוכחיות נמוכות מאוד, לכן כדאי לכם להחליף אותם בקרוב כי הם יעלו שחקים בעוד מספר ימים", הציע בעל חשבון HGM.

לא רק שספקים אלה יכולים להחליף שטרות מכל הערכים, עם זמינות מיידית, אלא שהם גם מספקים כמויות גדולות של שטרות חדשים בסיטונאות ובקמעונאות. כשנשאל מדוע ספקי החלפת הכספים הללו עדיין יכולים לספק כמויות גדולות של שטרות חדשים בעוד שהבנק הממלכתי של וייטנאם מגביל את הנפקת השטרות החדשים לבנקים, הסביר בעל החשבון TH: "השטרות החדשים נשמרים מהשנה הקודמת. בכל פעם שלבנקים יש שטרות חדשים, אנו מנצלים את ההזדמנות להחליף ולאחסן אותם כדי לשרת את הלקוחות במהלך טט (ראש השנה הירחי)."

היזהרו מ"מלכודות" של המרת מטבעות.

מאפיין של המרת מטבע מקוונת הוא שעסקאות מתבצעות בדרך כלל דרך מדיה חברתית. לקוחות המעוניינים להמיר כסף יכולים להעביר 30-50% מהסכום הכולל הנדרש, למסור את כתובתם, ומישהו יספק את המטבע החדש למיקומם, כאשר הלקוח משלם את הסכום הנותר. חלק מבעלי החשבונות אף מוסרים את הכסף באופן אישי ומאפשרים ללקוחות לבדוק אותו לפני קבלתו.

עם זאת, אנשים רבים, עם קבלת כספם, גילו שהצרורות היו מעוותים, מעורבבים עם שטרות ישנים, קרועים או אפילו מזויפים. משתמש בשם NN התלונן: "בעבר, לעתים קרובות ביקשתי ממכרים להחליף כסף בשטרות חדשים כדי לתת אותם כמתנות לשנה החדשה. השנה, מכיוון שלא הצלחתי למצוא אף אחד שיחליף לי, חיפשתי באינטרנט מקום זול יותר להחליף כסף לפני טט. החלפתי 5 מיליון דונג בשטרות של 20,000 דונג ושילמתי 350,000 דונג בעמלות. עם זאת, כשספרתי שוב, גיליתי ש-200,000 דונג חסרים ושטרות ישנים רבים מעורבבים בתוכם. כשהתקשרתי לאדם שהחליף את הכסף, הוא אמר שעליי לבדוק את הכסף מיד עם קבלתו, ואם אקח אותו הביתה, אהיה אחראי. כל מי שצריך להחליף כסף חדש צריך להיזהר מכיוון שהונאות נפוצות."

עם שולי רווח כה גדולים, עסק בלתי חוקי מסוג זה יכול להניב תשואות משמעותיות.

ראוי לציין, שבין עשרות מיליוני התוצאות בגוגל בנוגע להחלפת שטרות חדשים וערכים קטנים, לצד אתרים המציעים שירות זה, ישנה גם כמות משמעותית של מידע המצביע על כך שהנוהג של החלפת שטרות חדשים וערכים קטנים תמורת רווח מההפרש הוא בלתי חוקי וכפוף לעונשים חמורים. עם זאת, מונע על ידי רווחים גבוהים ומסווה כטכנולוגיה, שירות החלפת כספים בלתי חוקי זה הופך מתוחכם יותר ויותר.

הקנסות נעים בין 40 ל-80 מיליון דונג וייטנאמי.

בנוגע לנוהג זה, מנהיג בבנק המדינה של וייטנאם הצהיר כי, על פי סעיפים 12 ו-13 של חוזר מס' 25/2013/TT-NHNN, פעולותיהם של יחידים וארגונים המחליפים שטרות חדשים וערכים קטנים תמורת אחוז מההפרש הן בלתי חוקיות.

מעשים אלה עשויים להיות כפופים לקנסות הנעים בין 20 ל-40 מיליון דונג וייטנאמי ליחידים ובין 40 ל-80 מיליון דונג וייטנאמי לארגונים (בהתאם לסעיף 5, סעיף 30, סעיף 8, פרק 2 של צו ממשלתי 88/2019 בנושא קנסות מנהליים במגזר המוניטרי והבנקאי).

בנוגע לסמכות השיפוט, במקרים בהם ארגון עוסק בפעילויות המרת מטבע בלתי חוקיות וקנס אותו בסכום של בין 40 ל-80 מיליון דונג וייטנאמי, הסמכות להטיל את העונש נתונה בידי מנהל מחלקת הפיקוח והביקורת הבנקאית, המפקח הראשי על הפיקוח והביקורת הבנקאית, או ראש צוות הפיקוח כפי שנקבע.

בהתאם לחומרת העבירה, ניתן להחרים ראיות. לדוגמה, למנהל מחלקת הפיקוח והפיקוח על הבנקים יש סמכות להטיל קנסות של עד 250 מיליון דונג וייטנאמי; ולהחרים ראיות ואמצעים ששימשו בהפרות מנהליות שערכם אינו עולה על 500 מיליון דונג וייטנאמי.

לאחרונה, בהנחיה בנוגע להבטחת חגיגות ראש השנה הירחית של שנת הדרקון 2024, ביקש ראש הממשלה פאם מין צ'ין מבנק המדינה של וייטנאם לארגן ביעילות את הרגולציה והאספקה ​​של מזומנים, תוך מענה לצורכי המזומנים של הכלכלה הן מבחינת ערך והן מבחינת מבנה הנקוב; ולהבטיח את אבטחת ובטיחות עתודות המזומנים במהלך ראש השנה הירחית של שנת הדרקון 2024.

בנוסף, הבנק המרכזי של וייטנאם הורה למוסדות אשראי לארגן שירותי מטבע חוץ ביעילות ולחזק את פעילות המרת המט"ח כדי לשרת את צרכי התיירים הזרים.

במקביל, לתאם עם הרשויות הרלוונטיות כדי לחזק את הפיקוח, לזהות במהירות ולטפל בקפדנות בפעולות של קנייה ומכירה של מטבע חוץ, החלפת כסף וכו', המפרות את החוק.

קישור למקור: https://thanhnien.vn/no-ro-doi-tien-li-xi-tet-nguyen-dan-2024-co-vi-pham-phap-luat-185231230094037568.htm