בנק המדינה רוצה להדק את יחס הבעלות על מניות וההלוואות לקבוצות בעלי מניות כדי להגביל את "הצל" של הגדולים מאחורי הבנקים.
היום אחר הצהריים צפויה האסיפה הלאומית לדון בחוק המתוקן על מוסדות אשראי, הכולל תקנות מוצעות רבות לטיפול בסוגיות של בעלות צולבת.
בעלות צולבת היא תופעה של בנק אחד המחזיק במניות בבנק אחר, שלדעת מומחים רבים עדיין מהווה מצב כואב בווייטנאם. לדברי צירים באסיפה הלאומית, בעלות צולבת בבנקים מגבירה סיכונים מסוימים, כגון הגדלת הון וירטואלי באמצעות הלוואות להשקעה, תרומה הון הדדית (במישרין או בעקיפין באמצעות חברות בנות ונכדים). או תוצאה נוספת היא הסיכון להשתלטות ושליטה מצד בעלי מניות גדולים וצדדים קשורים: הבנק האם, חברות הבנות והחברות הקשורות משקיעים במשותף בחברה, מחזיקים במניות השולטות בפעילות העסקית של בנקים מסחריים.
אחת המטרות החשובות בעת ניסוח חוק מוסדות אשראי מתוקן היא להגביל את המניפולציה של מוסד אשראי על ידי קבוצת בעלי מניות ואנשים קשורים. לכן, טיוטת חוק מוסדות אשראי מתוקן מוסיפה הוראות רבות להגבלת המניפולציה והשפעתה של קבוצת בעלי מניות על פעילותו של בנק.
על פי דוח ההסבר והקבלה שנשלח זה עתה לצירי האסיפה הלאומית, מוצע לשמור על יחס הבעלות על מניות לבעלי מניות בודדים כפי שהוא, כלומר 5%; המגבלה לבעלי מניות מוסדיים (כולל מספר המניות שבבעלות בעלי מניות אלה בעקיפין) מופחתת מ-15% ל-5%; בעלי המניות ואנשים קשורים מופחתים מ-20% ל-11%.
| יחס בעלות מקסימלי בבנקים | החוק הנוכחי | הצעת חוק לתיקון |
| בעלי מניות בודדים | 5% | 5% |
| בעלי מניות וצדדים קשורים | 20% | 15% |
| בעלי מניות מוסדיים (כולל בעלות עקיפה) | 15% | 10% |
בנוגע להגבלת הדומיננטיות בניהול ובמנהל, הצעת החוק כוללת תקנות מחמירות יותר לגבי מקרים בהם אנשים אינם מורשים להחזיק בתפקידים ולא להחזיק באותם תפקידים במוסד אשראי, על מנת להגביל את בעלי הסמכות בבנק מלהתערב, לשלוט ולשנות את החלטותיו של אותו מוסד אשראי לכיוון המועיל לקבוצת הפרטים והארגונים השולטים.
בנוסף, הצעת החוק משלימה גם את החובה לחשוף לציבור מידע אודות אנשים קשורים של מנהלים ומנהלים במוסדות אשראי, ואת החובה לחשוף לציבור מידע של בעלי מניות המחזיקים ב-1% או יותר מהון המניות של מוסד אשראי.
בנוסף להגבלת יחס הבעלות של קבוצת בעלי מניות בבנק, סוכנות הניהול מתכננת גם לשלוט בצורה הדוקה יותר על מסגרת האשראי ללקוח בודד וצדדים קשורים, תוך הגבלת ריכוז האשראי בקבוצת לקוחות אחת. עם זאת, התוכנית להפחית את מסגרת האשראי ללקוח בודד וצדדים קשורים תיושם במסגרת מפת דרכים כדי למנוע השפעות פתאומיות על פעילות הבנקים.
בהתאם לכך, הטיוטה קובעת מפת דרכים להפחתה הדרגתית של מסגרת האשראי ל-10% מההון העצמי ללקוח ול-15% מההון העצמי ללקוחות וצדדים קשורים תוך 5 שנים כדי למזער את ההשפעה. שיעור זה עבור מוסדות אשראי שאינם בנקאיים הוא 15% ו-25% בהתאמה.
במקרה של מתן אשראי העולה על המגבלה, ראש הממשלה יקבע את התנאים והמסמכים לאישור רמת האשראי המקסימלית. סכום האשראי הכולל שניתן מעבר למגבלה של בנק לא יעלה על פי 4 מהון הון עצמי.
עסקה בבנק מסחרי. צילום: טאנה טונג
בישיבה של ועדת הקבע של האסיפה הלאומית באמצע ספטמבר, הודתה המושלת נגוין טי הונג כי אם נחכה לתקנה שתטפל בנושא זה באופן יסודי, "זה לעולם לא יקרה". היא אמרה כי התקנה שמטרתה "להדק" את הבעלות הצולבת תסייע להבטיח את בטיחות המערכת ולבקר את הסיכונים, אך היא תשפיע על שוק המניות ועל הרגולציה של השוק בכלכלה .
ניתן לספור ולנטר בקלות את אחוז האנשים והארגונים המחזיקים במניות בבנקים או לווים הון. עם זאת, הבעלים האמיתיים המחזיקים בכוח השליטה אינם נחשפים ברשומות אם הם מבקשים או שוכרים אחרים להחזיק במניות מטעמם או מקימים עסקים "רפאים" כדי ללוות הון.
לדוגמה, על פי המסקנות האחרונות של סוכנות החקירה (משרד הביטחון הציבורי) בבנק סייגון (SCB), הרישומים מראים רק שגב' טרונג מיי לאן מחזיקה ב-4.98% מהון הבנק. אך במציאות, גב' טרונג מיי לאן מחזיקה ביותר מ-91% ממניות הבנק באמצעות 27 ישויות משפטיות ויחידים, נכון לאוקטובר 2022. בין השנים 2012 ל-2022, למעלה מ-90% מההלוואות שטרם נפרעו של SCB זרמו לקבוצתה של גב' לאן באמצעות אלפי חברות "רפאים" שהוקמו.
"הטיוטה לחוק מוסדות אשראי רואה בכך גם כנושא מרכזי להתאמה", שיתפה גב' הונג. שליטה על יחס הבעלות של יחידים ועסקים היא גם קשה אם "הם נותנים במכוון לאחרים לעמוד בשמם, לא ניתן לטפל בכך". זה חייב להיות מעורב בהשתתפות סוכנות החקירה.
לכן, בנק המדינה מעריך כי קשה לקבוע תקנות לטיפול יסודי בנושא, אך יש צורך לטפל בכך באופן מקיף, כולל התוכן בחוק המתוקן על מוסדות אשראי ופתרונות אחרים כגון חיבור נתונים לאומיים על אוכלוסייה, רישום עסקים וכן תיאום בין סוכנויות ניהול המדינה הרלוונטיות, סוכנויות פיקוח, חקירה וביקורת.
בנוסף להפחתת בעלות צולבת אשר משפיעה על פעילות הבנקאות, הצעת החוק מזכירה גם צעדים להתערבות מוקדמת במוסדות אשראי. הוועדה הקבועה של האסיפה הלאומית מסרה כי בתהליך קבלת והשלמת הצעת החוק, ההוראות בדבר התערבות מוקדמת, שליטה מיוחדת והלוואות מיוחדות למוסדות אשראי הן הוראות שיש להן דעות רבות ומגוונות.
חלק מהדעות טענו כי הוראות ההתערבות המוקדמת המפורטות בטיוטת החוק עדיין איטיות ויש צורך ללמוד אותן ולעדכן אותן בקפידה. לכן, לאחר קבלתן, טיוטת החוק תתוקן לכיוון התערבות מוקדמת יותר. באופן ספציפי, לסוכנויות ניהול יהיו תוכניות להתערב כאשר מוסדות אשראי וסניפי בנקים זרים צברו הפסדים של יותר מ-15% משווי הון המוסדות, ההון שהוקצה וקרנות הרזרבה.
בנוגע להלוואות מיוחדות, הצעת החוק מסירה תקנות הנוגעות לבנקים המורשים ללוות במיוחד מארגוני ביטוח פיקדונות, מבנקים אחרים ומבנק המדינה המספק הלוואות מיוחדות לארגוני ביטוח פיקדונות. במקום זאת, בנקים מורשים ללוות במיוחד מארגונים אחרים בהתאם להוראות החוק.
לראש הממשלה יש סמכות להחליט על הלוואות מיוחדות בריבית של 0% לשנה לבנקים הנמצאים תחת פיקוח מיוחד, שכן מדובר במקרה של שימוש עקיף במשאבי מדינה במקרים מיוחדים כדי להבטיח את בטיחות המערכת.
קווין טראנג - אן מין
[מודעה_2]
קישור למקור
תגובה (0)