חוק מוסדות אשראי שאושר על ידי האסיפה הלאומית ב-18 בינואר 2024 ייכנס לתוקף רשמית החל מ-1 ביולי 2024.

החוק החדש כולל כמה שינויים בולטים מאוד, כולל התאמת יחס הבעלות של בעלי מניות, בעלי מניות ואנשים קשורים של בעלי מניות, ובפרט:

להפחית את יחס המניות המרבי של בעל מניות מוסדי מ-15% ל-10%; להפחית את יחס המניות המרבי של בעל מניות ואנשים קשורים לאותו בעל מניות מ-20% ל-15%; להוסיף תקנות על בעלי מניות המחזיקים ב-1% או יותר מהון החברה אשר חייבים לחשוף מידע; להוסיף מספר קבוצות של אנשים הקשורים למוסדות אשראי כדי להבטיח בהירות בזיהוי אנשים קשורים... כדי לתרום להגבלת ומניעת בעלות צולבת ובעלות שיש לה אופי של שליטה בפעילותם של מוסדות אשראי.

בהתאם לכך, טופלו בהדרגה הבעלות על מניות שחורגות מהמגבלה שנקבעה ובעלות צולבת במערכת מוסדות האשראי. מצבם של בעלי מניות גדולים/קבוצות בעלי מניות המניפולטיביים ושולטים בבנקים הוסדר על מנת לבטל ולהגביל זאת.

על פי דו"ח הבנק הלאומי שנשלח לאסיפה הלאומית במושב השביעי של האסיפה הלאומית ה-15, שיעור בעלות המניות שחורג מהמגבלה והבעלות הצולבת בין מוסדות אשראי, מוסדות אשראי ומפעלים מעובדים ירדו משמעותית בהשוואה לתקופות קודמות.

עם זאת, טיפול בנושא הבעלות חורגת מהמגבלה שנקבעה ובעלות צולבת עדיין קשה במקרים בהם בעלי מניות גדולים ואנשים קשורים של בעלי מניות גדולים מסתירים במכוון או מבקשים מאנשים/ארגונים אחרים לעמוד בשמם כדי להחזיק במניות כדי לעקוף את התקנות החוקיות, מה שמוביל לכך שמוסד האשראי נשלט על ידי בעלי מניות אלה, מה שעלול להוביל לסיכון של פעילות ללא פרסום ושקיפות.

W-PVcombank (18).jpg
איור: טונג דואן

בנק המדינה מסר כי בתקופה הקרובה ימשיך לפקח על בטיחות פעילותם של מוסדות האשראי, ובאמצעות בדיקות של הון, בעלות על מניות של מוסדות אשראי, הלוואות, השקעות ופעילויות תרומות הון... במקרה של גילוי סיכונים או הפרות, סוכנות זו תנחה את מוסדות האשראי לטפל בבעיות קיימות כדי למנוע סיכונים.

במקרים בהם יתגלו סימני פשע, בנק המדינה ישקול להעביר את התיק למשטרה כדי לחקור ולברר כל הפרת חוק (אם ישנה) לצורך טיפול.

בנוסף, ביישום תוכנית הפיקוח לשנת 2023 של בנק המדינה, צוותי פיקוח של סוכנות הפיקוח והפיקוח על הבנקים התמקדו בבדיקת תוכן יחס הבעלות על מניות; רכישה והעברה של מניות בנקאיות; מתן אשראי ללקוחות גדולים/קבוצות לקוחות (הלוואות, ערבויות, משכנתאות, השקעה באג"ח קונצרניות).

הבנק הממלכתי של וייטנאם הודיע ​​כי ימשיך לכלול בתוכנית הפיקוח לשנת 2024 את הפיקוח על פעילויות העברה ובעלות על מניות ומניות שעשויות להוביל לרכישה ושליטה במוסדות אשראי.

בעבר, בשנת 2017, כאשר חוק מוסדות האשראי תוקן ואושר על ידי האסיפה הלאומית, הוא גם תיקן והשלים תקנות כדי להגביל את הבעלות של בעלי מניות עיקריים במוסדות אשראי רבים, ולהגביל את ניצול לרעה של מעמדם של מנהלים, בכירים ובעלי מניות עיקריים בקבלת אשראי ממוסדות אשראי.

פרט מקרים בהם מנהלים ומנהלים של מוסדות אשראי אינם רשאים להחזיק בתפקידים בו זמנית במוסדות אשראי ובארגונים אחרים; וקבע מקרים בהם הם ייחשבו כאנשים קשורים.

בנוסף, בנק המדינה פרסם חוזרים רלוונטיים, ובמיוחד חוזר 22 משנת 2019, המסדיר במפורש את המגבלה המרבית על רכישה והחזקה של מניות של בנקים מסחריים כדי לתרום להגבלת בעלות צולבת בין מוסדות אשראי ולשכלל את המסגרת המשפטית לפעילויות מתן אשראי...

חוק מוסדות אשראי 2024 מקבע גם מספר תקנות בנוגע לחובות אבודים וטיפול בבטוחות לחובות אבודים של מוסדות אשראי וסניפי בנקים זרים כגון:

מכירת חובות אבודים ובטוחות לחובות אבודים; קנייה ומכירה של חובות אבודים של ארגוני רכישה וטיפול בחובות; קנייה ומכירה של חובות אבודים עם בטוחות של זכויות שימוש בקרקע ונכסים המחוברים לקרקע שיוקמה בעתיד; סדר עדיפות לתשלום בעת טיפול בבטוחות לחובות אבודים...

במקביל, חוק מוסדות אשראי 2024 כולל גם הוראות מעבר למספר מקרים בהם הוראות החלטה מס' 42 מיום 21 ביוני 2017 של האסיפה הלאומית מיושמות אך אינן מעוגנות בחוק מוסדות אשראי, מה שמבטיח כי תהליך הטיפול בחובות אבודים לא יופרע.