חוק מוסדות אשראי משנת 2017 תיקן והשלים תקנות כדי להגביל את הבעלות של בעלי מניות עיקריים במוסדות אשראי רבים, ולהגביל את ניצול לרעה של מעמדם של מנהלים, בכירים ובעלי מניות עיקריים בקבלת אשראי ממוסדות אשראי.

פרט מקרים בהם מנהלים ומנהלים של מוסדות אשראי אינם רשאים להחזיק בתפקידים בו זמנית במוסדות אשראי ובארגונים אחרים; וקבע מקרים בהם הם ייחשבו כאנשים קשורים.

בנוסף, בנק המדינה פרסם חוזרים רלוונטיים, ובמיוחד חוזר 22/2019/TT-NHNN, המסדיר במפורש את המגבלה המקסימלית על רכישה והחזקה של מניות של בנקים מסחריים כדי לתרום להגבלת בעלות צולבת בין מוסדות אשראי ולשכלל את המסגרת המשפטית לפעילויות מתן אשראי...

בפרט, חוק מוסדות אשראי אושר על ידי האסיפה הלאומית ב-18 בינואר 2024, אשר מתקן את הפחתת יחס הבעלות של בעלי מניות, בעלי מניות ואנשים קשורים של בעלי מניות, ובפרט:

להפחית את יחס המניות המרבי של בעל מניות מוסדי מ-15% ל-10%; להפחית את יחס המניות המרבי של בעל מניות ואנשים קשורים של בעל מניות זה מ-20% ל-15%; להוסיף תקנות לגבי בעלי מניות המחזיקים ב-1% או יותר מהון החברה שחייבים לחשוף מידע; להוסיף מספר קבוצות של אנשים הקשורים למוסדות אשראי כדי להבטיח בהירות בזיהוי אנשים קשורים... כדי לתרום להגבלת ומניעת בעלות צולבת ובעלות שיש לה אופי של שליטה בפעילותם של מוסדות אשראי.

בהתאם לכך, טופלו בהדרגה בעלות על מניות שחורגות מהמגבלה שנקבעה ובעלות צולבת במערכת מוסדות האשראי, והוגבל מצבם של בעלי מניות גדולים/קבוצות בעלי מניות המתמרנים ושולטים בבנקים.

אגריבנק (PHAM HAI)_1111.jpg
צילום איור (פאם האי).

על פי דו"ח הבנק הלאומי שנשלח לאסיפה הלאומית במושב השביעי של האסיפה הלאומית ה-15, שיעור בעלות המניות שחורג מהמגבלה, בעלות צולבת בין מוסדות אשראי, מוסדות אשראי וחברות כפי שדווח על ידי מוסדות אשראי לאחר עיבוד, ירד משמעותית בהשוואה לתקופות קודמות.

עם זאת, טיפול בנושא הבעלות חורגת מהמגבלה שנקבעה ובעלות צולבת עדיין קשה במקרים בהם בעלי מניות גדולים ואנשים קשורים של בעלי מניות גדולים מסתירים במכוון או מבקשים מאנשים/ארגונים אחרים לעמוד בשמם כדי להחזיק במניות כדי לעקוף את התקנות החוקיות, מה שמוביל לכך שמוסד האשראי נשלט על ידי בעלי מניות אלה, מה שעלול להוביל לסיכון של פעילות ללא פרסום ושקיפות.

במסגרת עבודת הגילוי, המניעה והטיפול בבעלות צולבת ובעלות בעלת אופי מניפולטיבי ודומיננטי במוסדות אשראי, נתקל בנק המדינה במספר קשיים ומכשולים.

בעלות צולבת כוללת גופים רבים הנמצאים תחת ניהול משרדים/מגזרים. עם זאת, גופי הניהול של בנק המדינה הם רק מוסדות אשראי, כך שלבנק המדינה אין מידע או כלים לשליטה בבעלות בין חברות במגזרים אחרים.

במקביל, שליטה בבעלות צולבת בין חברות שאינן קשורות לתעשייה לבין הבנק קשה מאוד במקרים בהם בעלי מניות גדולים ואנשים קשורים של בעלי מניות גדולים מסתירים במכוון או מבקשים מאנשים/ארגונים אחרים לעמוד בשמם כדי להחזיק במניות כדי לעקוף תקנות חוקיות הנוגעות לבעלות צולבת/בעלות שחורגת מהרמה שנקבעה או לעקוף תקנות הנוגעות למגבלות אשראי לקבוצות לקוחות קשורות ויחסי בעלות מניות של בעלי מניות ואנשים קשורים.

דבר זה מוביל לסיכון פוטנציאלי של חוסר שקיפות ופתיחות בפעילות מוסד האשראי. יחד עם זאת, ניתן לאתר ולזהות זאת רק באמצעות חקירה ואימות על ידי גוף החקירה בהתאם להוראות החוק.

גילוי הקשר בין מפעלים עדיין מוגבל משום שקשה מאוד למצוא מידע לקביעת יחסי הבעלות של מפעלים, במיוחד מפעלים שאינם חברות ציבוריות. בנק המדינה אינו יכול לחפש מידע באופן יזום וגם לקבוע את הדיוק והאמינות של מקורות המידע; במיוחד בהקשר של שוק המניות והטכנולוגיה המתפתחים במהירות כיום.

בתקופה הקרובה, בנק המדינה ימשיך לפקח על בטיחות פעילותם של מוסדות האשראי ובאמצעות בדיקות של הון, בעלות על מניות של מוסדות אשראי, הלוואות, השקעות, פעילויות תרומת הון... במקרה של גילוי סיכונים או הפרות, בנק המדינה יכוון את מוסדות האשראי לטפל בבעיות קיימות כדי למנוע סיכונים.

במקרים בהם יתגלו סימני פשע, בנק המדינה ישקול להעביר את התיק למשטרה כדי לחקור ולברר כל הפרת חוק (אם ישנה) לצורך טיפול על מנת למנוע סיכונים.

במקביל, משרדים, סניפים ויחידות ניהול עסקיות צריכים לשים לב להכוונת עסקים להשקיע ולתרום הון לרכישת מניות במוסדות אשראי בהתאם לתקנות, להשתמש בהון שאול, ובמיוחד הלוואות ממוסדות אשראי למטרות הנכונות, ביעילות, להבטיח בטיחות ולפרע חובות בזמן למוסדות אשראי.

בנוסף, ביישום תוכנית הפיקוח לשנת 2023 של בנק המדינה, צוותי פיקוח של סוכנות הפיקוח והפיקוח על הבנקים התמקדו בבדיקת תוכן יחס הבעלות על מניות; רכישה והעברה של מניות בנקאיות; מתן אשראי ללקוחות גדולים/קבוצות לקוחות (הלוואות, ערבויות, משכנתאות, השקעה באג"ח קונצרניות).

הבנק הממלכתי של וייטנאם הודיע ​​כי ימשיך לכלול בתוכנית הפיקוח לשנת 2024 את הפיקוח על פעילויות העברה ובעלות על מניות ומניות שעשויות להוביל לרכישה ושליטה של ​​מוסדות אשראי.

נגוין נגוק טואן