להחמיר את הבעלות הצולבת והמניפולציה הבנקאית החל מ-1 ביולי 2024

החוק המתוקן למוסדות אשראי לשנת 2024 מחמיר את הבעלות הצולבת והמניפולציה הבנקאית החל מ-1 ביולי. צילום איור: האי נגוין.

האסיפה הלאומית החליטה לאשר את החוק המתוקן בנושא מוסדות אשראי ב-18 בינואר 2024, שייכנס לתוקף החל מ-1 ביולי 2024. בהתאם לכך, החוק המתוקן החדש קובע תקנות הקשורות למניעת בעלות צולבת, מניפולציה ושליטה בפעילויות בנקאיות של מוסדות אשראי.

להפחית את יחס הבעלות של בעלי המניות וצדדים קשורים

על פי דו"ח הבנק הלאומי שנשלח לאסיפה הלאומית במושב השביעי של האסיפה הלאומית ה-15, הבעלות על מניות שחורגות מהמגבלה, בעלות צולבת בין מוסדות אשראי, מוסדות אשראי וחברות לאחר טיפול ירדה משמעותית בהשוואה לתקופות קודמות. עם זאת, בעיית הטיפול בבעלות צולבת הופכת לקשה במקרים בהם בעלי מניות גדולים ואנשים קשורים לבעלי מניות גדולים מסתירים במכוון ומבקשים מאנשים/ארגונים אחרים לעמוד בשמם כדי להחזיק במניות כדי לעקוף את הוראות החוק, מה שמוביל לשליטת מוסד האשראי על ידי בעלי מניות אלה, מה שעלול לגרום לסיכון של פעילות ללא פרסום ושקיפות.

בהתאם לכך, כדי למנוע את המצב הנ"ל, חוק מוסדות אשראי 2024 הפחית את יחס הבעלות על מניות במוסדות אשראי בהשוואה לחוק הישן, כדלקמן:

בעל מניות יחיד אינו רשאי להחזיק במניות העולות על 0.5% מהון המניות של מוסד אשראי. בעל מניות של ארגון אינו רשאי להחזיק במניות העולות על 10% (בעבר 15%) מהון המניות של מוסד אשראי. בעל מניות ואדם קשור לאותו בעל מניות אינו רשאי להחזיק במניות העולות על 15% (בעבר 20%) מהון המניות של מוסד אשראי. בעל מניות עיקרי של מוסד אשראי ואדם קשור לאותו בעל מניות אינו רשאי להחזיק במניות העולות על 0.5% מהון המניות של מוסד אשראי אחר.

גילוי מידע לציבור של בעלי מניות וצדדים קשורים

בעבר, חוק מוסדות אשראי 2010 קבע כי מוסדות אשראי חייבים לחשוף בפומבי אינטרסים קשורים של חברי דירקטוריון, דירקטוריון, מועצת המפקחים, מנכ"ל/מנהל, סגן מנכ"ל/מנהל ותפקידים מקבילים.

בנוסף, חוק ניירות ערך משנת 2019 קובע גם כי בעלי מניות של מוסדות אשראי המחזיקים ב-5% או יותר מההון חייבים לגלות מידע.

עם זאת, על פי חוק מוסדות אשראי 2024, קבוצות של בעלי מניות המחזיקות ב-1% או יותר מהון החברה נדרשות גם הן להצהיר על מידע.

החוק החדש קובע גם כי אנשים הקשורים לבעלי המניות חייבים גם הם להצהיר על מידע שקוף. בין האנשים הללו נמנים: חברות בנות של מוסדות אשראי; סבים וסבתות, נכדים, דודים, אחיינים ואחייניות, דודות, דודות, דודים, דודות, דודים, אחיינים, דודות, דודות, דודים, דודות, דודות, דודים, אחיינים, אחיינים, דודות, דודות, דודים ...ים, דודות, דודים, דודות, דודים, דודים, דודות, דודים, דודים, דודות, דודים, דודים, דודות, דודים, דודים, דודות, דודים, דודים, דודות, דודים, דודים, דודות, דודים, דודים, דודים, דודות, דודים, דודים, דודים, דודות, דודים, דודים,

להדק באופן נחרץ את הבעלות הצולבת ואת המניפולציה הבנקאית

על פי בנק המדינה, בעתיד, הוא ימשיך לפקח על בטיחות פעילותם של מוסדות אשראי באמצעות בדיקות של הון, בעלות על מניות של מוסדות אשראי, הלוואות, השקעות, פעילויות תרומת הון וכו'. במקרה של גילוי סיכונים או הפרות, סוכנות זו תנחה את מוסדות האשראי לטפל בבעיות קיימות כדי למנוע אותן.

במקרים בהם יתגלו סימני פשע, בנק המדינה ישקול להעבירם למשטרה לחקירה ולבירור כל הפרת חוק (אם ישנה) לצורך חקירה וטיפול.

מקור: https://laodong.vn/kinh-doanh/siet-chat-tinh-trang-so-huu-cheo-thao-tung-ngan-hang-tu-172024-1358767.ldo