קניית זהב מ-20 מיליון דונג וייטנאמי בתשלום באמצעות כרטיס אשראי, שובר... אינה חוקית

בנק המדינה אישר כי שיטות התשלום שאינן באמצעות חשבונות תשלום אינן תואמות את התקנות. התקנה לפיה רכישות ומכירות של זהב בסכום של 20 מיליון דונג וייטנאמי או יותר ליום חייבות להתבצע באמצעות חשבונות תשלום נועדה להגביר את השקיפות ולמנוע פרצות משפטיות.

מסחר בזהב החל מ-20 מיליון דונג וייטנאמי ליום ומעלה חייב להתבצע באמצעות חשבון תשלום.

צו 232/2025/ND-CP (בתוקף החל מ-10 באוקטובר 2025) קובע כי תשלומים עבור קנייה ומכירה של זהב בשווי 20 מיליון דונג וייטנאמי או יותר ליום על ידי לקוח חייבים להתבצע דרך חשבון התשלום של הלקוח וחשבון התשלום של מיזם המסחר בזהב שנפתח בבנק מסחרי או בסניף בנק זר.

תקנה זו נחשבת לצעד גדול קדימה להגברת השקיפות במחזור מטילי זהב, הגבלת סיכוני הלבנת הון והעברת זרימות כספים תת-קרקעיות דרך ערוץ הזהב.

עם זאת, בנוגע לתקנה זו, למפעלים רבים המסחר בזהב עדיין יש שאלות.

נציגי משרד המשפטים והממשלה הפדרלית (DOJI) והממשלה הפדרלית (PNJ) תהו: "תשלום עבור קנייה ומכירה של זהב בשווי של 20 מיליון דונג וייטנאמי או יותר ביום" מובן כעסקת קנייה או מכירה נפרדת בשווי של 20 מיליון דונג וייטנאמי או יותר, או שמא הערך הכולל של עסקאות קנייה ומכירה שנצברו ביום אחד מגיע ל-20 מיליון דונג וייטנאמי או יותר?

לפי משרד המשפטים האמריקאי (DOJI), "רמת 20 מיליון דונג וייטנאמי" עלולה לגרום לבעיות ביישום, מכיוון שלקוחות יכולים לבצע עסקאות קטנות רבות באותו יום.

עם זאת, בנק המדינה ( SBV) סבור כי צו 232 הגדיר בבירור את התקנות, ולכן אין צורך בהנחיות נוספות. על פי SBV, הערך היומי של 20 מיליון דונג וייטנאמי ומעלה ללקוח נועד להימנע ממצב של "עקיפת החוק", חלוקת עסקאות (מתחת ל-20 מיליון דונג וייטנאמי) כדי להימנע מהצורך לשלם דרך החשבון.

כמו כן, בנוגע לתשלום עבור עסקאות זהב, PNJ מבקשת הבהרה האם אמצעי התשלום כאשר לקוחות משלמים באמצעות כרטיס אשראי, ארנק אלקטרוני או דרך מתווך תשלום (כגון פלטפורמות מסחר אלקטרוני, שירותי משלוחים POD) נחשב כמתאים לתקנות "תשלום באמצעות חשבון תשלום" של לקוחות ועסקים או לא?

במקביל, ביקש המיזם גם מסוכנות הניהול להבהיר האם המקרה שבו לקוח רוכש שובר/תעודת מתנה (בערך נקוב) דרך מתווך או אצל המוכר, ולאחר מכן משתמש או נותן/מחליף תעודות אלה לצד שלישי אחר כדי לקבל מוצרי זהב, האם זה נחשב בהתאם לתקנות התשלום באמצעות חשבון או לא?

על פי בנק המדינה של וייטנאם וחוק מוסדות אשראי משנת 2024, חשבון תשלום הוא חשבון מקושר ללא תקופת זמן שנפתח על ידי לקוח בבנק או בסניף בנק זר כדי להשתמש בשירותי תשלום המסופקים על ידי הבנק.

לפיכך, אמצעי תשלום שאינם באמצעות חשבונות תשלום אינם תואמים את הוראות צו 232.

במילים אחרות, עבור עסקאות זהב בשווי 20 מיליון דונג וייטנאמי ומעלה, תשלום באמצעות כרטיס אשראי, שובר וכו' אינו בהתאם לתקנות החדשות.

נוהג נפוץ נוסף בתשלומי זהב כיום הוא שבשל מחסור באספקה, עסקים גובים לעתים קרובות כסף מראש, "מוכרים שטרות חוב" ולאחר מכן משלמים עבור הזהב לאחר תקופה מסוימת (לעיתים נמשכת עד 1-3 חודשים).

כמה בנקים מסחריים הציעו שבנק המדינה יאפשר לעסקים "לגבות פיקדונות" או להקפיא את כספם של לקוחות בעת מסחר ספוט, אך לספק זהב מאוחר יותר בהתאם ללוח הזמנים של הייבוא, על מנת להפחית את הלחץ על נזילות הזהב הפיזי.

בנוגע לסוגיה זו, אמר בנק המדינה כי איסוף ומסירת זהב בין בנקים מסחריים ללקוחות תלויים בחוזה המכירה עם הלקוחות בהתאם לתקנות.

מקור: https://baodautu.vn/mua-vang-tu-20-trieu-dong-thanh-toan-bang-the-tin-dung-voucher-la-khong-hop-le-d414089.html