חיסכון הוא צורת השקעה בטוחה ופופולרית, הנבחרת על ידי אנשים רבים. עם זאת, אנשים רבים תוהים האם להפקיד חסכונות עם או בלי תקופת החזר כדי לקבל את התשואה הטובה ביותר. להלן מידע שיעזור ללקוחות לעיין בו, ממנו יוכלו לבצע את הבחירה המתאימה ביותר.

מהם פיקדונות לטווח קצר ולא לטווח קצר?

פיקדונות לטווח קצר הם כספים לא פעילים של לקוחות המופקדים במוסד אשראי לתקופה מסוימת בהתאם להסכם. לקוחות יכולים לבחור תנאי פיקדון גמישים לפי שבוע, חודש, רבעון או שנה. עם סיום התקופה, הלקוחות יקבלו בחזרה את מלוא הקרן והריבית בריבית שסוכמה עם מוסד האשראי.

לדוגמה, לקוח מפקיד 30 מיליון דונג וייטנאמי בבנק לתקופה של 6 חודשים, הריבית היא 6% לשנה, תאריך הסליקה הוא 30 ביוני. ב-30 ביוני, הסכום שהלקוח מקבל הוא:

ריבית: 30,000,000 x 6% / 365 x 180 = 887,671 דונג וייטנאמי.

סכום מצטבר כולל (קרן + ריבית): 30,000,000 + 887,671 = 30,887,671 דונג וייטנאמי.

במקרה שהלקוח לא יבצע את התשלום הסופי ב-30 ביוני, הסכום המלא של 30,887,671 דונג וייטנאמי יחודש (יופקד שוב) לתקופה חדשה של 6 חודשים (בהנחה של 180 ימים) וימשיך ליהנות מריבית של 6% לשנה (בהנחה שהבנק לא ישנה את הריבית בזמן החידוש). תאריך התשלום הסופי החדש הוא 31 בדצמבר. לכן, עד ה-31 בדצמבר, הסכום שהלקוח יקבל הוא:

ריבית: 30,887,671 x 6% / 365 x 180 = 913,937 דונג וייטנאמי.

סכום מצטבר כולל (קרן + ריבית): 30,887,671 + 913,937 = 31,801,608 דונג וייטנאמי.

בנק 1.jpg
חיסכון הוא צורת השקעה בטוחה ופופולרית הנבחרת על ידי אנשים רבים. צילום: נאם חאן

המקרה של הוספת ריבית להון המקורי לצורך חידוש כנ"ל נקרא ריבית דריבית. לקוחות יכולים לנצל את הריבית הדרבית כדי להגדיל את ההון והריבית לאחר תקופות צבירה רבות ולקבל סכום כסף גדול בהרבה בהמשך.

בנוסף לפיקדונות לטווח קצר, בנקים תומכים גם בפיקדונות ללא מועד ליחידים שאינם בטוחים לגבי תקופת הפיקדון.

פיקדונות ללא פרק זמן, המכונים גם פיקדונות חיסכון ללא פרק זמן, הם סכום הכסף שלקוחות מפקידים בבנק, מבלי להיות מחויבים ליתרה מינימלית בחשבון. למעשה, סכום הכסף בחשבון התשלום של הלקוח הוא פיקדון ללא פרק זמן.

ריבית על פיקדונות לטווח קצר מחושבת על סמך מספר הימים בפועל שהלקוח מפקיד כסף בחשבון והבנק משלם ריבית מעת לעת בכל חודש/רבעון.

בעת ביצוע פיקדון לטווח קצר, לקוחות עדיין רשאים למשוך את הפיקדון לפני תאריך הפירעון. אם אין בכך צורך אמיתי, לקוחות לא צריכים למשוך מכיוון שהריבית על הסכום שנמשך לפני תאריך הפירעון תחושב לפי הריבית על פיקדונות שאינם לטווח קצר, שהיא נמוכה יותר מהריבית הקבועה כפי שנחתמה בתחילה.

לכן, אם אינך יכול להבטיח את המשאבים הפיננסיים העתידיים שלך, עליך לבחור בטווח קצר יותר ולהפקיד רק בתקופות ארוכות יותר כאשר הן יציבות, על מנת להבטיח ריביות מקסימליות.

ההבדל בין פיקדונות לטווח קצר לפיקדונות ללא טווח

לשתי צורות הפיקדונות לטווח קצר ולפיקדונות ללא מועד יש כמה הבדלים כדלקמן:

לגבי פיקדונות לטווח קצר , לפיקדונות לטווח קצר יש תקופה קבועה (חודש, 3 חודשים, 6 חודשים, 12 חודשים...). לפיקדונות ללא מועד קצר אין תקופה קבועה.

מבחינת ריביות , פיקדונות לטווח קצר נהנים מריביות של 3-7% לשנה, תלוי בבנק. לעומת זאת, פיקדונות ללא מועד מקבלים ריביות נמוכות בהרבה, רק בין 0.1% לשנה, תלוי בבנק.

לגבי סכום ההפקדה המינימלי , פיקדונות לטווח קצר דורשים הפקדה של מיליון דונג וייטנאמי או 100 יחידות מטבע חוץ, בהתאם לבנק. פיקדונות ללא מועד דורשים סכום של 50,000 דונג וייטנאמי בלבד.

בנוגע לשיטת תשלום הריבית , פיקדונות לטווח קצר משלמים ריבית בסוף התקופה, באופן תקופתי (חודשי, רבעוני, שנתי), ומשלמים ריבית מראש (בזמן ההפקדה). לעומת זאת, פיקדונות ללא מועד קצר משלמים ריבית באופן תקופתי (חודשי, רבעוני, שנתי), ומשלמים ריבית במועד הפירעון.

בנוגע לאפשרות של פירעון מוקדם , ניתן לפרוע פיקדונות לטווח מוקדם אך יש להודיע ​​לבנק והסכום הנמשך יקבל רק ריבית שאינה לטווח, הסכום הנותר (לא נמשך) יקבל ריבית השווה למועד רישום ההפקדה הראשוני.

ניתן לסגור פיקדונות ללא מועד בכל עת ועדיין ליהנות מהריבית המקורית ללא מועד.

מבחינת סיכון , פיקדונות לטווח קצר נהנים מריבית קבועה לאורך כל התקופה, מה שממזער את השפעת תנודות השוק. באשר לפיקדונות ללא תקופת זמן, אם הבנק יוריד את הריבית בהתאם לתנודות השוק, גם הריבית תרד.

מכאן, ניתן לראות כי יתרונות הבטיחות והריביות של פיקדונות לטווח קצר יהיו גבוהים יותר מאלה של פיקדונות ללא מועד. עם זאת, פיקדונות ללא מועד יהיו גמישים יותר ומתאימים יותר ללקוחות הזקוקים למשיכת הון בכל עת.

לכן, בהתאם לצרכים וליכולות הפיננסיות, הלקוחות יכולים לבחור את צורת החיסכון המתאימה להם.

(מאמר המבוסס על ייעוץ באתר האינטרנט של Techcombank )

כיצד לחשב את סכום הריבית המתקבל מחיסכון, במדויק לכל דונג . ריבית על חיסכון מחושבת בדרכים רבות, בהתאם לצורת החיסכון. להלן דרך פשוטה ומדויקת לחישוב ריבית על חיסכון, אליה יוכלו הקוראים לעיין.