בנקים "מודיעים" על מגזרים בעלי עדיפות

[מודעה_1]

ב-13 בנובמבר 2023, בהאנוי, הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV) תיאם עם משרד הבינוי כדי לארגן כנס בנושא אשראי לפיתוח נדל"ן ודיור ציבורי.

בוועידה, נציג בנק המדינה אמר כי עד 30 בספטמבר 2023, יתרת האשראי הכוללת של מגזר הנדל"ן של מוסדות אשראי הגיעה ל-2.74 מיליון מיליארד דונג וייטנאמי, עלייה של 6.04% בהשוואה ל-31 בדצמבר 2022, המהווה 21.46% מסך החוב הכולל למשק .

כמה יחידות כמו Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) וה-Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade ( VietinBank ) הודיעו על חובותיהם הנותרים ו"רמזו" על תיאבון ההלוואות שלהן.

הלוואות נדל"ן עולות בצורה חדה

VPBank מסרה כי נכון ל-30 בספטמבר 2023, יתרת האשראי הכוללת שטרם נפרעה עבור מגזר הנדל"ן ב-VPBank עומדת על 92,536 מיליארד דונג וייטנאמי. זוהי היתרה שטרם נפרעה ש-VPBank מתמקדת בה לפי מסגרת האשראי המחויבת ללקוחות מסורתיים בעלי קשרי אשראי ארוכי טווח עם VPBank, מוערכים כטובים, בעלי תזרים מזומנים יציב, מיקומי פרויקטים מובילים ותוכניות עסקיות ברות ביצועים גבוהים.

מבין 26 הלקוחות שהם קבוצות/תאגידים לפי רשימת החברות המשתתפות בכנס, ישנם 5 לקוחות בעלי הלוואות שטרם נפרעו ב-VPBank, עם יתרת הלוואות כוללת שטרם נפרעו של 12,858 מיליארד דונג וייטנאמי, המהווים 6.8% מסך יתרת ההלוואות שטרם נפרעו במגזר הנדל"ן.

VietinBank תמיד ליווה ופתח מקורות הון עבור מיזמי נדל"ן. נכון לעכשיו, חלקו של האשראי של VietinBank ללקוחות בתחום הנדל"ן הוא די גדול, ומהווה 19.1% מהאשראי הסופי.

בפרט, תשומת לב מיוחדת ניתנת להקצאת מקורות הון גדולים לתמיכה בלקוחות ולתרום לקידום פיתוח כלכלי וחברתי כגון: הלוואות צרכניות לנדל"ן מהוות 10.4% מסך יתרת האשראי הבנקאי; הלוואות + אג"ח קונצרניות עבור נדל"ן בפארקים תעשייתיים מהוות 2.2% מסך יתרת האשראי הבנקאי. גישה אקטיבית וקבלת החלטה על הלוואות בריביות מועדפות לפרויקטים של דיור ציבורי, בתים לאנשים בעלי הכנסה נמוכה, ... כולל פרויקטים בעלי שווי אשראי גבוה של עד כמעט 3,000 מיליארד וונד.

הגבלות על הלוואות לנדל"ן באתרי נופש

מ-VPBank נמסר כי הבנק מאזן ומזהה הלוואות בתחום הנדל"ן כאחד התחומים החשובים. בפרט, התמקדות בנדל"ן צרכני, כלומר הלוואות ליחידים לרכישת בתים, למטרות צריכה, לשימוש עצמי, מתן עדיפות לדיור ציבורי לאנשים בעלי הכנסה נמוכה, הלוואות לפארקים תעשייתיים, אזורי עיבוד יצוא בהתאם להנחיות הממשלה ובנק המדינה, זהירות/הקשחה בכל הנוגע לנדל"ן תיירותי ואתרי נופש, ודירות קונדו.

עבור משקיעי פרויקטים של השקעה בנדל"ן, VPBank בוחרת: לקוחות בעלי יכולת, ניסיון, פוטנציאל פיננסי טוב, מעמד משפטי טוב, המבטיחים יכולת החזר הלוואות; פרויקטים בעלי מעמד משפטי ברור ומלא; התקדמות בנייה יציבה; נזילות טובה, התמקדות בפרויקטים עבור אנשים עם הכנסה נמוכה ובינונית, ותרומה קטנה למטרת הביטחון הסוציאלי.

VPBank הציעה לשקול לא להתייחס לאשראי נדל"ן כקטגוריית הלוואות לא סימפטית, מה שיוביל לרגולציות מגבילות, המשפיעות על התקדמות תזרים ההון של פרויקטים.

לאחרונה, VPBank יישמה פתרונות סינכרוניים לתמיכה בלקוחות נדל"ן כגון: ארגון מחדש של תנאי החזר חובות ושימור קבוצת החוב; הארכת התקדמות החזר החוב; בחינת התאמת שיעורי הריבית לרמה סבירה התואמת את עלויות ההון; תיאום עם משקיעים/חברות נדל"ן לפיתוח מדיניות מתאימה לתמיכה ברוכשי דירות לפיזור סיכונים; פתרון משותף של סכסוכים ותלונות של רוכשי דירות וכו'.

עבור לקוחות שהם משקיעים בפרויקטים, VPBank דורשת סקירת פרויקטים; התמקדות בייעול והשלמה יסודית של הליכים משפטיים; זירוז ההתקדמות; ומסירה מהירה לרוכשי בתים.

VPBank, יחד עם בנקים (המעניקים כיום הלוואות למשקיע/קבוצת משקיעים/פרויקט), יתכננו במשותף איזון תזרים המזומנים, הסרת קשיים עבור מוסדות אשראי משתתפים, ופתרון בעיות של האנשים (הקונים הסופיים) וקשיים של המשקיעים עצמם.

במהלך תהליך הבדיקה, עבור פרויקטים נדל"ניים חלשים מבחינת חוקיות/תזרים מזומנים, יש לדרוש באופן נחרץ מהמשקיע לקבל הפסדים כספיים כדי להעביר את הפרויקט או להשעות זמנית את הביצוע, תוך מיקוד ההון בפרויקטים מרכזיים בעלי היתכנות גבוהה.

גם ענף הבנקאות זקוק לתמיכה.

לא רק עסקים זקוקים לתמיכה מצד תעשיית הבנקאות, גם תעשיית הבנקאות זקוקה לתמיכה מצד הרשויות.

VietinBank ממליץ לרשויות לבנות מערכת מידע ציבורית בנושאי קרקעות, תכנון, פרויקטים ברישיון, בהתאם לסדר הנכון, להליכים משפטיים ולהתקדמות היישום בכל יישוב, כדי להקל על הגופים המשתתפים בשוק הנדל"ן גישה למידע רשמי.

ישנן מדיניות בקרה וסנקציות מחמירות למשקיעי נדל"ן שאינם עומדים בדרישות החוק. משם, יצירת תנאים נוחים לבנקים מסחריים להעניק הלוואות לעסקי נדל"ן לגיטימיים ולצרכי צריכה;

שכלול המנגנון והמסדרון המשפטי של שוק האג"ח, תרומה לשקיפות ופיתוח שוק הנפקות האג"ח, במיוחד עבור מיזמי נדל"ן, כדי לאפשר המשך פתיחת מקורות הון עבור מגזר הנדל"ן, צמצום התלות במקורות הון מבנקים מסחריים, הבטחת אספקת הון ללקוחות/פרויקטים גדולים בתחום הנדל"ן;

קיימת מדיניות לתמיכה חלקית בריביות עבור אנשים הרוכשים את ביתם הראשון למגורים (רמת התמיכה יכולה להיות 2% השווה לתמיכה בייצור ובעסק בהתאם לצו 31) ו/או שיש מנגנון תמיכה ספציפי בריביות הלוואות ללקוחות הרוכשים נדל"ן כדי לייצב את השוק ולתמוך במוסדות אשראי במימון הון עבור לקוחות.

יש לשקול להחיל מקדמי סיכון מתאימים על סוגים מסוימים של נדל"ן העונים על צרכים חיוניים ומושכים השקעות, כגון פארקי תעשייה, בניית מפעלים להשכרה, דיור ציבורי, דירות בטווח הביניים והזולות יותר העונות על צורכי דיור חיוניים....

VPBank ממליצה למשרדים ולסוכנויות הרלוונטיים לנקוט צעדים לפישוט הליכים הקשורים לרישוי פרויקטים של נדל"ן ולהתאים ולתקן תקנות משפטיות הקשורות לנדל"ן על מנת להבטיח עקביות ואחידות. יש להתאים גם את מנגנוני הפיצויים ופינוי האתרים למציאות.

ליווי משפטי לחברות נדל"ן ליישום פרויקטים, יצירת תזרים מזומנים, יצירת ערך עודף לחברה ותזרים מזומנים לפירעון הלוואות בנקאיות.

במקביל, VPBank מבקשת מהמשטרה, בתי המשפט ורשויות האכיפה לתמוך בגביית חובות, תפיסה וטיפול בבטוחות, תוך מתן עדיפות למוסדות אשראי לגביית חובות, הבטחת בטיחות אשראי לבנקים, ויצירת תזרים מזומנים לשחזור/מימון הפעילות הכללית.

[מודעה_2]
מָקוֹר