בנק המדינה דורש קידום צמיחת אשראי והלוואות צרכניות

נגיד הבנק המרכזי של וייטנאם פרסם זה עתה את מסמך מס' 8444/NHNN-VP המבקש מיחידות תחת הבנק המרכזי, מוסדות אשראי וסניפי בנקים זרים ליישם ברצינות את המשימות שהוקצו על ידי מגזר הבנקאות בהנחיה מס' 29/CT-TTg מיום 27 באוגוסט 2024 בנושא עידוד הצריכה, תמיכה בייצור, עסקים ופיתוח השוק המקומי.

לקוחות מבצעים עסקאות במשרד הראשי של Vietcombank . צילום: Tran Viet/VNA

ראוי לציין, שבמסמך זה, נגיד בנק המדינה ביקש ממוסדות אשראי להמשיך וליישם פתרונות לצמיחת אשראי בטוחה, יעילה ומשמעותית, תוך הפניית אשראי למגזרי ייצור ועסקים, מגזרי עדיפות ומניעי צמיחה; הסרה וטיפלה באופן יזום בקשיים ובמכשולים לקידום צמיחת אשראי באופן כללי ובתחום הלוואות חיים וצרכניות יעילות ומשמעותיות.

במקביל, לחקור ולפתח מוצרי אשראי ושירותי בנקאות ספציפיים למגזר הצרכני, להגדיל את ההלוואות לשרת את חייהם של אנשים ואת הצריכה שלהם. במקביל, לקדם הלוואות באמצעות טפסים אלקטרוניים ומקוונים; לחזק את הסקירה ויישום הטרנספורמציה הדיגיטלית כדי לפשט את התהליך וההליכים להלוואות והלוואות צרכניות, וליצור תנאים נוחים לאנשים ולעסקים לגשת להלוואות לקידום צריכת סחורות מתוצרת מקומית. בנוסף, לחזק את יישום הפתרונות ליישום נתונים ממאגר הנתונים הלאומי של האוכלוסייה בפעילויות הלוואות לשרת את חייהם של אנשים ואת הצריכה שלהם.

הנגיד ביקש גם ממוסדות אשראי לשמור על ריביות יציבות על פיקדונות, להגביר את יישום הפתרונות להפחתת עלויות תפעול, לפשט את הליכי ההלוואות, להגביר את השימוש בטכנולוגיית המידע והטרנספורמציה הדיגיטלית ולשקול הפחתה נוספת של ריביות ההלוואות.

יישום פעיל ופרואקטיבי של תוכניות ומדיניות אשראי מועדפות בהתאם למדיניות הממשלה, ראש הממשלה ובנק המדינה. בפרט, קידום חלוקת תוכנית האשראי להלוואות לתמיכה בדיור ציבורי, דיור לעובדים ופרויקטים לשיפוץ ובנייה מחדש של דירות ישנות בהתאם להחלטה 33/NQ-CP, תרומה ליישום הפרויקט להשקעה בבניית לפחות מיליון יחידות דיור ציבורי עבור אנשים בעלי הכנסה נמוכה ועובדי פארקים תעשייתיים בתקופה שבין 2021 ל-2030; תוכנית אשראי למגזרי היערנות והדיג. במקביל, יישום פעיל של מדיניות של ארגון מחדש של תנאי החזר חובות ושמירה על קבוצת החוב עבור לקוחות המתמודדים עם קשיים בהתאם לחוזר 02/2023/TT-NNN.

יחד עם זאת, יש לבצע סקירה והערכה יזומים של איכות מסגרות האשראי, מצב הייצור והעסקים, ויכולת החזר החוב של הלקוחות, על מנת לשקול יישום פתרונות מתאימים להתגברות על קשיים עבור הלקוחות, בהתאם לתקנות החוק, תוך הבטחה שמדיניות המדינה תגיע לאנשים ולעסקים במהירות ולנושאים הנכונים.

המשך פריסת משימות ופתרונות בהתאם לאסטרטגיה לפיתוח טכנולוגיית המידע של ענף הבנקאות עד 2025, עם חזון עד 2030, תוכנית הטרנספורמציה הדיגיטלית של ענף הבנקאות; המשך קידום פריסת פתרונות ליישום מסד הנתונים הלאומי על אוכלוסייה, נתוני לקוחות נקיים...

בנוגע ליחידות תחת בנק המדינה, ביקש הנגיד להמשיך לעקוב מקרוב, לנתח, להעריך ולחזות את המצב המקרו-כלכלי, המוניטרי והאינפלציוני המקומי והחו"ל כדי לייעץ ולהציע באופן יזום פתרונות ניהול מתאימים כדי להבטיח את יציבות השוק המוניטרי, לתרום לשליטה באינפלציה, לקדם צמיחה ולהבטיח את המערכת כולה.

ניהול מדיניות מוניטרית באופן יזום, גמיש, מהיר, יעיל, הרמוני, תוך היצמדות למדיניות פיסקלית ולמדיניות מקרו-כלכלית אחרת. בפרט, ניהול פעולות שוק פתוח בגמישות, תוך מעקב צמוד אחר יעדי המדיניות המוניטרית; מימון מחדש של מוסדות אשראי לתמיכה בנזילות, מתן הלוואות לתוכניות שאושרו על ידי הממשלה וראש הממשלה, תמיכה בארגון מחדש של מוסדות אשראי וטיפול בחובות אבודים.

במקביל, שיעורי הריבית ינוהלו בהתאם להתפתחויות בשוק, לכלכלה המקרו-כלכלית, לאינפלציה וליעדי המדיניות המוניטרית; מוסדות אשראי יעודדו להמשיך לקצץ בעלויות, לפשט את הליכי ההלוואות, להגביר את יישום הטכנולוגיה והטרנספורמציה הדיגיטלית בתהליכי ההלוואות, ולהמשיך לשאוף להפחתת שיעורי הריבית על ההלוואות כדי לתמוך בכלכלה.

ניהול גמיש של שערי חליפין בהתאם להתפתחויות בשוק וליעדי המדיניות המוניטרית; תיאום סינכרוני של צעדים וכלים של מדיניות מוניטרית לייצוב שוק המט"ח.

לעקוב מקרוב אחר מצב צמיחת האשראי של כל מוסד אשראי ושל המערכת כולה, לדווח, לייעץ ולהציע באופן מיידי אמצעי תיאום סבירים לקידום צמיחת אשראי בטוחה ויעילה, תוך הבטחת זרימת הון לייצור, לעסקים, למגזרים בעלי עדיפות ולמנועי צמיחה כלכלית בהתאם למדיניות הממשלה.

בנוסף, להורות למוסדות אשראי ליישם פתרונות לצמיחת אשראי בטוחה, יעילה ומשמעותית בהתאם לתקנות החוק; לחקור ולפתח מוצרי אשראי ושירותי בנקאות ספציפיים למגזר הצרכני, להגדיל את ההלוואות לכל החיים והצריכה; לקדם הלוואות באמצעות טפסים אלקטרוניים ומקוונים; לפשט הליכי הלוואות והלוואות צרכניות, ליצור תנאים נוחים לאנשים ולעסקים לגישה להלוואות לקידום צריכה של סחורות המיוצרות מקומית.

במקביל, להמשיך לעקוב מקרוב אחר המצב ולקדם את יישום תוכנית הלוואות האשראי לתמיכה בדיור ציבורי, דיור לעובדים ופרויקטים לשיפוץ ובנייה מחדש של דירות ישנות בהתאם להחלטה מס' 33/NQ-CP, ולתרום ליישום הפרויקט להשקעה בבניית לפחות מיליון יחידות דיור ציבורי עבור בעלי הכנסה נמוכה ועובדי פארקים תעשייתיים בתקופה 2021-2030; תוכנית אשראי למגזרי היערנות והדיג בהיקף מוערך של כ-50,000 - 60,000 מיליארד דונג וייטנאמי.

מָקוֹר