בנקים והמרוץ אחר הלוואות בריבית נמוכה: אל תהיו שמחים מדי!

גל של הלוואות מועדפות

גב' תו הא (דונג דה, האנוי), שנכחה בסניף של הבנק המסחרי המשותף לפיתוח העיר הו צ'י מין ( HDBank ) בימים האחרונים של השנה, לומדת על חבילות אשראי ללווים פרטיים חדשים או ללווים פרטיים קיימים המעוניינים ללוות יותר.

כאשר קיבלה מידע על מבצע ההלוואה בריבית 0%, גב' הא התעניינה מאוד. עם זאת, כאשר נודע לה כי הריבית של 0% חלה רק על החודש הראשון; החודשים הנותרים הם בריבית הנוכחית של הבנק, היא הביעה בבירור את דאגתה משום שריבית ההלוואה יכולה לעלות בכל עת, מה שמוביל בקלות למצב של חוסר יכולת להחזיר את ההלוואה.

מר מאן טואן (קאו גיאי, האנוי ), אדם שרוצה ללוות כסף כדי לקנות בית או להשקיע בנדל"ן, שיתף: "אני עצמי מאוד רוצה ללוות כסף, אבל בין היתר בגלל שאני מודאג שהריביות יעלו שוב לאחר תקופת ההטבה או יעלו פתאום, ובין היתר בגלל ששוק הנדל"ן "קפוא", אז אני לא מעז להשקיע כסף."

בנקים מתחרים על הלוואות בריביות נמוכות.

בחודשים האחרונים של השנה, בנקים רבים השיקו חבילות תמריצי אשראי אטרקטיביות כדי לעודד את הביקוש לאשראי בקרב לקוחות פרטיים ועסקיים.

באופן ספציפי, HDBank מיישם חבילת אשראי בשווי 10,000 מיליארד דונג וייטנאמי עם ריבית מועדפת של 0% המוחלת בחודש הראשון.

עבור לקוחות עסקיים, HDBank ממשיכה להוסיף חבילת מועדפים בסך 5,000 מיליארד דונג וייטנאמי, ריבית של 0% בחודש הראשון לעסקים קטנים ובינוניים (SME) ולצורך תשלום משכורות ובונוסים בסוף השנה. הריבית לחודשים הבאים תהיה 6.7% לשנה.

הבנק המסחרי הבינלאומי של וייטנאם (VIB ) השיק לאחרונה תוכנית הלוואות ללקוחות פרטיים. מטרת ההלוואה היא החזר מוקדם של ההלוואה בבנק אחר עם ריבית מועדפת של 0% בחודש הראשון.

מהחודשים הבאים, ריבית ההלוואה המועדפת היא החל מ-5.5% לשנה ללקוחות פרטיים הלווים הון לעסקים; החל מ-6% לשנה ללקוחות הלווים לרכישת מכוניות ו-7.5% לשנה להלוואות לרכישת נדל"ן, בנייה ותיקון בתים.

גם בנק המניות המסחרי Saigon Thuong Tin (Sacombank) פרס הון חדש כדי להאיץ את הייצור והעסקים, עם מגבלה של 10,000 מיליארד וונד לעסקים להלוואות, עם ריביות של 3% לשנה בלבד לתקופה של חודש אחד, 4% לשנה לתקופה של חודשיים, מ-5% לשנה לתקופה של 3 חודשים, ומ-5.5% לשנה לתקופה של 4-12 חודשים.

בנוסף, Sacombank הקצה 1,000 מיליארד דונג וייטנאמי להלוואות ייצור ועסקים לטווח בינוני וארוך ולרכישת רכב לעסקים, כאשר ריבית ההלוואה הקבועה מותאמת כלפי מטה תוך 12 חודשים ל-8% לשנה, חבילת ההלוואות מיושמת עד 31 בדצמבר 2023.

BVBank מחיל גם ריבית הלוואה של 5.5% לשנה ללקוחות פרטיים הזקוקים להשלמת הון לטווח קצר או לטווח בינוני וארוך לייצור - עסקים, ייצור חקלאי, השקעה בציוד ומכונות;

הון לחיי צרכנות כגון קבלת העברות נדל"ן למגורים, בנייה או תיקון בתים חדשים, דירות למגורים, קניות צרכניות...

ספרינט עומד להשיג את יעד צמיחת האשראי

ד"ר צ'או דין לין מאוניברסיטת הבנקאות של הו צ'י מין סיטי הסביר את הסיבה לכך שבנקים משיקים באופן רציף חבילות תמריצים, אפילו הלוואות בריביות של 0%, ואמר שזהו צעד שנועד לעודד את צמיחת האשראי של הבנקים בסוף השנה.

לפי נתוני בנק המדינה נכון ל-20 בדצמבר, צמיחת האשראי של מערכת הבנקאות הגיעה רק ל-10.85%, למרות שהגיעה לרף הדו-ספרתי, היא עדיין לא הגיעה ליעד הצמיחה של 14%-15% לשנה כולה.

ד"ר צ'או דין לין, אוניברסיטת הבנקאות של הו צ'י מין סיטי.

פרופסור חבר ד"ר נגוין הואו ​​הואן מאוניברסיטת הכלכלה בהו צ'י מין סיטי, שחולק את אותה דעה עם ד"ר צ'או דין לין, אמר כי הורדת ריביות ההלוואות בצורה זו נועדה לעודד אנשים ועסקים ללוות כסף.

חלקית זה כדי לפתור את עודף ההון המגויס שלא הושאל, חלקית זה כדי לנסות להגיע ליעד צמיחת האשראי כדי שבשנה הבאה נוכל לקבל יותר "מרחב".

מר הואן ציין גם כי הלוואת הריבית של הבנק בריבית 0% נועדה רק לעודד הלוואות לטווח קצר בחודש-חודשיים הראשונים, ולאחר מכן היא תעקוב אחר הריבית הנוכחית של אותו בנק.

בהתייחסו לריבית של 0% על הלוואות, אמר מר הואן כי סף ה-0% נחשב לסף הגורלי של המדיניות המוניטרית, משום שהריבית הנומינלית יכולה להיות רק 0% ואינה יכולה להיות בעלת ריבית נומינלית שלילית.

מומחה זה סבור כי ריביות נמוכות כאלה מציבות גם סיכונים מסוימים לכלכלה. מכיוון שכאשר הביקוש הצרכני והביקוש לאשראי חלשים, לעלייה בהיצע הכסף לא תהיה השפעה, והתוצאה היא שהריביות יתקרבו ל-0% ובשלב זה, גם אם המדיניות המוניטרית תרופף עוד יותר, לא תהיה לכך השפעה רבה.

לדברי מר הואן, לקיחת הלוואה לצורך השקעה כרגע כרוכה בסיכונים רבים משום שהשוק לא הראה סימני התאוששות. עם זאת, ריבית ההלוואות כרגע אטרקטיבית למדי, כך שתלוי בתיאבון הסיכון של כל משקיע, הוא יבחר ללוות או לא.

מר לין מאמין שתועלת תמיד מגיעה עם סיכונים. לכן, משקיעים צריכים לאזן ולקבל החלטות חכמות כדי להשיג רווחים ולהבטיח את הסיכון הנמוך ביותר, לא רק בגלל ריביות נמוכות שהם לווים ללא הבחנה .

מָקוֹר: https://www.nguoiduatin.vn/ngan-hang-va-cuoc-dua-cho-vay-lai-suat-thap-cho-voi-mung-a643463.html