שאלות כלכליות שיש להבהיר בעת קבלת החלטה על פרישה

[מודעה_1]

פרישה היא מצב שבו חייך אינם מושפעים או תלויים בעבודה שאתה עושה. לדברי מר פאן הואנג קוואן - מומחה לתכנון פיננסי אישי ב-FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC, נשיג מצב זה כאשר:

- הכנסה פסיבית חודשית (לא מעבודה) גדולה מהוצאות המחיה החודשיות.

- הוצאות רפואיות לכל המשפחה, אם ייגרמו, ימומנו על ידי חוזי ביטוח או קרנות עתודה מוכנות.

- תוכניות ופרויקטים לעתיד הוכנו במלואם מבחינה כלכלית.

- כל הנכסים הוקצו על מנת להבטיח צמיחה שנתית מעל האינפלציה ולמזער את הסיכון לתנודות כלכליות בשוק.

- למלא את כל ההתחייבויות הפיננסיות מול צדדים קשורים (בנקים, חברות...) וסוכנויות ממשלתיות כגון מס הכנסה, ארנונה...

הגדלת הכנסות והפחתת הוצאות יעזרו לכם לחסוך יותר כסף להשקעה לקראת הפרישה. צילום: לואונג האן

במקביל, כאשר מחליטים לתכנן גיל זקנה נוח, מר קוואן מאמין שעליכם לשאול את עצמכם את 5 השאלות הבאות:

האם ההכנסה הפסיבית החודשית הנוכחית שלך גבוהה מהוצאות המחיה החודשיות שלך עבור משפחתך ותלויים?

- האם הוצאות רפואיות מכוסות במלואן על ידי חוזי ביטוח או שקיימת קרן רזרבה רפואית?

האם הוכנו המשאבים הכספיים לתוכניות הטיולים שלכם בעולם ולתקציב החינוך של ילדיכם?

האם מצב העושר הנוכחי של המשפחה מותאם לצמיחה מהירה יותר מהאינפלציה ולמזער את הסיכון? האם יש עלויות נוספות לשיפור/המרת הנכס?

- האם יש לך הלוואות נוספות בבנק? חובות ליחידים או לחברות? חובות למס אישי, מיסי קרקע... או לא?

"כשמדובר בפרישה, זה תלוי ביכולת שלך לחסוך ולהשקיע כדי שיהיו לך מספיק נכסים והכנסה פסיבית חודשית כדי לעמוד בתנאים כשתפרוש. אני נותן כמה הצעות כדי שתוכל לפרוש מוקדם במהירות כדלקמן."

ראשית, הגדלת הכנסות והפחתת הוצאות יסייעו לצבור יותר כסף להשקעה. לאחר מכן, גיוון סוגי נכסים, ובכך צמיחה מתמדת בטווח הארוך ופרישה מאוחר יותר. לבסוף, ניתן לשקול התייעצות עם מתכנן פיננסי אישי כדי לקבל תוכנית שמתאימה לכם וכן להגן על נכסיכם מפני סיכוני שוק", שיתף מר קוואן.

תוכנית Smart Finance מופקת במשותף על ידי עיתון Lao Dong ו-FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC. סדרת הסרטונים משודרת בכל יום חמישי בשעה 19:00 בהשתתפות מומחים פיננסיים מובילים ויוקרתיים החולקים ידע ומיומנויות בניהול פיננסי אישי והשקעות עם קוראים/צופים!

ראו עוד מאמרים מתוכנית Smart Finance כאן.

[מודעה_2]
מָקוֹר