סגן הנגיד מדבר על חדשות טובות לבנקים עם חובות רעים שלא ניתן לטפל בהם

החלטה 42 'גרסה 2.0' שודרגה לרמה גבוהה יותר לאחר תיקון והשלמה של חוק מוסדות אשראי במטרה להעניק לבנקים סמכות לתפוס, לטפל ולמכור נכסים מובטחים.

בכנס שנערך לאחרונה, אמר סגן הנגיד הקבוע של הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV), דאו מין טו, כי ראש הממשלה הסכים עם הצעת ה-SBV לנסח חוק לתיקון והשלמה של מספר סעיפים בחוק מוסדות אשראי בשנת 2024.

בה מאושרים חלק מתוכן של החלטה מס' 42/2014/QH14 (החלטה 42) מיום 21 ביוני 2017 של האסיפה הלאומית בנושא פיילוט להסדר חובות אבודים של מוסדות אשראי.

החלטה 42, שהוארכה עד 31 בדצמבר 2023, פגה תוקפה. אחת הנקודות החשובות בהחלטה היא שהיא מאפשרת למוסדות אשראי לתפוס בטוחות לטיפול בחובות אבודים.

החלטה 42 "גרסה 2.0" שודרגה לרמה גבוהה יותר לאחר שאושרה על ידי תיקון והשלמה של חוק מוסדות אשראי 2024 במטרה להעניק לבנקים סמכות לתפוס, לטפל ולמכור נכסים מובטחים במכירה פומבית,... יצירת תנאים לבנקים לטפל בנכסים מובטחים שנפתרו בבית משפט ונמצאים בהליך הוצאה לפועל.

" הממשלה צפויה להגיש את הנושא לאסיפה הלאומית לדיון במושב הרגיל של האסיפה הלאומית במאי. אם זה לא יגיע בזמן, היא תגיש אותו לאסיפה הלאומית במושב בספטמבר. אלו חדשות טובות עבור בנקים מסחריים שיש להם חובות אבודים שלא ניתן לטפל בהם", אמר סגן הנגיד דאו מין טו.

החלטה 42 תאושר כדי להעניק לבנקים יותר כוח בטיפול בחובות אבודים. צילום: הואנג הא.

כגוף המנסח, בנק המדינה הגיש את הטיוטה לממשלה בתחילת מרץ.

על פי סוכנות זו, המשך הלגליזציה של ההוראות בהחלטה 42 שואף ליצור מסגרת משפטית סינכרונית לטיפול בחובות אבודים, להבטיח התאמה למציאות, ולהתמודד עם מכשולים וקשיים שמונעים ממוסדות אשראי, מארגוני מסחר וטיפול בחובות לממש את זכויותיהם החוקיות בטיפול בחובות אבודים ובנכסי בטחונות של חובות אבודים, ובכך משפיעים בעקיפין על היכולת לסובב הון וכן על הגישה לאשראי בעלויות סבירות עבור אנשים ועסקים.

הבעיה הנוכחית בטיפול בנכסים מובטחים היא שהאדם המחזיק בנכסים אינו מוסר את הנכסים, ארגון קנייה ומכירת חובות, ארגון הסדר חובות ומוסד האשראי חייבים להגיש תביעה ולהמתין לאכיפת פסק הדין או החלטת בית המשפט בהתאם לסעיף 301 לחוק האזרחי משנת 2015.

יחד עם זאת, החוק הנוכחי מכיר רק בזכות לבקש מבית המשפט לפתור מקרה בו האדם המחזיק בנכס אינו מוסר את הנכס לצורך הטיפול של הצד המובטח בנכס, אך אינו קובע במפורש את זכותו של הצד המובטח לתפוס את הנכס המובטח.

"היעדר תקנה זו גרם לקשיים גדולים על הזכות לטפל בנכסים מובטחים של ארגוני מסחר וטיפול בחובות ומוסדות אשראי, משום שארגוני מסחר וטיפול בחובות וכן מוסדות אשראי אינם יכולים לבצע את התפיסה אם בעלי הנכסים אינם מסכימים, מתנגדים במכוון או אף יוצרים סכסוכים אחרים הקשורים לנכסים המובטחים כדי להאריך את משך הטיפול בנכסים המובטחים" - ניתח בנק המדינה.

יתר על כן, מוסדות אשראי וארגוני מסחר והסדר חובות ממשיכים להתמודד עם קשיים משום שניתן לתפוס נכסים מובטחים לצורך אכיפת פסקי דין, לרבות למילוי התחייבויות שאינן נופלות תחת מקרה של אכיפת פסקי דין או החלטות על מזונות או פיצויים בגין נזק לחיים או לבריאות; דבר זה משפיע רבות על זכויות הנושים של מוסדות אשראי וארגוני מסחר והסדר חובות.

הטיוטה מציעה כי לאחר השלמת הליך קביעת הראיות וקביעה כי הדבר אינו משפיע על הטיפול בתיק, הרשות התביעה תהיה אחראית על החזרת הראיות הפיזיות בתיק הפלילי המהוות בטוחה לחוב אבוד, לבקשת הגורם המובטח, שהוא מוסד אשראי או ארגון הקונה, מוכר ומטפל בחובות אבודים.

עד סוף 2024, יחס החוב הרעה של בנקים רשומים יקטן ב-1% בהשוואה לתקופה המקבילה ב-2023, ויגיע ל-1.92%, ירידה של 0.31% בהשוואה לרבעון השלישי של 2024.

עם זאת, חובות רעים של 27 בנקים רשומים עדיין גבוהים בכ-0.42% מאשר לפני 2020.

סטטיסטיקות מדוחותיה הכספיים של VietNamNet לרבעון הרביעי של 2024 של הבנקים מראות כי נכון ל-31 בדצמבר 2024, חוב קבוצה 5 (חוב עם אפשרות לאובדן הון) של 25 בנקים רשומים הסתכם ב-118,915 מיליארד דונג וייטנאמי (כ-4.75 מיליארד דולר), עלייה של 39.3% בהשוואה לתחילת 2024.

הנתון לעיל אינו כולל חוב מקבוצה 5 ב-LPBank וב-VIB מכיוון ששני בנקים אלה מפרסמים רק נתוני חובות איחורים ואינם מפרסמים פרטים על כל קבוצת חוב.

עבור בנקים מסחריים שפרסמו דוחות, ניתן לראות שחובות מקבוצה 5 מהווים את רוב החובות האבודים. למעשה, ישנם בנקים שבהם חובות מקבוצה 5 מהווים מעל 90% מכלל החובות האבודים (חובות מקבוצות 3-5).