תקנות חדשות בנוגע להעברת כספים לחו"ל החל מ-15 במרץ 2025

החל מ-15 במרץ 2025 ייכנס לתוקף קוד ההתנהגות להעברות כספים כלפי חוץ כדי לשלוט ולמנוע ניצול פרצות לביצוע עסקאות בלתי חוקיות.

"מגרש משחקים" מאוחד ושקוף של רשומות ומסמכים

הצורך להעביר כסף לחו"ל הולך וגובר, מוסדות אשראי חיזק את פיתוחן של תקנות פנימיות, כולל תקנות בנוגע למסמכים ותעודות הקשורים לעסקאות העברת כספים זרים עבור תושבים שהם אזרחי וייטנאם.

עם זאת, על פי איגוד הבנקאות של וייטנאם, במציאות, העברת כספים זרים הנוכחית עדיין מכילה תכנים שאינם עונים על הצרכים, אינם מתאימים ואינם עקביים בין מוסדות אשראי, והתקנות הפנימיות לגבי מסמכים ותעודות העברת כספים של כל בנק שונות.

הצורך להעביר כסף לחו"ל הופך פופולרי יותר ויותר. תמונה להמחשה

בהתבסס על הצורך המעשי בהעברה חד-כיוונית של כספים לחו"ל עבור תושבים שהם אזרחים וייטנאמים, הציע איגוד הבנקאות של וייטנאם לפתח קוד נוהג אחיד וכללים להעברה של כספים לחו"ל (הקוד).

בהתאם לכך, קוד ההתנהגות גובש על ידי 27 חברים במספר בנקים גדולים בעלי ניסיון בפעילות מטבע חוץ כגון BIDV, Vietcombank, Vietinbank, Agribank , Techcombank, MB, Vpbank וקבוצת העבודה הזרה BWG. לאחר יותר מ-15 חודשי יישום, שעברו שלבים רבים, פורסם קוד ההתנהגות ב-7 בפברואר 2025 ונכנס לתוקף רשמית החל מ-15 במרץ 2025.

הקוד מספק מסגרת לרשימה ועקרונות של אספקת מסמכים שיש לפעול לפיהם בעת ביצוע עסקאות לקנייה, העברה ונשיאת מטבע חוץ לחו"ל על ידי תושבים שהם אזרחי וייטנאם למטרות הבאות: העברת כספים חד-כיוונית מוייטנאם למדינות זרות; לימודים, קבלת טיפול רפואי בחו"ל; יציאה לנסיעות עסקים, נסיעות , ביקור בחו"ל; תשלום עמלות ועמלות למדינות זרות; מתן סובסידיות לקרובי משפחה המתגוררים בחו"ל; העברת כספי ירושה ליורשים המתגוררים בחו"ל; העברת כספים במקרה של התיישבות בחו"ל.

נושאי הבקשה הם בנקים וסניפי בנקים זרים בעלי רישיון לנהל עסקים ולספק שירותי מטבע חוץ החברים באיגוד הבנקאות הווייטנאמי; בנקים וסניפי בנקים זרים בעלי רישיון לנהל עסקים ולספק שירותי מטבע חוץ שאינם חברים באיגוד הבנקאות הווייטנאמי אך בוחרים ליישם את קוד ההתנהגות.

בכנס בנושא יישום "קוד התנהגות ונהלים אחיד בנושא רשימה ועקרונות של אספקת מסמכים עבור עסקאות העברת כספים בבוקר ה-27 בפברואר, גב' נגוין קאם טאם - מנהלת מרכז התשלומים BIDV - (חברה באיגוד הבנקאות של וייטנאם, מוקד ניסוח הקוד) אמרה כי זהו סט הכללים הראשון שאיגוד הבנקאות של וייטנאם תיאם עם בנקים מסחריים גדולים כדי ליצור מגרש משחקים מאוחד ושקוף לרשומות ומסמכים, תוך הימנעות מהבדלים בדעות עיבוד עסקאות בין בנקים, כמו גם סימנים של תחרות לא הוגנת.

לדברי גב' נגוין קאם טאם, פיתוח קוד ההתנהגות נובע לא רק מהמאבק בהלבנת הון ומניצול פרצות להעברת כספים לחו"ל באופן בלתי חוקי, אלא גם מהעובדה שבתהליך העסקה ישנם מצבים שהם מעבר למסמכים המשפטיים הנוכחיים. "לכן, אם נסתמך רק על מסמכים משפטיים כדי להתמודד עם המצב, לא נוכל לעמוד בקצב המציאות, בעוד שהביקוש לעסקאות הולך וגובר", אמרה גב' טאם.

להגביל העברות כספים בלתי חוקיות

על ידי פיתוח והפצה של קוד ההתנהגות, איגוד הבנקאות הוייטנאמי מקווה לסייע לבנקים ליישם אותו באופן עקבי עם לקוחות ברחבי הארץ, ובכך למזער את הסיכונים הנלווים. במקביל, הדבר יסייע לסוכנויות ניהול ותפקוד של המדינה לשלוט בצורה יעילה יותר בפעילויות העברת כספים לחו"ל, להגביל העברות כספים בלתי חוקיות, לתרום לייצוב שוק המט"ח, לייצב את שערי החליפין כדי למשוך משקיעים.

עבור האנשים, קוד ההתנהגות מקל על אנשים כאשר הם צריכים לבצע העברות כספים חד כיווניות לחו"ל. במקום ללכת לבנק עם תקנות מתאימות כדי לבצע העברות כספים כמו בעבר, כעת הם צריכים רק ללכת לבנק הקרוב ביותר שיכול לבצע העברות כספים חד כיווניות לחו"ל, והלקוחות יזכו למילוי צורכי העברת הכספים שלהם.

בהערכת הקוד, הדגיש מר נגוין קווק הונג - סגן יו"ר ומזכיר כללי של איגוד הבנקאות הוייטנאמי, כי הקוד ייצור מסדרון משפטי מאוחד בתקנות בנוגע להעברת כספים לחו"ל; ימנע ויגביל מעשים בלתי חוקיים הקשורים להעברת כספים לחו"ל. יקדם את האחריות לציית לתקנות החוקיות ומניעת הלבנת הון. בנקים מסחריים ופקידי בנק בתהליך של מתן שירותי העברת כספים בינלאומיים ללקוחות במגרש משחקים משותף.

בפרט, לדברי מר נגוין קווק הונג, הקוד יוצר בסיס משפטי להגנה על בנקים; במקביל, זהו הבסיס עבור בנק המדינה, סוכנות הפיקוח והפיקוח של בנק המדינה ומשרד הביטחון הציבורי להסתמך על קוד זה כדי שיהיה בסיס משותף בתהליך הפיקוח, הבדיקה וההערכה של האם בנקים עומדים בתקנות איסור הלבנת הון או לא.

מר נגוין קווק הונג הצהיר עוד כי קוד ההתנהגות אינו מסמך משפטי, אלא יהווה את הבסיס ליישומו של הבנקים כפרקטיקה בשוק. "במהלך תהליך היישום, ועדת הניסוח תמשיך לקלוט ולעדכן את התקנות בהתאם להצעה לעקוב מקרוב אחר נוהלי התפעול של מוסדות אשראי", אמר מר הונג.

מָקוֹר