SeABank מתפתחת בת קיימא על בסיס איתן לניהול סיכונים

ניהול סיכונים (QTRR) הוא אחד המרכיבים החשובים המסייעים לצמיחה ופיתוח בני קיימא. במהלך פעילותו, SeABank מתמקדת תמיד בהשקעה, שדרוג ויישום QTRR בתהליך התפעולי שלה, ויוצרת "מגן" איתן המסייע לפעילות להיות תמיד יציבה, בטוחה ויעילה.

פעילויות במשרד עסקאות של SeABank

ניהול סיכונים מקיף בהתאם לתקנים בינלאומיים על מנת למקסם את התמיכה ביעדי העסק ולבנות בסיס איתן לפיתוח בר-קיימא, SeABank משפר באופן רציף את שיטות הערכת הסיכונים המקיפות בהתאם לתקנים ונהלים בינלאומיים, תוך התאמת מדיניות גמישה בהתאם לתנודות השוק, הבטחת שמירה על איכות הנכסים, מצב נזילות יציב וחוצצים איתנים. כדי לחזק את בסיס עתודות ההון לסיכונים, SeABank השלים את כל שלושת עמודי התווך של באזל II מוקדם מהצפוי. SeABank הוא גם אחד הבנקים החלוצים הבודדים שפרסו ויישמו את באזל III החל ממאי 2022 עם דרישות מחמירות לעמידה ביחס הלימות ההון (CAR), רכיבי הון ליבה, רכיבי הון חוצץ ומדדי ניהול סיכוני נזילות. לאחר שנתיים של יישום, SeABank שיפר באופן רציף את המדדים להבטחת עתודות הון בטוחות לפעילות ושיפור חוסן הנזילות כנגד אירועים. בהתאם, הבנק מיישם את שיטת IMA (גישת המודלים הפנימיים) למדידת מדד סבילות נזילות, חישוב הון לסיכון שוק וליישם באופן מלא את תהליך הערכת הלימות ההון הפנימי (ICAAP) כדי להיות מוכן לכל התרחישים. הודות לכך, הבנק שומר תמיד על יחס CAR ברמה בטוחה הגבוהה מהדרישה המינימלית של בנק המדינה של וייטנאם (SBV), עם יחס CAR מאוחד של 13.61% נכון ל-31 בדצמבר 2023. SeABank מיישם גם את תקני הדיווח הכספי הבינלאומיים (IFRS) בשלב מוקדם, בנוסף לתקני החשבונאות הווייטנאמיים, בעת הכנת והצגת דוחות כספיים. בכך, הבנק מחזק את ניהול הסיכונים והבקרה על ידי שיפור היכולת למדוד ולנהל תוצאות עסקיות, ויוצר בסיס להקצאת משאבים סבירה להגברת יעילות ההון. ניהול סיכונים סביבתיים וחברתיים וקידום אשראי אחראי בנוסף לניהול סיכונים מהותיים הטבועים, SeABank גם בונה ופורס באופן יזום מערכת לניהול סיכונים סביבתיים וחברתיים (ESMS) ומקדם אשראי ירוק, במטרה להילחם בשינויי האקלים ולהגשים את מטרת הממשלה לעבור לכלכלה אפס פליטות פחמן נטו. מאז 2022, SeABank יישמה באופן מקיף ניהול סיכונים סביבתיים וחברתיים בפעילויות אשראי. בהתאם לכך, 100% מעסקאות האשראי עוברות סינון, מסווגות ומוערכות לסיכונים סביבתיים וחברתיים, ובכך נקבעים אמצעים מתאימים לניהול סיכונים סביבתיים וחברתיים על סמך רמת הסיכון שזוהתה, תוך דחיית עסקאות בעלות השפעות חמורות ובלתי הפיכות על הסביבה והחברה. כדי לשפר את היעילות ולקדם פרויקטים של אשראי אחראי, SeABank מחפשת כל העת ליווי, תמיכה פיננסית ומקצועית משותפים בינלאומיים יוקרתיים, כגון IFC, DFC, ADB... בכך, הבנק בטוח במתן מוצרים פיננסיים וחברתיים ירוקים כדי לתמוך באופן מקסימלי בעסקים קטנים ובינוניים, בעסקים בהובלת נשים, המתפתחים לעבר כלכלה ירוקה וכלכלה מעגלית, עומדים בקריטריונים המחמירים של הייצור העולמי, ומשפרים את יעילות השימוש במשאבים ובאנרגיה. ניהול סיכונים בטכנולוגיה ובפלטפורמות דיגיטליות כדי לחזק את פלטפורמת ניהול הסיכונים וליצור מומנטום לפיתוח עסקי, SeABank מקדם באופן רציף את יישום אסטרטגיית "התכנסות דיגיטלית", תוך התמקדות בהשקעה במערכות, יישום טכנולוגיה מתקדמת לחיזוק הבקרה, מניעה וזיהוי מוקדם של סיכונים, ובכך שומרים על פעילות בטוחה ורציפה. SeABank השקיעה ביישום טכנולוגיה מתקדמת לשיפור יעילות ניהול הסיכונים, הבקרה והגילוי המוקדם, ומניעת סיכונים בהיבטים רבים, כגון ניצול ביג דאטה כדי לקבל תמונה מקיפה ובזמן של בעיות המתעוררות בעסקאות ובניית כלים לזיהוי עסקאות חשודות; יישום בינה מלאכותית, למידת מכונה וניתוח נתונים לבניית מודלים לשיפור איכות הערכת הסיכונים; פיתוח מרכזי נתונים... בפרט, SeABank מעניקה עדיפות למשאבים למניעת סיכונים בבטיחות טכנולוגית ואבטחת מידע של לקוחות בתקופת הטרנספורמציה הדיגיטלית באמצעות השקעה במערכות למניעת אובדן נתונים; פרויקטים של QTRR ושיפור אבטחת כרטיסים כגון Digital Authentication Framework או Mastercard Proactive Scanning; שדרוג טכנולוגיית eKYC, הבטחת שילוב נתוני אוכלוסייה לאומיים ואימות כרטיסי זיהוי אזרחיים משובצים בשבב כדי להגביר את אבטחת העסקאות... הודות לכך, SeABank מוסמך לעמוד בסטנדרטים הגבוהים ביותר של אבטחת מידע לפי ISO 27001, ובמקביל הופך לארגון הראשון בווייטנאם שזכה בתעודת PCI DSS 3.2 לבטיחות ואבטחה עבור מערכות כרטיסי תשלום. SeABank מדורג על ידי מודי'ס במשך שנים רבות ברציפות ברמת דירוג אשראי בסיסי (BCA) B1. ראוי לציין כי בשנת 2023, ארגון זה דירג את SeABank בדירוג Ba3 עבור קטגוריות חשובות רבות עם תחזית יציבה. מודי'ס גם העריכה מאוד את השיפור בניהול איכות הנכסים, הלימות הון גבוהה, פעילות ההלוואות והנזילות היציבה. מקור: https://baodautu.vn/seabank-phat-trien-ben-vung-tren-nen-tang-quan-tri-rui-ro-vung-chac-d228677.html