האצת הטרנספורמציה הדיגיטלית בענף הבנקאות: נתונים הם נכס אסטרטגי

לאורך השנים, הבנקאות נחשבה לאחת התעשיות החלוצות במסע הטרנספורמציה הדיגיטלית, לא רק עונה על הצרכים הגוברים של הלקוחות אלא גם תורמת ליעד הטרנספורמציה הדיגיטלית הלאומית. מסע הטרנספורמציה הדיגיטלית של התעשייה כולה הוא רב-גוני.

כעומת החיים של הכלכלה , ענף הבנקאות ממלא תפקיד חלוצי במסע הטרנספורמציה הדיגיטלית, לא רק עונה על הצרכים הגוברים של הלקוחות אלא גם תורם ליעד הטרנספורמציה הדיגיטלית הלאומית. מסע הטרנספורמציה הדיגיטלית של הענף כולו מואץ, אך עדיין קיימים חסמים ואתגרים רבים, במיוחד חוסר סנכרון של נתונים וטכנולוגיה ישנה. לדברי מומחים, בתקופה הקרובה, נתונים יהוו נכס אסטרטגי, גורם מפתח עבור בנקים להתקדם מהר יותר בתהליך הדיגיטציה שלהם.

ד"ר קאן ואן לוק, הכלכלן הראשי של הבנק להשקעות ופיתוח של וייטנאם ( BIDV ), אמר כי וייטנאם שומרת על קצב צמיחה יציב של התמ"ג, בממוצע של 6.36% בשנה. עם זאת, כדי להגיע לגבהים חדשים, המדינה צריכה לנצל ביעילות את הכוח המניע החדש - טרנספורמציה דיגיטלית, שבה שירותים פיננסיים דיגיטליים ממלאים תפקיד מפתח הודות להתפשטותם החזקה למגזרים אחרים. בהתאם לכך, האסטרטגיה הלאומית לטרנספורמציה דיגיטלית, באמצעות החלטות והחלטות חשובות כמו החלטה 749/QD-TTg (2020) והחלטה 57-NQ/TW (2024), הניחה את היסודות למערכת אקולוגית דיגיטלית מקיפה, התורמת לעיצוב מחדש של הכלכלה בעידן הדיגיטלי. "מגזר הפיננסים-בנקאות נמצא בחזית הטרנספורמציה הדיגיטלית בווייטנאם", הדגיש ד"ר קאן ואן לוק.

למעשה, לדברי מר לה אן דונג, סגן מנהל מחלקת התשלומים, בשנים האחרונות, ענף הבנקאות הוייטנאמי עשה התקדמות מהירה וחזקה בטרנספורמציה דיגיטלית, בהתאם לתוכנית הטרנספורמציה הדיגיטלית לענף הבנקאות עד 2025, עם חזון עד 2030 (החלטה 810/QD-NHNN). מוסדות אשראי השקיעו רבות ביישום טכנולוגיות מתקדמות כגון בינה מלאכותית (AI), למידת מכונה, ביג דאטה, מחשוב ענן, אוטומציה של תהליכים רובוטיים (RPA)... כדי לשפר את היעילות התפעולית, לשפר את חוויית הלקוח ולנהל סיכונים בצורה יעילה יותר.

סטטיסטיקות מהדוחות הכספיים השנתיים של בנקים מסחריים רשומים מראות כי שנת 2024 תסמן קפיצה בהשקעות בטכנולוגיה בתעשיית הבנקאות הווייטנאמית, כאשר סך ההוצאות על טכנולוגיה יגיע ל-32,437 מיליארד דונג וייטנאמי, השווה ל-14.85% מסך עלויות התפעול של התעשייה כולה. זהו השיעור הגבוה ביותר בארבע השנים האחרונות, המסמן שינוי ברור בחשיבה האסטרטגית של מוסדות פיננסיים. בעוד שבנקים היו בעבר זהירים לגבי תקציבי טכנולוגיה עקב חסמי עלויות וסיכוני יישום, טרנספורמציה דיגיטלית הפכה כעת לגורם מפתח בשיפור הפרודוקטיביות, אופטימיזציה של עלויות והגנה על נתח שוק.

מאמצים אלה הניבו תוצאות מרשימות. עד תחילת 2025, במוסדות אשראי רבים, יותר מ-90% מהעסקאות הפיננסיות בוצעו באמצעות ערוצים דיגיטליים, דבר המשקף את המאמצים וההצלחה הגדולים של התעשייה כולה תחת המוטו של התמקדות בלקוחות, מתן חוויות מעולות ומתן יתרונות מעשיים למשתמשי השירות. רוב הבנקים התחברו וניצלו ביעילות את מאגר האוכלוסין הלאומי, ויישמו זיהוי לקוחות באמצעות כרטיסי זיהוי אזרחיים המוטמעים בשבב.

מספר חשבונות התשלום האישיים הגיע ליותר מ-200 מיליון, כאשר גידול העסקאות דרך האינטרנט, מכשירים ניידים וקודי QR הגיע ל-35%, 33% ו-66% בהתאמה בהשוואה לתקופה המקבילה בשנת 2024. בנקים רבים הפחיתו את יחס העלות-הכנסה (CIR) שלהם מתחת לסף של 30%, והפגינו יעילות הודות לטרנספורמציה דיגיטלית מקיפה, ופנו למוסדות פיננסיים מובילים באזור.

"נתונים אלה לא רק מדגימים את מהירות הטרנספורמציה הדיגיטלית, אלא גם מדגימים הכללה פיננסית, המסייעת לעשרות מיליוני אנשים, במיוחד באזורים כפריים ומרוחקים, גישה לשירותים פיננסיים נוחים ומודרניים", הדגיש מר לה אן דונג.

כאחד הבנקים המובילים בתחום הטרנספורמציה הדיגיטלית, אמר מר טראן קונג קווין לאן, סמנכ"ל VietinBank , כי טרנספורמציה דיגיטלית היא דרישה חיונית לבנקים בהקשר של תחרות וצרכי ​​לקוחות המשתנים במהירות. לכן, האוריינטציה של VietinBank היא טרנספורמציה דיגיטלית לא רק של ערוצי עסקאות, אלא גם של תהליכים פנימיים, ניהול נתונים ותפעול.

גב' נגוין טי נגה, מנהלת הבנקאות הדיגיטלית של PVcomBank, אמרה גם כי הדיגיטציה צריכה להיות מקושרת למסע הלקוח, לא רק באמצעות אפליקציות או צ'אטבוטים, אלא באמת לייעל את החוויה. תשומת לב מיוחדת מוקדשת לניצול נתונים כדי להתאים אישית שירותים ולשפר את חוויית הלקוח.

למרות שפעילויות טרנספורמציה דיגיטלית יושמו במרץ על ידי הבנקים והשיגו תוצאות חיוביות, נציגי הבנקים סבורים שעדיין קיימים חסמים ואתגרים רבים בטרנספורמציה הדיגיטלית בענף הבנקאות. לדוגמה, חוסר סנכרון של נתונים וטכנולוגיה ישנים. בנקים רבים מתמודדים עם מצב שבו הנתונים מפוזרים, ללא מערכת מרכזית, מה שמקשה על קבלת החלטות או ניתוח בינה מלאכותית. מערכות Core Banking ישנות מקשות על שילוב טכנולוגיה חדשה; משאבי אנוש אינם מוכנים, משום שלא כולם בבנק מבינים טכנולוגיה, ולכן בעת ​​יישום טרנספורמציה דיגיטלית, הם נתקלים לעתים קרובות בפחד משינוי או בחוסר מיומנויות להפעלת המערכת החדשה... בנוסף, המסדרון המשפטי אינו שלם; הפסיכולוגיה של הלקוחות עדיין מפולגת, כאשר לקוחות רבים עדיין מכירים עסקאות מסורתיות...

לנוכח הקשיים והאתגרים הנ"ל, הציע מר טראן קונג קווין לאן לבנות מערכת אקולוגית דיגיטלית שתחבר בין בנקים - עסקים ולקוחות. בנוסף לפרסום בקרוב מסגרת משפטית ברורה יותר למוצרים פיננסיים דיגיטליים חדשים, ובמיוחד שירותים באמצעות אפליקציה, זיהוי אלקטרוני eKYC... בתוך הבנקים, אמר מר טראן קונג קווין לאן כי יש צורך להאיץ את הדיגיטציה של תהליכי אשראי, אישור, ביקורת לאחר מכן... כדי להפחית את התלות בניירת ולהגביר את מהירות קבלת ההחלטות.

מר טראן קונג קווין לאן, ששיתף את חזונו ל-3-5 השנים הבאות, אישר: נתונים יהיו נכס אסטרטגי. לפיכך, יש צורך לכוון את הבנק לכיוון "מונע נתונים", קבלת החלטות המבוססות על נתונים בזמן אמת. יישום פעיל של למידת מכונה כדי להפוך החלטות סיכון, ניקוד אשראי לאוטומטיות והצעת מוצרים מתאימים...

כדי להפוך את הטרנספורמציה הדיגיטלית לכוח מניע אמיתי לצמיחה, ד"ר קאן ואן לוק הציע פתרונות מרכזיים. באופן ספציפי, שכלול המסדרון המשפטי כגון פרסום חוק הטרנספורמציה הדיגיטלית, חוק התעשייה הדיגיטלית ומסגרת ארגז החול עבור מודלים עסקיים חדשים כמו פינטק. במקביל, הגברת ההכשרה וההשקעות במחקר ופיתוח, תוך התמקדות בפיתוח משאבי אנוש איכותיים; קידום שיתוף פעולה בינלאומי בתחומי העברת טכנולוגיה, אבטחת סייבר, סחר דיגיטלי חוצה גבולות; בניית תרבות דיגיטלית והעלאת מודעות הציבור.

עם אסטרטגיית טרנספורמציה דיגיטלית חזקה, במיוחד במגזר הפיננסי, ד"ר קאן ואן לוק אישר כי וייטנאם בהחלט יכולה לפרוץ דרך, להשיג את המטרה של כלכלה דיגיטלית שתתרום 30% מהתמ"ג עד 2030 ולהתקדם לקבוצת המדינות המובילות באזור בחדשנות ובטכנולוגיה.

מר נגוין קווק הונג, סגן יו"ר ומזכיר כללי של איגוד הבנקאות, שותף לאותה דעה, אמר כי בתקופה הקרובה, תהליך הטרנספורמציה הדיגיטלית בענף הבנקאות והפיננסים ימשיך להיות מואץ ויתמקד במשימות העיקריות הבאות: המשך בנייה ושכלול המסגרת המשפטית לקידום טרנספורמציה דיגיטלית בענף הבנקאות, עידוד יישום טכנולוגיות דיגיטליות כמו בינה מלאכותית ובלוקצ'יין, פיתוח בנקאות פתוחה, עסקאות אלקטרוניות, אבטחה ובטיחות באינטרנט, וכן בדיקת פינטק באמצעות ארגז חול. בנוסף, יש צורך ליישם סטנדרטיזציה של נתונים וטכניקה כדי לחבר ולשתף נתונים בתוך ומחוץ לענף הבנקאות, יחד עם מחקר המטבעות הדיגיטליים של הבנק המרכזי.

במקביל, יש צורך לפתח תשתית דיגיטלית על ידי מודרניזציה של מערכת התשלומים ושיפור הקישוריות, כולל שדרוג מערכת התשלומים האלקטרונית הבין-בנקאית (IBPS) והרחבת התשתית לתשלומים קמעונאיים עם אמצעי תשלום חדשים כגון QR, ארנקים אלקטרוניים ותשלומים ניידים. במקביל, יש צורך להרחיב את תשתית עיבוד הנתונים ולשדרג את פורטל מידע האשראי כדי לתמוך בניהול סיכונים.

בנוסף, ייטמעו במוסדות אשראי יצירה ופיתוח של מודלים בנקאיים דיגיטליים. פיתוח וניצול יעיל של נתונים דיגיטליים של בנק המדינה ומוסדות אשראי בהתאם למודל הביג דאטה, תוך קידום איסוף וניקוי נתונים. בנוסף, הבטחת בטיחות נתונים ואבטחת רשת בהתאם לתקנים מקומיים ובינלאומיים. פיתוח והכשרה של משאבי אנוש איכותיים בעלי ידע ומיומנויות בשימוש בטכנולוגיית מידע ומיומנויות טרנספורמציה דיגיטלית...

בצד הניהולי, מר לה אן דונג, סגן מנהל מחלקת התשלומים, אמר כי כדי להתגבר על אתגרים ולהמשיך לקדם את הטרנספורמציה של הבנקאות הדיגיטלית לכיוון חדשנות ויישום חזק של טכנולוגיה, הבנק הממלכתי של וייטנאם מיישם מדיניות ואסטרטגיות חשובות רבות. "בתקופה הקרובה, הבנק הממלכתי של וייטנאם יתמקד בשכלול המסגרת המשפטית, השקעה בתשתית טכנולוגית, חיזוק אבטחת הרשת, פיתוח משאבי אנוש דיגיטליים בתעשיית הבנקאות וכן קידום הכללה פיננסית", הדגיש מר דונג.

ביצוע: קווין טראנג

מקור: https://thoibaonganhang.vn/tang-toc-chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-du-lieu-la-tai-san-chien-luoc-163124.html