תשלומים ללא מזומן במגמת עלייה: בנקים מתמקדים בפיתוח תשתית דיגיטלית

תשלומים בפלטפורמות דיגיטליות גדלו בהתמדה הן בכמות והן בערכם, דבר המראה כי הרגל השימוש במזומן של אנשים ירד בהדרגה.

כדי לעמוד בביקוש לתשלום באמצעות שירותי בנקאות דיגיטלית, שצפוי לעלות באופן דרמטי בסוף השנה, בנקים מסחריים מתמקדים כל העת בהשקעה בפיתוח תשתיות.

לקוחות מאמתים נתונים ביומטריים כדי לבצע עסקאות העברת כספים בבנק המסחרי Tien Phong Joint Stock Bank.

עסקאות ללא מזומן גדלו בכמות של 43.32

על פי נתוני הבנק הממלכתי של וייטנאם , בתשעת החודשים הראשונים של 2025, עסקאות תשלום שאינן במזומן במערכת כולה גדלו ב-43.32% בכמות וב-24.23% בערך בהשוואה לתקופה המקבילה ב-2024, דבר המצביע על כך שמגמת התשלומים האלקטרוניים הופכת פופולרית יותר ויותר.

מתוכם, עסקאות דרך האינטרנט עלו ב-51.2% בכמות וב-37.17% בערכן; עסקאות דרך טלפונים ניידים עלו ב-37.37% בכמות וב-21.79% בערכן. בפרט, עסקאות באמצעות קודי QR עלו ב-61.63% בכמות וב-150.67% בערכן. לעומת זאת, עסקאות דרך כספומטים המשיכו לרדת ב-16.77% בכמות וב-5.74% בערכן, דבר המצביע על כך שהרגלי משיכת המזומנים של אנשים מתחלפים.

מערכת תשתית התשלומים הלאומית פועלת ביציבות, בבטחה וביעילות. באופן ספציפי, עסקאות דרך מערכת התשלומים האלקטרונית הבין-בנקאית גדלו ב-46.87% בערכן; עסקאות דרך מערכת ההחלפה הפיננסית והסליקה האלקטרונית גדלו ב-19.14% בכמות. עד כה, 53 ארגונים קיבלו רישיון לספק שירותי תשלום מתווכים, מתוכם 49 ארגונים מספקים ארנקים אלקטרוניים, מה שתורם לגיוון השוק.

צורת תשלום אלקטרונית חדשה יחסית, Mobile Money, הייתה יעילה מאוד בהפיכת מימון מקיף לאוניברסלי, עם יותר מ-10.89 מיליון חשבונות, מתוכם 70% באזורים כפריים, הרריים ואיים. המספר הכולל של עסקאות באמצעות Mobile Money הגיע ליותר מ-290.4 מיליון, בשווי של כ-8,511 מיליארד דונג וייטנאמי, וסייעה למיליוני אנשים באזורים מרוחקים לגשת לשירותים פיננסיים מודרניים מבלי להזדקק לחשבון בנק.

נציג הבנק הווייטנאמי לחקלאות ופיתוח כפרי ( Agribank ) אמר כי הבנק מקדיש תשומת לב מיוחדת לפיתוח יישומי בנקאות אלקטרונית עם ממשק ידידותי ומגוון רחב של שירותים. בפרט, Agribank Digital פועל כמודל של סניף בנק מיניאטורי, המשרת את כל הלקוחות, במיוחד באזורים כפריים ומרוחקים, ועוזר ללקוחות לגשת בקלות לשירותים פיננסיים, תוך הפחתת זמן ומאמץ בהשוואה לצורך ללכת לסניפי בנק מסורתיים.

גם בנק המניות המסחרי המשותף של אסיה (ACB ) השקיע רבות בטרנספורמציה דיגיטלית. ACB פיתחה את בנק ACB ONE Digital Bank לערוץ עסקי מרכזי במקביל לבנקאות המסורתית. הודות לכך, ACB הרחיבה את ערוץ הגיוס שלה ומשכה לקוחות חדשים, והגדילה את נתח השוק שלה. ל-ACB 6.7 מיליון לקוחות פרטיים ו-305,000 לקוחות עסקיים הרשומים לשימוש בשירותי בנקאות דיגיטלית.

דיגיטציה של רוב שירותי הבנקאות

סגן נגיד הבנק הלאומי, פאם טיאן דונג, אמר כי עד כה, רוב שירותי הבנקאות הבסיסיים עברו דיגיטציה, כאשר כ-95% מהעסקאות מתבצעות בערוצים דיגיטליים. מערכת התשלומים הדיגיטלית חיברה קשר הדוק בין בנקים לשירותים ציבוריים כגון חשמל, מים, טלקומוניקציה, שירותי בריאות, חינוך, מסחר אלקטרוני, תיירות, כמו גם שירותים ציבוריים מקוונים בפורטל הלאומי לשירות הציבורי. אנשים יכולים לשלם, לקנות, להזמין כרטיסים, לשלם עמלות, חיובים ולשלם ביטוח לאומי ישירות באפליקציות בנקאיות מוכרות או בפלטפורמות דיגיטליות.

כדי לעמוד בביקוש לתשלומים שאינם במזומן, שצפוי לעלות באופן דרמטי בסוף השנה, בנק המדינה מעודד מוסדות אשראי להאיץ את הטרנספורמציה הדיגיטלית ולהתחבר לתעשיות ומגזרים אחרים כדי להרחיב את המערכת האקולוגית של שירותים דיגיטליים, תוך התמקדות בלקוחות. בנקים רבים יישמו כעת בינה מלאכותית (AI), ביג דאטה ולמידת מכונה בניתוח התנהגות לקוחות והערכתם, ובכך מתאימים אישית מוצרים, אופטימיזציה של תהליכים ואוטומציה של פעולות עסקיות.

עם זאת, כדי לשנות ביעילות את עולם הבנקאות הדיגיטלית, בנקים צריכים לזהות סיכונים ולעדכן באופן קבוע את מדיניות האבטחה... כדי להבטיח את זכויות הלקוחות ולשפר את המוניטין.

בנוגע ליחידת החלפת כרטיסים, אמר סגן המנהל הכללי של תאגיד התשלומים הלאומי של וייטנאם (NAPAS), נגוין הואנג לונג, כי רשת היחידה חיברה 68 בנקים וחברות פיננסיות, ומעבדת בממוצע 35-36 מיליון עסקאות ביום, שווה ערך ל-70 מיליון משתמשים.

עד שנת 2025, NAPAS צופה להגיע ל-11-12 מיליארד עסקאות, ולהגיע לשליש מאוכלוסיית וייטנאם מדי יום. מערכת התשלומים כוללת כרטיסי VCCS, NAPAS 247, NAPAS Tap and Pay, VietQR, VietQR Global... ומכסה הכל, החל מתחבורה ציבורית ועד שירותים ציבוריים ו-VNeID. בפרט, אנשים בערים גדולות כמו הו צ'י מין סיטי יכולים לשלם עבור כרטיסי מטרו באמצעות כרטיסי NAPAS, ובקרוב יתרחב להאנוי. NAPAS גם מחברת את VNeID עם מערכת הבנקאות, ועוזרת לאנשים לקבל כספי ביטוח לאומי דרך האפליקציה, כמו למשל ביום החג הלאומי האחרון ב-2 בספטמבר.

בנוגע לאבטחת עסקאות, NAPAS שיתפה פעולה עם בנק המדינה כדי לפרוס את מערכת SIMO, ליישם ביג דאטה ובינה מלאכותית כדי לנטר ולהתריע מפני הונאות, וליצור תהליך לתיאום מעקב אחר תזרים מזומנים בין בנקים.

בתחום האינטגרציה הבינלאומית, NAPAS השלימה קשרי תשלום QR חוצי גבולות עם תאילנד, לאוס וקמבודיה ומתכננת לפתוח ערוצי תשלום לתיירים סינים הנכנסים לווייטנאם בשנת 2025, לפני פתיחת הכיוון ההפוך בשנת 2026.

מקור: https://hanoimoi.vn/thanh-toan-khong-dung-tien-mat-tang-ngan-hang-tap-trung-phat-trien-ha-tang-so-722849.html