נגיד: התערבות מוקדמת למניעת בריחות בנקים

המושל נגוין טי הונג אמר כי התערבות מוקדמת באמצעות צעדי תמיכה כמו הלוואות מיוחדות בריבית של 0% נועדה למנוע מהבנקים להיפגע ממשיכות המוניות.

הצעת החוק בנושא מוסדות אשראי (מתוקנת) שהוגשה הפעם לאסיפה הלאומית מוסיפה סעיף לפיו מוסדות אשראי רשאים להתערב מוקדמת על ידי בנק המדינה.

בהתאם לכך, בנקים נמצאים במצב של התערבות מוקדמת כאשר הם נתונים למשיכות המוניות המובילות לחדלות פירעון, או שמוסדות אשראי אינם יכולים לשמור על יחסי תשלומים וביטחון הון במשך 3 ו-6 חודשים רצופים, בהתאמה, וצברו הפסדים גדולים מ-20% משווי הון המוסמך וקרנות הרזרבה. אחד האמצעים המופעלים על קבוצה זו הוא הלוואות מיוחדות, ללא בטחונות, בריבית של 0% לשנה מבנק המדינה, ביטוח פיקדונות ובנקים אחרים.

בדיון ב-10 ביוני, הציע מר פאם ואן הואה ( דונג ת'אפ ) להבהיר את היקף המשיכות ההמוניות הדורשות את התערבות הבנק הממלכתי. זאת על מנת להבטיח שקיפות, דיוק בזמן ולמנוע סיכונים כמו המשיכות ההמוניות בבנק סייגון - SCB באוקטובר האחרון.

בהמשך, אמר נגיד הבנק המרכזי של המדינה, נגוין טי הונג, כי החוק הנוכחי כולל אמצעי התערבות מוקדמת אך מגבלת הזמן היא שנה אחת, ללא אמצעי תמיכה נלווים, ולכן גב' הונג אמרה שבמציאות קשה ליישם אותו. לדוגמה, במקרה של SCB, מוסדות אשראי אחרים רוצים לתמוך, אך לחוק אין תקנות ספציפיות, ולכן "הם לא מעזים כי זה קשור לסיכונים של הלוואות".

"בבנקים רגילים, ייתכן שיש סיבה כלשהי לכך שעדיין יש אירוע משיכה המוני, ולכן יינתן מענה מוקדם. במקרה של בנקים הנמצאים תחת פיקוח מיוחד, זוהי תקופה קשה מאוד, ואם לא ייושמו פתרונות תמיכה, יהיה קשה להבטיח את בטיחות מערכת הבנקאות", הסבירה.

לכן, ננקטו צעדי התערבות מוקדמת כדי למנוע את הסיכון של ריצות בנקאיות.

גב' נגוין טי הונג, נגידת בנק המדינה, הסבירה בפני האסיפה הלאומית ב-10 ביוני. צילום: הואנג פונג

ראשי הבנקים הממלכתיים ציטטו גם ניסיון בינלאומי, לפיו הם לא מחכים שמוסדות אשראי יתמודדו עם קשיי נזילות לפני טיפול בהם. לדוגמה, לבנקים אמריקאים יש נכסים בסך הכל של למעלה מ-200 מיליארד דולר, חובות אבודים נמוכים של קצת פחות מ-1%, ועתודות סיכון גבוהות פי 4-6 בהשוואה לשווי החובות האבודים, אך עדיין נמצאים בסיכון למשיכות המוניות. תוך ימים ספורים בלבד, בנקים אלה משכו עד 100 מיליארד דולר, ונאלצו לקבל תמיכה מהבנק המרכזי והלוואות של עשרות מיליארדי דולרים מבנקים אחרים.

בהתאם לכך, בתיקון זה, מתוכננים אמצעי התערבות מוקדמת על סמך המציאות של הקשיים בארגון מחדש של בנקים חלשים, אירוע המשיכה ההמונית ב-SCB ובהתייחס לניסיון מקריסת הבנקים האחרונה בארה"ב.

"התקנות בנוגע להתערבות מוקדמת נועדו לגייס משאבי תמיכה, להגביר את אחריות הבנקים לבטיחות המערכת ולהפחית את העלויות הפיננסיות בטיפול באירועים של מוסדות אשראי", אמרה גב' הונג.

לדברי המושל נגוין טי הונג, בלתי נמנע שבנקים ייתקלו בתקופות קשות במהלך פעילותם. במהלך תהליך הבדיקה והפיקוח, סוכנות הניהול תתריע מפני סיכונים כדי שיוכלו לבצע התאמות בזמן. במקרה של התפתחות שלילית, עם הסיכון לאובדן היכולת לשלם לאנשים, רמת הניהול וההתערבות תהיה חזקה יותר.

גב' פאם טי טאנה מאי, סגנית ראש המשלחת של האנוי , הביעה את דעתה הקודמת ואמרה כי יש לחוקק תקנות נוספות בנוגע למגבלת הזמן להתערבות מוקדמת ותוכניות מתאימות אם הבנק לא יוכל להתאושש לאחר מגבלת הזמן להעברה תחת פיקוח מיוחד.

"בנקים מיישמים אמצעי התערבות מוקדמת ומדווחים מדי רבעון על יישום אמצעי תיקון כדי להבטיח את הדחיפות והיעילות של ההתערבות המוקדמת", אמרה גב' מאי.

בנוגע להלוואות מיוחדות לבנקים הנמצאים בסיכון למשיכות המוניות , הציעו הנציגים לקבוע כי מוסדות אשראי הלווה הלוואה מיוחדת זו חייבים לדחות את ההלוואה עד לקבלת החוב מהלקוח ולאחר מכן להפרעה. זאת כדי להבטיח הוגנות עם בנקים הפועלים ביעילות.

מר פאם ואן הואה הציע גם כי יש להציב בטחונות להלוואות מיוחדות, שהן הבטחונות שהלקוחות מפקידים בבנקים. "אין סיבה שלקוחות יצטרכו להיות בטוחים כדי לקבל אשראי, ובנקים המציעים הלוואות מיוחדות אינם חייבים למשכן נכסים", הצהיר.

סוגיית ההלוואות המיוחדות לבנקים שאינם נזילים הדורשות בטחונות הועלתה גם על ידי ועדת הכלכלה בעת בחינת הצעת החוק.

גוף הביקורת ביקש הבהרה לגבי הבסיס להצעת צעדים להקצאת הלוואות מיוחדות ולהערכת השפעתן של הלוואות אלו על מוסדות אשראי ייעודיים. במקרה של הקצאת מספר בנקים להלוואות מיוחדות, ועדת הכלכלה סבורה כי יש צורך להבהיר את הבסיס לבחירה ולהקצאה של סכומי הלוואה.

מר מין

קישור למקור: https://vnexpress.net/thong-doc-can-thiep-som-de-ngan-cac-ngan-hang-bi-rut-tien-hang-loat-4616027.html